내 재정 고문은 매우 공화당원처럼 보이며 나는 진보적입니다. 이것이 중요합니까?

질문 : 나는 약 10년 동안 같은 재정 고문과 함께 일해 왔으며 그가 제대로 일을 했다고 생각합니다. 그러나 지난 몇 년 동안 그의 정치는 그를 궁금해하게 만들었습니다. 나는 그가 MAGA 모자를 쓴 공화당원이라는 인상을 받았고 나는 꽤 진보적입니다. 나는 그가 관리하는 내 투자가 내가 지원하고 싶지 않은 대의를 지원하는 것일 수 있고 그의 삶의 가치가 내 가치와 실제로 일치하지 않는다는 것을 느끼지 않을 수 없습니다. 그래도 이것이 얼마나 중요합니까? 다른 조언자가 필요합니까? (이 도구를 사용하여 귀하의 필요를 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..)

재정 고문과 협력하거나 새로운 사람을 찾는 것에 대해 질문이 있습니까? 이메일 [이메일 보호].

답변 : 여기에는 두 가지 문제가 있는 것 같습니다. 하나는 귀하의 고문이 귀하를 위해 수행한 작업을 평가하기 위한 귀하의 기준 또는 특정 기준이고 다른 하나는 귀하의 고문의 가치가 귀하의 가치와 얼마나 일치하는지 여부와 훨씬 더 근본적인 것입니다. 두 가지를 모두 해결하는 방법은 다음과 같습니다.

재무 고문에게 가치와 정치적 신념이 얼마나 중요합니까?

정치적 차이와 그의 개인적 가치관에 대해 전문가들은 거래를 깨는 사람이 될 필요는 없지만 자신의 감정을 무시해서는 안 된다고 말합니다. 자산 고문 브루스 타이슨은 투자 상담은 종종 두 갈래의 책임이 될 수 있다고 말합니다. 고객의 투자를 처리하고 자녀에게 돈, 자선 기부, 번영하는 삶을 구축하는 데 있어 돈의 위치에 대해 가르치는 것과 같은 비투자 금융 조언도 제공합니다. “이러한 조언을 받아들이고 흡수하기 위해서는 고객이 이상적으로는 조언자의 돈 버는 능력 이상으로 조언자를 신뢰해야 합니다. 그런 점에서 관계에는 어느 정도의 단순함이 있어야 합니다.”라고 Tyson은 말합니다. 따라서 스스로에게 질문해야 합니다. 명백한 정치적 또는 개인적 가치 차이에도 불구하고 고문을 신뢰하고 그가 당신의 목표와 가치에 맞는 재정적 조언을 제공하는 데 도움을 줄 것이라는 것을 알고 있습니까? 

그리고 실제로 정치가 투자 관리와 완전히 분리된 것은 아닙니다. 공인 재무 설계사인 Steve Stanganelli는 고객과 정치에 대해 이야기하지 않으려고 노력하지만 "가능한 세금, 재정 또는 통화 정책에 영향을 미치기 때문에 정치에 주목해야 합니다"라고 Stanganelli는 말합니다. 

궁극적으로, 고문의 정치나 겉보기 가치관을 고려할 때 불편함을 느끼고 그것이 그의 의사 결정에 영향을 미친다고 느끼면 다른 관계에서와 마찬가지로 자유롭게 떠날 수 있습니다. Stanganelli는 "모든 관계에는 경계가 있으며 돈은 기술 전문성만큼이나 관계에 관한 것입니다."라고 말합니다. (이 도구를 사용하여 귀하의 필요를 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..)

당신이 좋아하지 않는 원인을 지원하는 것에 그녀가 투자하는 것에 관해서는 계속해서 그것에 대해 물어보십시오. 그녀는 당신을 위해 하는 모든 투자에 대해 설명할 수 있어야 합니다. 또한 투자 회사가 무엇을 지원하는지 조사하고 싶을 수도 있습니다. 일부 고문은 특정 지역 사회 활동이나 자선 단체를 지원하는 웹 사이트나 홍보 자료를 게시하여 잠재 고객에게 정보에 입각한 결정을 내리는 데 필요한 정보를 제공하여 비즈니스 관계를 지속하거나 끊습니다.

정치적 신념에 관계없이 고문을 평가하는 방법

Nerdwallet의 투자 대변인 Andy Rosen은 먼저 목표를 면밀히 살펴보고 포트폴리오가 목표를 달성하는 데 도움이 되는지 여부를 살펴보세요. Rosen은 "퇴직 저축이 목표를 달성하지 못하는 경우 그 이유와 해결 방법을 조언자에게 문의할 수 있습니다."라고 말합니다. 

아직 확실하지 않습니까? 공인 재무 설계사인 Lisa Weil은 “고문이 제대로 된 업무를 수행했다고 말할 때 '무엇을 기반으로 합니까?'라는 질문이 제기됩니다."라고 말합니다. 직감이 아니라 실제 마커에 근거해야 합니다. 그녀는 말한다. 벤치마크는 매우 다양할 수 있습니다. 예를 들어 미국 주식이 S&P 500과 비교하거나 보유 종목에 따라 Vanguard의 성장 지수 펀드, Vanguard의 정보 기술 지수 또는 Vanguard의 Total World Stock Index Fund와 비교하는 것일 수 있습니다. 즉, "모든 포트폴리오에는 고유한 보유 자산 조합이 있습니다. 즉, 특히 모든 포트폴리오의 성과는 보유한 자산의 조합뿐 아니라 개별 포지션에 진입한 시점과 이탈한 시점에 따라 다르기 때문에 비교가 어려울 수 있습니다."라고 그녀는 말합니다. (이 도구를 사용하여 귀하의 필요를 충족할 수 있는 재정 고문과 연결될 수 있습니다..)

요점: 만약 당신이 원한다면, "당신은 당신의 가치에 더 부합하는 조언자나 회사를 찾을 수 있는 선택권이 있습니다"라고 Stanganelli는 말합니다. 

• 간결함과 명확성을 위해 편집된 질문