아내와 나는 현재 약 250,000달러를 가지고 있으며, 절반은 Roth 개인 은퇴 계좌(IRA)와 약간의 소액 연금, 나머지 절반은 다양한 당좌 계좌와 머니 마켓 계좌에 있습니다. 우리는 둘 다 은퇴했고 청구서가 없으며 매달 상당한 금액을 저축합니다. 지금 매우 불확실한 상황에서 우리는 그 몇 안 되는 투자를 유지해야 합니까, 아니면 현금화해야 합니까? 그들이하고있는 모든 것은 천천히 줄어들고 있습니다.
-남자
경제적 불확실성은 가정의 불안을 증가시킬 수 있습니다. 언제 주식시장은 변동성이 크다, 끝없이 하락하는 것처럼 느껴지는 상황에서 힘들게 번 돈을 잃고 라이프스타일의 질이 저하되는 것에 대한 두려움은 개인이 낮은 가격에 매도하도록 동기를 부여합니다.
현금으로 도피하면 고통이 완화되고 바닥을 모른다는 불확실한 느낌이 누그러지는 것처럼 보일 수 있지만 장기적으로 더 고통스러운 결과를 가져올 수 있습니다. 귀하의 질문에 대한 답은 다음과 같습니다.
투자 전략에 대한 구체적인 질문이 있는 경우, 재정 고문이 도울 수 있습니다.
행동 금융과 현금으로의 비행
투자에서 현금으로 도피하면 두 가지 질문이 생깁니다.
첫 번째는 이것입니다. 시장을 떠난 후 언제 다시 진입합니까? 두 번째는 이것이다: 시장이 언제 회복될 것인가?
시장이 언제 지속적인 하락세에서 결정적인 상승세로 바뀔지 아무도 모릅니다. 게다가 투자자들은 이러한 시장 상승 시기를 맞추는 능력을 과대평가하는 경향이 있습니다.
시장 조사에 따르면 다음과 같은 상당한 하락 기간이 지난 후 베어 마켓, 가장 실적이 좋은 날 중 일부는 반등 기간의 초기 단계에 발생하는 경향이 있습니다. 강력한 성과를 거둔 날을 놓치면 회복 기간과 뒤따르는 강력한 시장에서 포트폴리오의 수익이 감소합니다.
하락하는 시장에서 매도함으로써 통제력을 확보하면 단기적인 고통을 완화할 수 있지만 일시적인 좋은 느낌은 미래의 장기적인 고통에 기여할 수 있습니다.
'버킷' 이해
투자자들은 종종 다양한 "버킷"의 돈을 사용하여 은퇴 소득을 쌓습니다. 버킷은 단기, 중기 및 장기 소득 요구를 나타냅니다. 양동이는 함께 작동하며 불확실한 시기에 라이프스타일에 자금을 지원하고 자신감과 유연성을 제공하는 다양한 기능을 가지고 있습니다.
사회보장, 연금 소득 및 유동 현금 준비금은 귀하의 단기 버킷. 또한 사회보장연금과 연금은 귀하의 라이프스타일 기본 설정에 따라 기본적인 욕구와 필요를 충족하는 데 도움이 되는 보장된 소득을 제공합니다.
중간 버킷은 단기 버킷보다 위험이 크고 장기 버킷보다 위험이 적은 투자로 구성됩니다. 단기 양동이를 보충하는 데 도움이 됩니다.
귀하의 장기 버킷은 가장 큰 시장 위험과 인플레이션을 능가하거나 일치하는 수익을 창출할 수 있는 최고의 기회를 보유하고 있습니다.
은퇴 기간 동안 달러의 구매력과 생활 수준을 유지하려면 인플레이션 앞에서 체재하는 것이 필수적입니다. 미국인들은 더 오래 살고 있습니다. 이는 놀라운 추세이지만 장수 위험을 초래합니다. 여기에는 당신의 돈보다 오래 살다. 인플레이션과 수명 위험으로 인해 투자자는 장기 투자에 대한 노출을 어느 정도 유지해야 합니다.
단기 버킷
단기 버킷은 행동을 관리하고 유연성을 제공하며 시장 변동성 동안 자신감을 유지하는 데 도움이 됩니다. 퇴직 시 유동적인 현금 포지션은 XNUMX년에서 XNUMX년치의 생활비를 보유합니다.
결합 사회보장과 같은 보장된 소득 흐름, 이 양동이를 사용하면 시장 변동성 동안 생활 수준을 유지하면서 상당한 침체기 동안 낮은 판매를 강요하지 않습니다.
보유 현금을 활용하면 시장 포트폴리오를 유지하고 (희망적으로) 장기적인 시장 회복에 참여할 수 있는 시간과 초기 반등 기간 동안 최고의 성과를 거둘 수 있는 시간을 얻을 수 있습니다.
현금으로 도망쳐야 합니까?
현금 인출 여부를 결정할 때 위험을 감수할 능력과 의지인 위험 수용 능력과 허용 범위를 고려하십시오. 그러나 특정 위험을 기꺼이 감수한다고 해서 반드시 그렇게 해야 한다는 의미는 아닙니다.
반대로 시장 위험을 감수하고 싶지는 않지만 이를 피하면 목표에 부정적인 영향을 미칠 수 있기 때문에 책임 있는 위험을 고려해야 합니다. 예를 들어, 20~30년 동안 현금을 보유하는 것은 장수 또는 인플레이션 위험을 해결하지 못합니다.
현금 준비금 투자 "버킷"은 시장 변동성 동안 장기 버킷이 투자된 상태를 유지하는 데 도움이 될 수 있으므로 자동화된 저축 기여 및 저가 기회를 포착할 수 있습니다. 당신의 장기 양동이 그런 다음 수명 및 인플레이션 위험을 해결하는 미래 성장을 위한 위치를 유지할 수 있습니다.
다음에 무엇을할지
역사적으로 시장 타이밍은 어려운 것으로 입증되었습니다. 그러나 우리는 투자 시장과 개별 투자 행동에 대한 역사적 지침을 가지고 있습니다. 투자자들은 종종 다양한 "버킷"의 돈을 사용하여 은퇴 소득을 쌓습니다. 버킷은 단기, 중기 및 장기 소득 요구를 나타냅니다. 이는 장기 계정에서 시장에 대한 노출을 유지하면서 유동성을 유지하는 데 도움이 됩니다.
Preston Cherry, CFP®, is a SmartAsset financial planning columnist and answers reader questions on personal finance and tax topics. Got a question you’d like answered? Email [이메일 보호] 귀하의 질문은 향후 칼럼에서 답변될 수 있습니다.
Preston은 SmartAdvisor Match 플랫폼의 참가자가 아니며 이 기사에 대한 보상을 받았습니다.
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출처: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-investments-dwindling-away-171931887.html