내 직업이 없어지고 퇴직 패키지를 받게 될 것입니다. Roth IRA 기여금에 대한 IRS 한도 소득으로 간주됩니까?

우리 회사는 급여의 최대 6%까지만 내 기여금을 매칭하므로 IRS 한도 기여에 대한 추가적인 매칭 혜택은 없습니다. 새 일자리를 찾는 데 시간이 좀 걸릴 것으로 예상하고 있으므로 기여도를 극대화하기 위해 노력하고 있습니다.

내 퇴직금은 Roth IRA 기여금에 대한 IRS 소득 한도에 대한 소득으로 간주됩니까? 소득 한도 미만인 경우 401(k)에 적게 기여하고 Roth IRA에 기여하는 것이 더 유리한 상황이 있습니까?

이전 직장이 끝나기 전에 $22,500 전액을 기부하고 연말 전에 다른 직장을 구하면 어떻게 됩니까? 추가 매칭을 받기 위해 새로운 401(k) 계정에 기여할 수 있습니까?

세브란스에 전략적

친애하는 전략적,

해고가 임박했다는 소식을 듣게 되어 유감입니다. 슬프게도, 핑크 슬립 일부 산업에서는 경기 침체에 대한 두려움이 지평선을 흐리게 합니다. 많은 기술 부문 근로자 이것을 너무 잘 알고 있습니다. IBM
IBM,
-4.48 %,
램리서치
LRCX,
1.91%
및 SAP
수액,
-1.77 %
최신 주요 회사 중 일부일뿐입니다 트리밍 직원.

긍정적인 측면은 세금 코드에 이러한 거시경제적 물음표 속에서 자금을 배치하고 보관할 위치에 대한 옵션이 있다는 것입니다. 그러나 이것이 반드시 간단한 작업은 아닙니다. 특히 지금은 더욱 그렇습니다. 로보어드바이저 베터먼트(Betterment)의 세무 책임자인 에릭 브로넨칸트(Eric Bronnenkant)는 “불확실한 상황에서 의사결정을 내리려고 노력하고 있으며 이는 힘든 일”이라고 말했다.

시작점은 401년까지의 2023(k) 기여금 한도입니다. $ 22,500. 캐치업 기여금은 7,500세 이상의 근로자에게 $50를 추가로 허용합니다. 소득 한도 세후 자금으로 자금을 조달하는 Roth IRA에 돈을 넣습니다. IRS 규정에 따르면 개인은 153,000달러 미만을 벌어야 하고 부부 공동 보고는 228,000달러를 벌어야 합니다.

국세청은 퇴직을 고려 추가 급여로, 소득세 원천징수 및 급여세 대상입니다. 뱅가드(Vanguard)의 수석 자산 고문 닐레이 간디(Nilay Gandhi)는 "일반적으로 퇴직금은 Roth IRA 소득 한도에 포함됩니다. 수입이 있든 없든.”

Bronnenkant는 급여와 퇴직금으로 직접 Roth IRA 기부에 대한 경합에서 제외되더라도 여전히 "뒷문” 소득에도 불구하고 Roth IRA 전환.

현재 고용주에서 이미 최대 기여금을 지불한 경우 새로운 401(k) 계획에 얼마를 부을 수 있는지 묻습니다. Bronnenkant는 답이 0달러라고 말했습니다. 왜냐하면 IRS는 사람들이 다른 곳에서 최대 연간 기부금 한도에 도달한 후 새 계획에 더 많은 돈을 추가하는 것을 허용하지 않기 때문입니다. "특히 집계되지 않은 것은 고용주 기여금"이라고 그는 말했습니다.

간디는 당신이 2023년 동안 더 추가할 수 없더라도 새 고용주가 당신의 반짝이는 새 401(k) 계정에 XNUMX년에 자체적으로 기여하는 것을 막을 수는 없다고 말했습니다.

간디는 잠재적인 고용주에게 물어볼 문제라고 말했습니다. “여기서 계획 규칙이 중요한 이유입니다. 계획 규칙은 직원이 어떤 기여를 할 것인지, 고용주가 무엇을 할 것인지를 관장할 것입니다.”라고 그는 말했습니다. MarketWatch 투자 칼럼니스트 Beth Pinsker의 고용주 기부금 관련 규칙에 대한 자세한 내용이 있습니다. 여기에서 지금 확인해 보세요..

그렇다면 현재 401(k)에 더 적은 돈을 투자하고 Roth IRA에 더 직접적으로 기여하는 것이 더 도움이 되는 시나리오가 있는지에 대한 질문이 있습니다. 너 수 $22,500 전액을 401(k)에 넣습니다. 영상을.

Bronnenkant는 401(k) 기부금을 보류하면 더 많은 고용주가 새 계좌에 돈을 매칭할 수 있는 기회를 얻을 수 있다고 말했습니다. 그것은 올해 새로운 일자리가 올 것이라고 가정합니다(그렇기를 바랍니다). "이 시나리오에서는 현재 가질 수 없는 미래에 대한 가시성을 확보해야 합니다."라고 그는 언급했습니다.

Roth IRA에 더 많은 돈을 쏟아 붓는 것은 은퇴 계좌의 역할을 할 뿐만 아니라 저축 기금 잠재적인 폭풍을 위해.

간디는 “기부금은 언제든지 세금과 벌금 없이 나올 수 있기 때문에 성장과 동시에 비상 자금 역할도 할 수 있다”고 말했다.

인출 금액이 기여금을 초과하면 59 ½ 미만인 사람에게 세금과 벌금이 부과될 수 있습니다. Vanguard 노트. 전통적인 IRA에서는 59세 이전에 인출한 금액에 대해 세금과 벌금이 부과됩니다.

수많은 2023년 경제 예측 중 Vanguard 예견하다 미국 경기 침체 가능성 90% 그러나 자산 관리 대기업의 수석 글로벌 이코노미스트에 따르면 "온건한" 세계적인 경기 침체의 일부일 가능성이 높습니다.

간디는 다음 일자리가 나오기까지 어느 정도 시간이 걸린다면 그 긴급 현금이 "매우 중요"하다는 것을 증명할 수 있다고 말했습니다.

XNUMX월이 되면 경제와 취업시장은 어떻게 될까요? 거기에 부드러운, 심지어 부드러운, 착륙? 다가오는 경기 침체? 우리 모두는 더 확실하기를 바랍니다. Bronnenkant는 "당시 알고 있는 정보로 할 수 있는 최선의 결정을 내립니다."라고 말했습니다.

세금 관련 질문이 있으신가요? 저에게 편지를 보내주세요: [이메일 보호]

읽어 주셔서 감사합니다. 귀하의 세금에 영향을 미치는 문제에 대해 보다 폭넓게 생각하는 데 도움이 되었으면 합니다. 나는 세금 관련 조언을 제공하는 것이 아니라 세금 규칙과 경제 상황의 소용돌이가 귀하의 지갑에 어떤 의미가 있는지 살펴보기 위한 시도일 뿐입니다.

나는 체념의 분위기로 세금에 직면하는 독자를 위해 여기에 있습니다. 당신은 세금에 관심이 없습니다. 이해합니다. 나는 한때 그런 사람이었다. 전문 용어 아래에서 세금을 미로처럼 생각하십시오. 결국에는 돈이 있습니다. 또는 피해야 할 함정.