제 아내와 저는 Bay Area에서 320달러를 벌어 '평범한 삶'을 살고 있습니다. 작년에 우리는 요구하지 않고 $200에 집을 샀습니다. 이제 우리는 그 집에 살고 싶지 않습니다. 전문가의 도움을 받아야 합니까?

질문 : 나는 주택 시장 광란 기간 동안 FOMO의 희생자였으며 요구 가격보다 $ 200,000에 집을 샀습니다. 이제 집값이 현실로 돌아오고 있고, 힘들게 번 돈을 잃은 기분입니다. 큰 금전적 실수를 저질렀다는 생각에 끊임없는 스트레스 속에 살아가고 있어 어떻게 해야할지 모르겠고, 더 나은 의사결정과 장기투자계획을 위해 파이낸싱 어드바이저와 상담을 해야할지 모르겠습니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족시킬 수 있는 재정 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.) 

제 아내와 저는 30대이고 Bay Area에서 일하고 있으며 연간 약 $320,000를 벌고 있습니다. 우리는 평균적인 삶을 살고 우리가 쓰는 모든 달러를 감시합니다. 우리는 2016년 당시에 아이가 없었고 우리 둘 다 거의 매일 사무실에 가야 했기 때문에 직장 근처에 머물고 싶었기 때문에 XNUMX년에 평범한 동네에서 첫 콘도를 구입했습니다.

2021년에 우리는 아이를 낳았고 더 많은 공간이 필요하다고 생각하기 시작했습니다. 우리는 좋은/안전한 동네, 좋은 학교, 하이브리드 작업 옵션으로 일과 삶의 균형을 원했습니다. 저는 주택 시장이 미쳤고 요구 가격을 검토해야 한다는 것을 알고 이러한 요구 사항을 염두에 두고 장소를 찾기 시작했습니다. 우리는 집을 찾았고(멋진 동네와 학교가 있지만 직장에서 매우 멀고 우리가 원하는 만큼 크지 않음) 요구 가격보다 $200,000를 제안했습니다(이전 몇 가지 제안이 선택되지 않아 실망했습니다). 2022년 XNUMX월에 계약을 종료하고 재충전이 필요해서 휴가를 다녀왔습니다. 

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휴가에서 돌아온 후 우리는 새 집으로 이사하지 않았습니다. 직장과 현재 친구 서클에서 그렇게 멀리 갈 수 있을지 확신이 없었기 때문입니다. 우리는 2016년에 구입한 콘도에 계속 머물기로 결정했고 올해 구입한 집을 임대했습니다(월 모기지는 모든 것을 포함하여 $4,450이지만 임대료는 $3,250에 불과합니다). 재무 결정을 매우 잘못 내린 것 같고 재무/투자를 효과적으로 관리하는 능력이 의심스럽습니다. 어떻게 해야 합니까?

답변 : 우선, 당신이 혼자가 아니라는 것을 알아두십시오. 이것은 타이트한 재고 강제 입찰 전쟁으로 인해 전국적으로 발생했습니다. 그리고 이제 상황을 살펴보고 조언을 해줄 금융 전문가를 고용하는 것을 고려함으로써 음악을 마주하고 다음에 무엇을 해야 할지 알아낼 시간이라는 것을 알게 된 점에 찬사를 보냅니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족시킬 수 있는 재정 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.) 

Insight Financial Strategists의 공인 재무 설계사인 Chris Chen은 14,400단계는 "집에 대한 완전한 재무 평가를 수행하는 것"이라고 말합니다. “이제 장사가 됐으니 손익은 어떻게 생겼을까? 우리는 당신이 $XNUMX를 잃고 있다는 것을 알고 있지만 이것이 완전한 회계입니까, 아니면 단지 모기지, 임대료가 적은 것입니까?” 첸은 말한다. 실제로 Regency Wealth의 공인 재무 설계사인 Timothy Parker는 "감가 상각비와 이자를 고려할 때 월별 현금 흐름에서 현금 중립적일 수 있습니다. "라고 말합니다.

Parker는 “현금 흐름과 임대 주택의 현재 가치, 미래 부동산 가치 전망을 살펴봐야 합니다. 투자가 잘 될 수도 있고 매각이 타당할 수도 있습니다.”라고 Parker는 말합니다. 

임대 부동산이기 때문에 손실을 보고 매각할 경우 부동산 매각 손실의 일부를 세금 목적으로 상각할 수 있습니다. “귀하의 세금 상황을 검토하는 것이 중요합니다. 부동산은 투자 포트폴리오의 한 부분이며 고문은 위험에 대한 내성을 고려하여 다른 저축 및 투자에 대해 의견을 제시할 것입니다.”라고 Parker는 덧붙입니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족시킬 수 있는 재정 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.)

판매는 유일한 옵션이 아니며 올바른 옵션이 아닐 수도 있습니다. “부동산의 미래는 어떻게 될까요? 인플레이션이 심해지면 임대료가 시간이 지남에 따라 증가하고 결국 부동산이 현금 흐름 기준으로 손익분기점을 넘을 것이라고 생각하는 것이 타당할 것입니다. 그 시점에서 적어도 투자는 현금을 흘리지 않을 것입니다.”라고 Chen은 말합니다. 

이러한 요소가 갖춰지면 Chen은 인생과 재정 계획에서 원하는 것이 무엇인지 생각해 보라고 조언합니다. “비싼 임대료가 당신의 미래에 어떻게 맞습니까? 팔면 그 돈으로 무엇을 하시겠습니까?” 첸은 말한다. 실제 재무 계획을 사용하여 이러한 질문에 대한 답을 찾을 수 있을 것 같습니다.

도움을 줄 재무 설계사가 필요하십니까? 

확실히 도움이 될 수 있지만 스스로 할 수 있다고 생각되면 필요하지 않습니다.

NerdWallet의 주택 전문가인 Kate Wood는 “다음 이사를 하기 전에 재무 설계사와 신중하게 여러 가지 고려 사항을 검토하면 전문가의 외부 관점을 얻을 수 있습니다. Wood는 “현재 시장에서 무슨 일이 일어나고 있는지 파악하기 위해 잠재적으로 현지 부동산 중개인과 대화할 수 있으며 계획을 알리는 데 더 많은 데이터를 제공할 수 있습니다.”라고 말합니다. (재무 고문도 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 필요를 충족시킬 수 있는 재정 고문과 연결해 드릴 수 있습니다.) 

시작하는 데 도움을 줄 사람이 필요한 경우 부동산 경험이 있는 시간당 재무 설계사를 찾는 것이 좋습니다. Garrett Planning Network에는 전문 분야를 사용하여 자격을 갖춘 재무 설계사를 검색할 수 있는 기능이 있습니다. “XY 계획 네트워크에는 다양한 모델로 일하는 사람들이 있고 그들 중 일부는 시간당 서비스를 제공합니다. 거기에서 고문의 프로필을 확인하면 시간당 조언을 ​​제공하는지 확인할 수 있습니다.”라고 Approach Financial의 공인 재무 설계사 Justin Pritchard는 말합니다. 시간당 수수료만 지불하는 재무 계획은 일반적으로 고문의 경험에 따라 시간당 $200에서 $500 사이의 비용이 들기 때문에 이것은 또한 고문을 고용하는 가장 경제적인 방법일 수 있습니다.

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