질문 : 저는 대형은행에 투자해서 20% 손실을 입었습니다. 내 포트폴리오가 인플레이션에 대비한 국내외 투자로 구성되어 있다는 말을 어드바이저로부터 들었으나, 어드바이저는 자금 손실이 가속화되는 점을 결코 설명하지 못했습니다. 계정을 폐쇄했습니다. 그게 옳은 행동이었나요? (재무 상담사를 찾고 계시나요? 이 도구를 사용하여 여기에서 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다.)
답변 : 전문가들은 이 조언자로부터 멀어지려는 본능이 아마도 옳았을 것이라고 말합니다. 실제로 공인 재무 분석가인 Michelle Connell은 귀하의 조언자가 귀하의 손실을 설명하지 못하는 것이 우려스럽다고 말합니다. 그리고 이 조언자가 무언가를 '인플레이션 방지'라고 불렀다는 사실도 경고 신호일 수 있습니다. 공인 재무설계사인 Jay Zigmont는 “완전히 안전하거나 인플레이션을 방지할 수 있는 제품은 시장에 거의 없습니다.”라고 말합니다. Morton Wealth의 자산 고문인 Bruce Tyson은 이제 "조언사가 투자가 '무언가 입증된' 것이라고 주장할 때 더 어려운 질문을 하는 것"을 알게 될 것이라고 덧붙였습니다.
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확실히 최근 20% 손실이 전례가 없는 것은 아닙니다. 20월 중순 현재 S&P 지수는 XNUMX월 고점 대비 약 XNUMX% 하락했다. 그러나 좋은 조언자는 당신에게 그 모든 것을 설명하고 당신이 투자한 것이 무엇인지 명확하게 설명했을 것입니다. 게다가, 좋은 조언자는 당신의 위험 허용 범위를 더 잘 이해했을 것입니다. 당신이 받아들일 수 없는 일이라면 당신은 성장에 너무 공격적으로 투자했을 수도 있습니다.
Tyson은 앞으로 성장에만 초점을 맞춘 포트폴리오보다는 탄력적인 포트폴리오를 구축하기 위해 조언자와 협력해야 한다고 말합니다. "궁극적으로 귀하의 조언자는 귀하를 위해 더 많은 교육, 더 많은 현금 흐름 계획 및 더 많은 세금 계획을 수행해야 합니다. 그러면 귀하는 돈에 대한 전체적인 그림을 갖고 계정의 가격 변동에 대한 불안감을 덜 수 있을 것입니다."라고 공인 재무 계획사인 Kaleb Paddock은 말합니다. Ten Talents 재무 계획에서. 이 도구를 사용하여 여기에서 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다.
그런데 투자 계좌를 폐쇄하는 것이 올바른 조치였나요? 공인 재무 설계사인 Jay Zigmont는 은행 계좌가 가장 중요한 것은 아니지만 투자하는 계좌가 가장 중요하다고 말합니다. 귀하는 자금을 그대로 두고 새로운 조언자로 전환할 수도 있고, 투자에 대한 더 많은 통제권을 선호하는 경우 자금을 자기 관리 계좌로 옮길 수도 있습니다.
그리고 “문제는 계좌를 폐쇄한 후 돈으로 무엇을 했느냐는 것입니다.”라고 Zigmont는 말합니다. 이익이 손실보다 높을 경우 투자 계좌를 폐쇄하는 데 비용이 많이 들 수 있으며 보유 자산을 구매한 지 XNUMX년 이내에 판매하는 경우 세금을 납부해야 할 수도 있습니다. 또한 많은 회사에서 계좌 폐쇄 수수료를 부과하므로 중개 계좌를 폐쇄할 때 예상해야 할 사항을 알아보려면 계좌 이용 약관의 세부 사항을 확인하는 것이 좋습니다.
그러면 다음에는 무엇을 해야 할까요? Zigmont는 "조언자가 귀하에게 적합하지 않은 것 같지만 적합한 사람을 찾는 것이 어려운 일입니다."라고 말합니다. 조언자에게서 찾아야 할 사항은 귀하의 필요에 따라 다릅니다. Slate Peak Financial Services의 공인 재무설계사 Ian Rea는 “훌륭한 재무설계사는 투자 포트폴리오 관리 이상의 가치를 더할 수 있습니다.”라고 말합니다. 이 마켓워치 추천 안내 잠재적인 조언자에게 물어볼 질문 목록을 작성하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음 조언자를 고용하기 전에 조사를 하고 그들이 투자 시장 하락세 동안 탐색할 수 있는 충분한 투자 지식을 가지고 있는지 확인하십시오. “그런 다음 자격을 갖춘 후보자를 인터뷰하고 그들이 위험 허용 범위 내에서 목표를 달성하는 데 도움이 될 투자 계획을 개발하는지 결정하십시오. 또한 시장 상황이 어려울 때 의사소통을 하도록 하고 가장 중요한 것은 그들을 신뢰한다는 것입니다.”라고 Connell은 말합니다.
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출처: https://www.marketwatch.com/picks/my-financial-adviser-told-me-my-investments-were-inflation-proof-but-then-my-account-fell-20-and-he- 가속된 돈 손실을 설명할 수 없었던 것은-옳은-이동-01656515055?siteid=yhoof2&yptr=yahoo