NYC, 오스틴, 샌프란시스코 및 DC

대학이나 대학원 등록금을 마련하기 위해 학자금 대출을 받을지 고민 중이신가요? 학자금 대출이 장기적으로 가치가 있는지 궁금하십니까? 학자금 대출 부채의 장점은 지난 몇 번의 선거 주기 훨씬 이전부터 수년 동안 광범위하게 논의되어 왔습니다.

우리는 학자금 대출이 있는 경우와 없는 경우의 삶이 어떤지, 그리고 학자금 대출이 생활 방식에 어떤 영향을 미치는지 알아보기 위해 미국 XNUMX대 도시의 실제 생활비를 살펴봄으로써 이 질문에 대해 다른 접근 방식을 취하기로 결정했습니다.

학자금 대출로 생활하기

필요한 악

학자금 대출은 대부분의 사람들이 대학 등록금을 지불하는 데 필요하기 때문에 일부 사람들이 필요악이라고 부르는 것입니다. 악은 대학을 마친 후 매달 지불하는 결과입니다. 2020-2021 학년도의 경우 연간 사립학교 등록금은 $37,600인 반면 공립학교 등록금은 약 $9,400입니다. 따라서 150,400년 교육의 총 등록금은 사립의 경우 $37,600, 공립의 경우 $XNUMX입니다.

장학금과 보조금을 고려하더라도 많은 학생들이 빚 없이 대학 등록금을 내는 데 어려움을 겪을 것입니다.

고등 교육 및 더 나은 수입

대학 학위를 취득한 대부분의 사람들은 더 높은 평생 소득을 얻습니다. 연구에 따르면 대학 교육을 받은 사람들은 고등학교 졸업생에 비해 소득이 57% 더 높습니다. 많은 경우에 대학 교육의 장점이 학자금 대출로 생활하는 것의 단점보다 큽니다. 학위 소지자의 예상 연봉이 학자금 대출 총액보다 많을 경우 특히 그렇습니다.

그러나 여기서 중요한 위험은 선택한 연구 분야에서 일자리를 찾을 수 없다는 것입니다. 이 경우 수입은 예상보다 거의 확실히 낮습니다. 또한, 직업을 변경하고 학교로 돌아가야 하는 경우 재정적으로 생활하는 능력에 심각한 영향을 미칠 수 있습니다.

좋은 신용 기록

학자금 대출은 책임감 있게 활용될 때 대학생과 최근 졸업생이 신용 기록과 신용 점수를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 매달 학자금 대출을 책임감 있게 지불함으로써 잠재적인 채권자에게 모기지, 자동차 대출 등을 포함하여 향후 대출을 불이행할 위험이 낮다는 것을 보여줄 수 있습니다.

갚을 수 없는 학자금 대출을 받으면 신용이 나빠지고 융자 자격이 어려워지며 이자율이 훨씬 높아져 장기적으로 더 많은 돈을 들이게 됩니다.

주요 생활 사건 연기

연준에 따르면 평균 학자금 대출 상환액은 393달러입니다. 이 월별 지불액으로 인해 많은 사람들이 첫 주택을 구입하는 데 어려움을 겪습니다. 연준은 학자금 대출 부채가 1,000달러 증가하면 주택 소유 비율이 1.5%포인트 낮아진다고 지적했다. 이것은 17,000년제 공립학교를 다니는 사람들을 기준으로 합니다. 3.5달러의 학자금 대출 부채 중앙값을 취하면 이 지연은 대략 XNUMX년이 됩니다.

학자금 대출 빚은 결혼을 하고 가정을 꾸리는 것을 막는 사람들도 있습니다. 왜냐하면 그들은 가족의 책임을 떠맡으면서 빚에 대한 부담이 가중되는 것을 원하지 않기 때문입니다. 연구에 따르면 1달러의 부채당 1,000%의 결혼 지연이 발생합니다. 그 결과 평균 17%의 지연이 발생합니다.

미국 전역의 생활비

거주 지역은 학자금 대출 부채를 얼마나 쉽게 상환할 수 있는지에 상당한 영향을 미칩니다. 다음은 최근 대학 졸업자에게 유리한 직업 시장과 그곳에서 생활하는 데 필요한 연봉을 제공하는 인기 도시에 대한 분석입니다.

모든 숫자는 순소득이 아니므로 세금도 한 몫을 합니다.

뉴욕시

NYC의 침실 2,045개짜리 아파트 임대료는 월 평균 $30입니다. 재정적으로 생존할 수 있는지 확인하는 데 사용하는 표준 지표는 주택 비용이 총 소득의 82,000%를 넘지 않도록 하는 것입니다. 이 지침에 따르면 NYC에서 주택을 마련하려면 연간 최소 $XNUMX를 벌어야 합니다.

월 평균 학자금 대출 상환액 $393을 추가하면 이 급여를 최소 $86,600로 인상해야 합니다.

오스틴, 텍사스

텍사스 주 오스틴에 살기 위해서는 위의 60,000% 규칙을 사용하여 연간 약 $30를 벌어야 합니다. 침실 1,519개짜리 아파트의 평균 월세는 $XNUMX입니다.

학자금 대출을 고려한 후 연간 소득은 거의 $66,000까지 증가해야 합니다.

샌프란시스코

샌프란시스코는 정기적으로 미국에서 가장 살기 좋은 도시 2,343위를 달리고 있습니다. 침실 30개 아파트의 평균 임대료는 $93,720입니다. 이를 연간 계산하고 이 비용으로 소득의 XNUMX%를 예산으로 책정하면 $XNUMX의 급여가 필요합니다.

학자금 대출을 추가하면 $98,500의 소득이 필요합니다.

워싱턴 DC

워싱턴 DC는 특히 도시 한도 내에서 살 때 살기에 또 다른 비싼 도시입니다.

침실 2,508개짜리 아파트의 평균 월세는 $100,320입니다. 이것은 학자금 대출 상환 전에 생존하기 위해 대학을 졸업하고 곧바로 $105,120, 학자금 대출로 $XNUMX라는 엄청난 급여가 필요하다는 것을 의미합니다.

이 수치는 높지만 아파트 임대 건수는 평균이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 즉, 더 저렴한 아파트와 더 비싼 아파트가 있습니다.

또한 급여 견적은 당신이 얻을 수있는 것입니다. 여기에는 접대 비용이나 기타 임의 비용이 포함되지 않습니다. 다시 말해, 나열된 소득으로 간신히 버티고 있습니다.

마지막으로, 학자금 대출에 대한 월 $393 지불액이 평균이라는 점도 기억해야 합니다. 많은 사람들이 월 급여가 더 높기 때문에 훨씬 더 높은 급여를 받아야 합니다.

이러한 이유로 전국 여러 도시의 많은 사람들이 학자금 대출 부채로 어려움을 겪고 있습니다.

대학을 건너 뛰는 것에 대해 생각하고 계십니까?

전통적인 대학 경험을 포기하는 것은 재정적 결정 이상의 것이지만 여기에는 확실히 금전적 논쟁이 있습니다.

일찍 소득을 올리기 시작하십시오

대학을 건너뛰고 고등학교를 졸업하고 바로 직장에 들어가면 일찍 소득을 올릴 수 있습니다. 이것을 XNUMX년 동안 대학에 다니고 견실한 직장 경력을 가지고 있는 사람들과 비교하면 최근 졸업생은 졸업장만 있을 수 있습니다.

물론 앞서 언급한 바와 같이 급여가 줄어들어 결국 대학 졸업자의 수입에 뒤처지게 될 것입니다.

은퇴 저축 시작하기

바로 일을 시작하면 401k 플랜이나 전통적 또는 Roth IRA에 돈을 투자할 수 있습니다. 일찍 저축을 시작하는 능력은 엄청난 이점이 있습니다. 예를 들어, 300세부터 18세까지 은퇴를 위해 월 65달러를 투자하고 평균 수익률이 8%라면 결국 1.7만 달러가 됩니다. 300세부터 22세까지 동일한 65달러를 투자하고 매년 동일한 8%의 수익을 낸다면 결국 1.2만 달러(500,000만 달러)가 줄어듭니다.

그 XNUMX년 동안 일하고 저축하는 기회비용은 대부분의 XNUMX대들이 생각하는 것보다 더 가파릅니다.

낮은 순 가치

소득이 낮으면 소득이 높은 사람만큼 저축할 수 없습니다. 대졸자가 학자금 대출을 갚아야 한다고 생각해도 대학을 다니지 않은 사람에 비해 장기적으로 보면 여전히 순자산이 더 높다.

학자금 대출이 있으면 은퇴를 위한 저축을 할 수 없습니까?

학자금 대출을 받으면 은퇴를 위해 저축을 덜(또는 전혀 저축하지 않음)하게 될 것입니다. 돈을 더 오래 투자할수록 더 많이 복리화되고 커질 수 있으므로 현재의 학자금 대출 상환금으로 인해 황금기에 상당한 비용을 지출하고 있기 때문에 이것은 중요한 문제입니다.

예를 들어, 250세부터 22세까지 매월 65달러를 은퇴 계좌에 넣어 연간 8%의 수익을 낸다고 가정해 보겠습니다. 은퇴하면 1만 달러가 조금 넘는다. 그러나 250년 후 학자금 대출을 갚을 때까지 저축을 시작하고 32세부터 65세까지 매월 8달러를 저축하여 연간 473,000%를 벌면 결국 XNUMX달러에 가깝습니다.

은퇴를 위해 무언가를 저축하는 것이 아무것도 저축하지 않는 것보다 낫습니다. 따라서 학자금 대출 부채가 있더라도 401k에 기여하는 것을 고려하십시오. 한 달에 100달러를 저축한다고 해도 그 금액은 복리로 인해 부채가 늘어날 수 있으므로 은퇴를 위해 더 많은 돈을 투자할 수 있을 때 처음부터 시작하는 것은 아닙니다.

결론

대부분의 대학생들에게 대출은 불가피합니다. 많은 학생들에게 대출 없이는 높은 대학 등록금을 지불할 방법이 없을 것입니다. 그러나 교육 비용을 충당하는 유일한 방법으로 그것들에 의존해서는 안 됩니다.

대학 비용을 충당하려고 할 때 필요한 최소 금액만 빼면 되도록 고정관념에서 벗어나 생각하십시오. 이것은 고등학교 졸업 후 일을 하고 밤에 파트타임으로 대학에 다니는 것을 의미할 수 있습니다. 이 경우 고용주가 수업료의 일부를 지불하도록 할 수 있습니다.

다른 옵션에는 커뮤니티 칼리지에서 시작하거나 캠퍼스가 아닌 집에서 생활하거나 장학금 및 보조금을 활용하는 방법이 있습니다. 총 대출 금액을 최소화하기 위해 할 수 있는 일이 많을수록 졸업 후 매달 학자금 대출 상환 부담이 줄어듭니다.

학자금 대출이나 기타 일반적인 형태의 부채와 상관없이 저축과 투자를 일찍 시작하십시오. 그러면 돈이 성장할 시간이 더 많이 주어집니다. Q.ai는 투자에서 추측을 배제합니다.

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