나는 불행하게도 여전히 엄마와 룸메이트인 29세 독신으로서 재정적으로 괜찮습니다. 우리는 모든 것을 중간에 나누었고 우리 도시에서 혼자 사는 것이 매우 비싸고 엄마와 저에게 많은 재정적 스트레스를 덜어주기 때문에 주로 그녀와 함께 있습니다.
솔직히 말해서, 우리는 세탁기와 건조기가 포함된 이동식 주택에 살고 있으며 우리 지역의 일반적인 아파트에 비해 임대료가 훨씬 저렴하고 공간과 실제 주차 공간이 더 많습니다. 나는 자동차 대출도 없고 신용 카드도 없고 학자금 빚도 없습니다.
나는 고수익 저축 계좌에 $25,000의 비상 자금이 있습니다. Roth IRA에 26,000달러(내 고용주는 퇴직금을 제공하지 않음), 로보어드바이저 투자 계좌에 6,000달러, 저축 계좌에 4,000달러, 수표에 1,300달러가 있습니다.
솔직히 무슨 일이 일어날지 모르기 때문에 XNUMX년 안에 내 차를 갚고 막대한 비상금을 저축하는 것을 최우선 과제로 삼았습니다. 어려운 방법을 배울 생각도 없습니다. 하지만 이제 그 목표를 달성하고 나서 다음에 무엇을 위해 저축해야 할지 모르겠습니다.
제 목표는 최소 $100,000의 순자산을 갖는 것입니다. 저는 항상 그것이 어떻게 충족되기에 좋은 숫자인지 읽었고, 은퇴 자금이 부족해서 걱정이 되어 특별히 은퇴 목적으로 로보어드바이저 계정을 개설했습니다.
"'캘리포니아에 있는 집에 알맞은 계약금을 마련하기 위해 아마 영원히 저축할 것입니다. 그러나 임대료도 계속 오르고 있습니다.'"
하지만 다음은 무엇입니까? 나는 사람들이 내가 캘리포니아에 집을 위해 저축해야 한다고 말하는 것을 압니다. 그러나 나는 그것이 현실이라고 보지 않습니다. 나는 집을 소유하는 꿈을 가지고 자란 적이 없기 때문에 실제로 그런 기대를 한 적이 없습니다.
남자친구, 약혼자, 남편, 아이들이 없기 때문에 조금 더 자유로워진 건 알지만 솔직히 말해서, 쿠엔틴, 무엇을 위해 저축해야 할까요? 내 통장에 있는 4,000달러는 재미있는 돈이지만, 내가 무엇을 꺼내든 그것을 빼지 않기 위해 교체합니다.
$100,000의 순자산을 갖는 목표를 달성하고 나면 다음에 무엇을 위해 저축해야 할지 모르겠습니까? 집? 나는 아마도 캘리포니아에 있는 집에 알맞은 계약금을 마련하기 위해 영원히 저축할 것입니다. 하지만 임대료도 계속 오르고 있다.
저는 더 높은 급여, 가능한 연금 및 혜택, 특히 은퇴 계획을 제공하는 카운티에서 일하는 새 일자리를 찾을 계획이므로 더 많은 현금을 남겨두고 생활할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 그러나 나는 그것으로 무엇을 해야할지 막막합니다.
모바일 홈걸
친애하는 빚 없는 소녀,
$100,000라는 숫자는 임의적이라면 라운드입니다. 하지만 촬영할 대상이 있는 것이 도움이 된다고 생각하기 때문에 문제가 없습니다. 그것은 100,000자리 임계값을 표시하고 무엇이 가능한지를 보여줍니다. "XNUMX만 달러를 절약할 수 있다면 훨씬 더 많은 일을 할 수 있습니다." 미디어와 재무 계획 커뮤니티는 눈길을 끄는 금액이 저축자에 대한 신뢰를 불러일으키고 지출, 저축 및 투자에 더 많은 관심을 기울이도록 하기 때문에 언급합니다.
편지에서 언급한 기대의 부재는 Lilliput에서 손으로 만든 작고 보이지 않는 밧줄과 같습니다. 그들이 거기에 있다는 것을 항상 알지 못하기 때문에 우리는 그들이 우리를 잡아당기는 것을 거의 느끼지 못합니다. 우리는 매일 아침 일어나서 삶을 살아갑니다. 그 직업이 우리를 위한 것도, 대학원 학위도, 심지어 그 집도 아니라는 믿음이 그다지 편안하지 않습니다.
그러나 Roth IRA, 비상 기금 및 고수익 저축 계좌를 설정하는 방법에 대해 말씀해 주신 내용을 보면 많은 기대를 하고 계십니다. 현재로서는 자신의 집을 소유하는 것이 불가능하지만, 지금 하고 있는 일을 계속한다면 여행이 될 수 있다고 믿습니다. 더 나은 급여와 이상적으로는 고용주와 401(k)가 일치합니다.
래리 폰, 캘리포니아 레드우드 시티에 기반을 둔 재무설계사가 당신에게 큰 희망을 갖고 있습니다. “당신은 겨우 29살이고 살 날이 많습니다! 지금까지 이룬 성과를 축하합니다. 나는 36년 동안 연습을 했지만 아직까지 너무 많은 돈을 저축한 사람을 만나지 못했다. 당신은 단기 저축과 비상 자금을 잘 활용하고 있습니다.”
“저는 귀하의 투자 계정에 적당한 할당이 합리적일 수 있다고 생각합니다. 이렇게 하면 공격적으로 행동하거나 보수적으로 적절한 수익을 얻지 못해 너무 많은 위험을 감수하지 않아도 됩니다.”라고 덧붙이며 “새 직장에서 HSA 적격 의료 계획을 제공하는 경우 HSA(Heath Savings Account)를 활용하십시오. 이것은 면세 기준으로 미래의 의료적 필요를 위해 돈을 절약할 수 있는 좋은 방법입니다.”
높은 생활비
캘리포니아에서 생활비와 치솟는 집값 때문에 살기가 쉽지 않고, 남이 가지고 있는 것과 없는 것을 보기도 쉽지 않습니다. 주의 불평등은 지난 5년 동안 증가했습니다. 샌프란시스코에 기반을 둔 비영리 캘리포니아 공공 정책 연구소에 따르면 캘리포니아 경제는 대부분의 주를 능가하지만 소득 불평등 수준은 XNUMX개 주를 제외한 모든 주를 능가합니다.
PPIC는 "캘리포니아에서 소득 분포의 최상위에 있는 가족은 세금 및 안전망 프로그램을 적용하기 전인 12.3년에 각각 262,000번째 백분위수와 21,000번째 백분위수에 대해 $90 대 $10로 하위 가구 소득의 2018배를 가지고 있습니다"라고 말했습니다. 안에 신고 작년에 출시되었습니다. “주 전역에 격차가 존재합니다. 현 정부의 정책은 빈부격차를 상당히 좁히고 있습니다.”
이것은 (a) 더 많은 사람들이 더 높은 삶의 질을 얻을 수 있도록 그 격차를 좁혀야 하고, (b) 당신은 혼자가 아니며, (c) 당신이 주에서 가장 부유한 사람보다 덜 가질 수 있지만 당신은 또한 가지고 있기 때문에 중요합니다. 많은 사람들보다. 당신은 이미 많은 것을 성취했고 저축 능력은 그 계약금을 향해 가는 데 도움이 됩니다. 많은 뉴요커와 안젤레노스가 임대료로 돈을 태우므로 어머니와 함께 산다는 사실이 현명합니다. (게다가, 그녀는 영원히 주위에 없을 것입니다.)
저는 캘리포니아 로스앤젤레스에 있는 글로벌 컨설팅 회사인 JS Held의 이사인 David K. Golbahar에게 귀하의 상황에 대해 물었습니다. “불행히도 그녀는 형편없는 시간에 현금에 매달리고 있습니다. 먼저 현재 인플레이션이 조정된 미 재무부 채권을 제안합니다. 최소 보유 기간은 5년이지만 그녀의 입장에서는 합리적입니다. 나는 그 채권의 일부로 그녀의 지분을 다양화할 것입니다.”
채권에 대한 주의 사항: 채권 가격은 금리가 상승함에 따라 하락하며 일반적으로 이와 같은 환경에서 저조한 성과를 보입니다. MarketWatch 칼럼니스트 필립 반 문 쓰기: “채권을 보유하고 만기까지 보유할 계획이라면 시장 가치가 하락하더라도 만기가 되면 액면가를 받게 된다는 사실은 변하지 않습니다.”
와 40년 만에 최고치를 기록한 인플레이션, van Doorn은 금리 인상과 채권 시장 가치 하락이 반전되기까지는 오랜 시간이 걸릴 수 있다고 말합니다. "할인된 가격(액면가 미만)으로 채권을 구입했다면 만기가 되면 이익을 얻게 될 것입니다."라고 그는 덧붙입니다. “그 반대의 경우 채권에 대한 프리미엄을 지불한 경우도 마찬가지입니다. 일일 가격 변동은 만기 지불금에 영향을 미치지 않습니다. 채권이 만기될 때까지 계속 이자를 받습니다.”
$25,000에 대해 Golbahar는 3개월 또는 6개월 CD 또는 고수익 이자 베어링 계좌에 XNUMX개월의 비용을 지출하고 시간이 지남에 따라 더 많은 수익을 올리기 위해 중개 또는 기타 투자 계좌에 나머지를 제안합니다. 계약금이 있을 때 Golbahar는 임대 부동산(예금을 넣고 수동 소득으로 관리할 수 있는 것)이 주택 소유 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
나쁜 세입자가 있는 경우 부동산 임대에는 책임, 소득세 및 골칫거리가 따릅니다. 귀하의 이점은 미래의 어느 시점에서 보다 안정적인 재정적 기반을 갖추게 될 때 귀하가 감당할 수 있는 지역에서 구매할 수 있고 이론적으로 부동산 가치 상승에 따른 보상을 받을 수 있다는 것입니다. 시간이 지남에 따라. 그러나 때가 되면 떠오르는 이웃에서 스튜디오나 침실 XNUMX개를 구입하는 데 똑같이 집중할 수 있습니다.
복리의 기적
대부분의 사람들은 29세에 최고 소득에 도달하지 않았습니다. 실제로, 그들은 그것에 근접하지 않았습니다. 20대에는 퇴직금 전액을 마련하고, 학자금 대출을 상환하고, 3~6개월치 비상금을 마련하고, 월 지출을 추적합니다. 당신은 이 모든 일을 스스로 하고 있으며, 수입에 비해 더 나은 성과를 낼 수도 있습니다.
당신은 모퉁이에 무엇이 있는지 모릅니다. 경제는 주기적으로 성장하며 지금부터 5년 또는 10년 후에 캘리포니아 또는 다른 지역에서 부동산 사다리에 발을 들일 수 있는 위치에 있게 될 것입니다. 당신의 삶은 더 커지고 새로운 경험을 할 것입니다. 결국 캘리포니아에 살 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 여러분 앞에는 너무나 많은 것이 있으며, 여러분은 그 미지의 것에 대해 준비하고 있습니다.
은퇴 투자에 관해서는, 과소 평가하지 마십시오 복리의 기적. 초기 투자로 돈을 벌고 투자 수익으로 돈을 벌게 됩니다. 재투자된 이자에서 얻은 이익입니다. 시간이 걸리지만, 당신이 가지고 있는 한 가지는 불행하게도 주택 소유와 은퇴에 대해 생각하고 있는 많은 사람들이 갖고 있지 않은 것입니다.
나이가 들수록 나이가 많을수록 속도가 빨라집니다. 또한 지출의 일부를 여행하고 국가의 다른 지역과 결국에는 세계의 다른 지역을 보는 데 사용하는 것이 현명합니다. 영감을 주고 변화시킬 것입니다. 하던 일을 계속하십시오. 그것은 가치가있을 것입니다. 당신은 내가 또한 당신의 연명을 바꿨다는 것을 알게 될 것입니다. 부채가 없습니다. 2022년에 그것은 작은 일이 아닙니다.
체크 아웃 Moneyist 비공개 Facebook 삶의 가장 어려운 금전 문제에 대한 답을 찾는 그룹입니다. 독자들은 온갖 딜레마를 가지고 저에게 편지를 보냅니다. 질문을 게시하고 더 알고 싶은 내용을 알려주거나 최신 Moneyist 칼럼에 대해 알아보세요.
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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-29-and-live-with-my-mother-in-a-rented-mobile-home-in-california-i-have-a-25k-emergency-fund-and-26k-in-a-roth-ira-what-should-i-save-for-next-11651635593?siteid=yhoof2&yptr=yahoo