연간 퇴직 소득 $100,000를 원하십니까? 교장을 잠식하지 않고? 당신이 현명하게 선택한다면, 뮤추얼 펀드가 일을 끝낼 것입니다.
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이 기금은 또한 핵심 은퇴 계획 질문인 "은퇴를 위해 저축해야 하는 돈은 얼마입니까?"에 답하는 데 도움이 됩니다.
물론 대답에 따라 달라지는 한 가지는 은퇴 후 매년 지출할 돈이 얼마나 되는지입니다. 따라서 연간 퇴직 소득이 100,000달러가 되기를 원한다고 가정해 보겠습니다.
트릭을 수행하는 뮤추얼 펀드
오늘의 규칙에 따르면 사회 보장 혜택으로 연간 $36,897를 받을 것으로 예상할 수 있습니다. Bankrate.com 계산기.
이것은 귀하가 현재 50세이고 $82,774를 벌고 소득이 $70에 도달할 때 100,000세에 은퇴한다고 가정합니다. 70세는 사회 보장 연금이 최고액에 도달하는 시기이기도 합니다. 그 이상으로 은퇴를 미루는 것만으로는 연간 혜택을 늘리지 못할 것입니다.
따라서 연간 퇴직 소득으로 $100,000를 원하면 저축과 투자가 $63,103의 잔액을 제공해야 함을 의미합니다.
다양한 뮤추얼 펀드가 그 목표를 달성할 수 있습니다.
소득을 창출하는 뮤추얼 펀드
은퇴 저축 포트폴리오의 다양한 부분으로만 이러한 요구를 충족하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 여기에는 뮤추얼 펀드가 포함됩니다. 또한 균형을 해치지 않고 수율만으로 이 작업을 수행하고 싶다고 가정해 보겠습니다.
어떤 뮤추얼 펀드가 일을 할 수 있습니까?
대답은 상당 부분 당신이 얼마나 많은 변동성을 감수할 의향이 있는지에 달려 있습니다. 은퇴 둥지 달걀이 작을수록 필요한 63,103달러를 생성하기 위해 수익률이 높아야 합니다. 수익률이 높을수록 확률이 높을수록 성능이 더 변동적이라는 것을 기억하십시오. 그것은 위아래로 더 많은 위를 휘젓는 고통을 겪을 것입니다.
광범위한 시장에 발맞추기
S&P 63,103의 형태로 광범위한 주식 시장을 추적하는 하나 이상의 뮤추얼 펀드로 500달러를 창출하고 싶다고 가정합니다. 246.8억 달러의 Vanguard 500 Index Investor Fund(VFINX)의 현재 12개월 후행 수익률은 1.43에 불과합니다. %, 모닝스타 다이렉트에 따르면.
이 비율로 약 4.413만 XNUMX달러의 잔액이 필요합니다.
그것은 많은 사람들이 은퇴를 위해 저축할 것으로 기대하는 것보다 많습니다. 401(k) 계정을 가진 근로자는 Charles Schwab에게 다음과 같이 말합니다. 은퇴를 위해 1.7만 달러가 필요할 것이라고 믿습니다..
그리고 실제 저축액은 더 적습니다. 65세 이상의 사람들의 경우 Vanguard가 감독하는 플랜의 평균 401(k) 계정 잔액은 $280,000.
수익률 플러스 낮은 변동성
뮤추얼 펀드 포트폴리오가 실제로 수백만 달러 규모의 작은 알로 성장하고 있다면 어떻게 될까요? 은퇴 시에는 그 일부 또는 전부를 57.8억 달러의 VDADX(Vanguard Dividend Appreciation Index Adm)에 투자할 수 있습니다.
적어도 지난 10년 동안 배당금이 증가한 보통주를 추적합니다. 그것의 후행 12개월 수익률은 1.91%입니다.
이 속도로 연간 3.305달러를 벌려면 여전히 약 63,103만 XNUMX달러의 잔액이 필요합니다.
더 좋은 소식은? 31월 82일 마감된 100년 동안 이 펀드는 S&P 500 지수가 84% 상승할 때마다 XNUMX% 상승했습니다. 그러나 하락한 지수만큼 XNUMX%만 하락했습니다.
따라서 펀드는 벤치마크보다 수익이 적은 경향이 있었지만 순조롭게 진행되었습니다. 그리고 그 손실은 더 적었습니다.
더 높은 옥탄가 뮤추얼 펀드
그것이 당신이 모을 수 있는 것보다 많다면 옥탄가 수익률이 더 높은 뮤추얼 펀드를 고려해야 할 것입니다.
1.8억 달러 규모의 FMSDX(Fidelity Multi-Asset Income Fund)의 후행 12개월 수익률은 3.43%입니다.
이 펀드는 Vanguard Dividend Appreciation보다 다양한 증권에 투자합니다. Fidelity 펀드의 일부 주식은 변동성이 약간 더 높습니다. 그것을 만회하기 위해 그들의 수확량은 더 높습니다.
펀드는 주식과 채권에 투자합니다. 보유 자산에는 주식과 채권의 특성을 결합한 우선주가 포함될 수 있습니다. 한 가지는 일반적으로 투자자에게 지불할 때 전통적인 채권보다 우선 순위가 낮습니다. 그 위험을 만회하기 위해 투자자들은 더 높은 수익률을 요구합니다.
이 펀드는 또한 투자적격등급 이하의 채무증권과 변동이자율증권, 전환사채, 외국증권에 투자합니다.
3.43%의 후행 12개월 수익률로 약 $63,103만 잔고로 연간 소득 목표 $1.84에 도달합니다. 이는 예를 들어 대부분의 Schwab 401(k) 회원이 필요로 하는 것보다 약간 더 많은 양입니다.
적당히 이국적인 홀딩스
뮤추얼 펀드의 가치가 1만 달러를 조금 넘는다면 어떨까요? 고수익 투자의 위험을 감수할 수만 있다면 여전히 충분한 수익을 창출할 수 있습니다.
17.9억 달러 규모의 BlackRock High Yield Bond Fund(BHYSX)의 12개월 후행 수익률은 5.12%입니다.
펀드는 만기가 10년 이하인 투자적격등급 이하 채권에 주로 투자한다. 이 펀드는 일반적으로 전환사채 및 우선주를 포함한 고수익 채권에 자산의 80% 이상을 투자합니다.
더 많은 위험을 감수하면 더 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 5.12%의 후행 12개월 수익률로 약 $1.232백만의 잔액은 연간 투자 소득 목표인 $63,103를 생성합니다.
밀러 타임
63,103만 달러 미만의 잔액으로 연간 소득 목표 $1에 도달할 수도 있습니다. 다시 말하지만, 잔고가 작다는 것은 변동성이 높은 하나 이상의 뮤추얼 펀드를 인수한다는 것을 의미합니다.
159.7억 75만 달러의 Miller Income Fund(LMCLX)는 혼합 자산을 보유하고 있습니다. 포트폴리오의 80~72%를 주식으로 보유하는 것을 목표로 합니다. 30월 XNUMX일 현재 XNUMX%의 주식을 보유하고 있습니다. 나머지는 거의 모두 고정 수입이었습니다.
관리자는 Bill Miller IV와 그의 아버지입니다. Bill Miller III는 펀드의 모회사인 Miller Value Partners를 설립했습니다. 또한, 수석 Miller는 500년부터 15년까지 1991년 연속 S&P 2005을 능가하는 유명한 실행 기간 동안 Legg Mason Opportunity Trust의 매니저였습니다. 이 펀드(LMOPX)는 현재 Miller 복합 단지의 일부입니다.
Miller Income은 자산군과 지리적 시장에 걸쳐 투자합니다. 운용사의 가치지향성을 반영하여 저평가된 유가증권을 지향합니다. 또한 수익을 창출하는 유가 증권을 목표로합니다.
펀드의 I 클래스 주식의 12개월 후행 수익률은 7.02%입니다.
이 속도에서 $898,904의 잔액으로 $63,103의 연간 소득 목표를 달성할 수 있습니다.
올해 현재까지 펀드의 총 수익률은 -30.93% 대 S&P 22.42의 경우 -500%라는 점을 명심하십시오.
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출처: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/mutual-funds-that-get-you-100000-dollars-retirement-income/?src=A00220&yptr=yahoo