한때 무명이었던 국채 투자는 지난해 9.62%로 정점을 찍은 매력적인 인플레이션 조정 금리 때문에 인기가 치솟았습니다. 그것은 은행 예금 계좌를 뛰어 넘었고 마이너스 주식 및 채권 수익률을 완전히 무너뜨렸습니다. 경고? 개인은 연간 $10,000로 제한되어 있으며 최대 금액에 도달한 사람들은 더 많은 금액을 받기 위해 새해까지 기다려야 했습니다.
이제 더 많이 구매할 수 있으므로 문제는 언제 해야 하느냐입니다.
현재 연간 오퍼링은 TreasuryDirect.gov는 6.89%입니다., 채권 만기 동안 유지되는 0.4% 고정금리와 3.24월말까지 좋은 반기금리 XNUMX%를 합성한 것입니다. XNUMX년 동안 I-bond에 묶여 있으며 XNUMX년 전에 현금을 인출하면 XNUMX개월 이자를 잃게 됩니다.
새해가 되면 고수익 예금 계좌, 예금 증서, TIPS, 국채 및 어음과 같이 여전히 5% 미만인 비슷한 투자보다 높지만 작년만큼의 마진은 아닙니다. 다음 금리 변경은 1월 XNUMX일에 이루어지며 인플레이션 조정이 어떻게 계산되는지에 대한 데이터의 마지막 배치를 XNUMX월 중순에 알게 될 것입니다.
1. 지금 I-bond를 구매해야 하는 이유
다음 번 I-bond를 매수할 시기를 결정하는 것은 전반적인 미국 경제 상황에 대한 귀하의 생각에 달려 있습니다. 인플레이션이 약해지고 있고 곧 정상적인 2% 수준으로 되돌아갈 것이라고 낙관적으로 생각한다면 지금 전체 금액을 매수하고 가능한 한 높은 금리를 확보하는 것이 좋습니다.
I-bond를 오랫동안 보유할 계획이 없고 XNUMX년 보유 기간이 끝나면 현금으로 바꾸는 경우에도 마찬가지입니다.
재무설계사 매튜 카브레이(Matthew Carbray)는 산마루 금융 파트너 코네티컷 주 에이본에 있는 은 XNUMX월 이후에는 이자율이 더 낮아질 것이라고 생각하기 때문에 고객들에게 지금 전체 구매를 하라고 조언해 왔습니다. 그는 “지금부터 XNUMX월 사이에 인플레이션이 크게 오를 것 같지는 않다”고 말했다.
그는 올해 첫 영업일에 자신을 위해 올인했습니다. "나는 첫날부터 내 돈으로 최대한 많은 돈을 벌고 싶습니다."라고 그는 말합니다.
10,000달러를 가지고 있다면 주로 선물 전략을 통해 일년 내내 더 많이 살 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 사회 보장 번호와 이메일 주소가 있는 한 개인에 대해 최대 $10,000까지 구매할 수 있습니다. 개인 한도에 아직 도달하지 않은 연도에 선물을 청구할 수 있습니다.
세금 환급으로 최대 $5,000의 종이 I-bond를 추가로 받은 다음 이를 디지털 계정으로 전환할 수 있습니다. 바로 지금 행동하고 싶은 것입니다. 토마스 고르친스키피닉스에 본사를 둔 자신의 회사의 선임 세무 컨설턴트인 은 지난 분기 납세액에 대해 추가로 납부한 다음 환급금이 I-bonds 형태로 제공되도록 설정할 계획입니다. "15월 XNUMX일까지 XNUMX분기 추정세 납부액을 쉽게 초과 납부한 다음 환급을 위해 신속하게 세금 신고를 할 수 있습니다. 그러면 정부가 귀하의 돈을 너무 오래 보유하도록 두지 않을 것입니다."라고 그는 말합니다. "이 전략으로 부자가 되지는 않겠지만 인플레이션 보호 투자는 모든 포트폴리오에 포함되어야 합니다."
2. 지금 절반을 사서 XNUMX월 중순까지 절반을 보유
Gorczynski는 2023년에 그의 주요 I-bond 배정에 대해 하프 앤 하프 전략을 사용할 예정입니다. 개인뿐만 아니라 그가 소유한 여러 S Corp 사업체를 위한 것입니다. 그런 다음 그는 나머지 절반의 돈으로 무엇을 할지 결정하기 위해 XNUMX월 중순까지 기다릴 것입니다.
그에게 핵심은 I-bond 고정 금리가 10월에 오를 것으로 보이는지 여부입니다. 이에 대한 공개 공식은 없습니다. 그래서 그는 TIPS의 실질수익률을 대용으로 보고 있다. “진짜 TIPS 수익률이 그동안 높았다면 더 높은 고정금리를 기대하며 기다려볼 수 있습니다. 추리게임이 되겠지만 XNUMX년 TIPS가 높으면 고정금리도 더 오를 가능성이 있다고 생각한다”고 말했다.
세금 관점에서 Gorczynski는 상환될 때까지(최대 30년) 연방 소득으로 과세되지 않고 주 및 지방세 모두 면제되는 I-bond 수익금을 처리하는 방법에 대해 많은 질문을 보기 시작할 것으로 예상합니다. 그는 세무 전문가를 위한 교육 세미나에 인플레이션 조정 투자의 과세 섹션을 추가했습니다. 그가 공유하는 프로 팁 중: 적격한 교육비가 있는 해에 I-bond를 상환하면 연방 소득에서 제외될 수 있으므로 I-bond는 고군분투하는 529 대학 저축 계획.
3. XNUMX월 중순까지 버티기
XNUMX월에 받는 I-bond 금리는 XNUMX월 중순에 받는 것과 동일하므로 이사해야 할 돈이 없는 한 그냥 두고 볼 수 있습니다.
"기다림으로써 일어나는 유일한 일은 시계가 XNUMX년의 보유 기간을 시작하지 않는다는 것입니다."라고 David Enna의 설립자는 말합니다. TipsWatch.com, 인플레이션 보호 증권을 추적하는 웹사이트.
Enna는 12월 XNUMX일에 나오는 XNUMX월 인플레이션 보고서를 기다리고 있으며 어떤 것이 최선의 거래인지에 대한 결정을 내릴 것입니다. 지출의 절반은 XNUMX월에, 절반은 XNUMX월에 할 수도 있고, 어느 쪽이 더 좋아 보이는지에 따라 한 달에 전체 금액을 지출할 수도 있습니다. Enna는 당신이 봐야한다고 말합니다. 인플레이션으로 일어나는 일보다, 그러나 그것은 공식의 절반만을 구성하기 때문입니다. 장기적으로 중요한 고정 금리 구성 요소입니다. "I-bond 투자자들은 더 높은 고정 금리를 선호합니다."라고 Enna는 말합니다.
경제 지표에서 실질 수익률이 하락하고 연준이 금리 인상을 중단하고 인플레이션이 완화되거나 하락하는 경우 XNUMX월에 매수할 수 있습니다. 그러면 XNUMX월의 금리가 지금보다 전반적으로 낮아질 것이라고 가정할 수 있습니다.
XNUMX월의 경우는 실질 수익률이 오르면 고정 구성요소도 오르는 것처럼 보일 것입니다. 그러면 매년 인플레이션을 상회하는 금액을 보장하는 투자가 가능하며 이는 자본 보존에 좋습니다. 가스 가격이 오르거나 예상치 못한 변수로 인해 인플레이션이 급등할 수 있으며, 그러면 I-bond의 인플레이션 조정 금리가 더 높아질 수 있습니다. Enna는 다음과 같이 말합니다. “매년 구매하는 것이 좋습니다. 그게 내 일이야.”
투자의 역학, 전체 재정 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지에 대한 질문이 있습니까? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
의견: I-bond를 다시 매수할 때입니다. $3 인플레이션 방지 투자를 극대화하는 10,000가지 방법이 있습니다.
한때 무명이었던 국채 투자는 지난해 9.62%로 정점을 찍은 매력적인 인플레이션 조정 금리 때문에 인기가 치솟았습니다. 그것은 은행 예금 계좌를 뛰어 넘었고 마이너스 주식 및 채권 수익률을 완전히 무너뜨렸습니다. 경고? 개인은 연간 $10,000로 제한되어 있으며 최대 금액에 도달한 사람들은 더 많은 금액을 받기 위해 새해까지 기다려야 했습니다.
이제 더 많이 구매할 수 있으므로 문제는 언제 해야 하느냐입니다.
현재 연간 오퍼링은 TreasuryDirect.gov는 6.89%입니다., 채권 만기 동안 유지되는 0.4% 고정금리와 3.24월말까지 좋은 반기금리 XNUMX%를 합성한 것입니다. XNUMX년 동안 I-bond에 묶여 있으며 XNUMX년 전에 현금을 인출하면 XNUMX개월 이자를 잃게 됩니다.
새해가 되면 고수익 예금 계좌, 예금 증서, TIPS, 국채 및 어음과 같이 여전히 5% 미만인 비슷한 투자보다 높지만 작년만큼의 마진은 아닙니다. 다음 금리 변경은 1월 XNUMX일에 이루어지며 인플레이션 조정이 어떻게 계산되는지에 대한 데이터의 마지막 배치를 XNUMX월 중순에 알게 될 것입니다.
1. 지금 I-bond를 구매해야 하는 이유
다음 번 I-bond를 매수할 시기를 결정하는 것은 전반적인 미국 경제 상황에 대한 귀하의 생각에 달려 있습니다. 인플레이션이 약해지고 있고 곧 정상적인 2% 수준으로 되돌아갈 것이라고 낙관적으로 생각한다면 지금 전체 금액을 매수하고 가능한 한 높은 금리를 확보하는 것이 좋습니다.
I-bond를 오랫동안 보유할 계획이 없고 XNUMX년 보유 기간이 끝나면 현금으로 바꾸는 경우에도 마찬가지입니다.
재무설계사 매튜 카브레이(Matthew Carbray)는 산마루 금융 파트너 코네티컷 주 에이본에 있는 은 XNUMX월 이후에는 이자율이 더 낮아질 것이라고 생각하기 때문에 고객들에게 지금 전체 구매를 하라고 조언해 왔습니다. 그는 “지금부터 XNUMX월 사이에 인플레이션이 크게 오를 것 같지는 않다”고 말했다.
그는 올해 첫 영업일에 자신을 위해 올인했습니다. "나는 첫날부터 내 돈으로 최대한 많은 돈을 벌고 싶습니다."라고 그는 말합니다.
10,000달러를 가지고 있다면 주로 선물 전략을 통해 일년 내내 더 많이 살 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 사회 보장 번호와 이메일 주소가 있는 한 개인에 대해 최대 $10,000까지 구매할 수 있습니다. 개인 한도에 아직 도달하지 않은 연도에 선물을 청구할 수 있습니다.
세금 환급으로 최대 $5,000의 종이 I-bond를 추가로 받은 다음 이를 디지털 계정으로 전환할 수 있습니다. 바로 지금 행동하고 싶은 것입니다. 토마스 고르친스키피닉스에 본사를 둔 자신의 회사의 선임 세무 컨설턴트인 은 지난 분기 납세액에 대해 추가로 납부한 다음 환급금이 I-bonds 형태로 제공되도록 설정할 계획입니다. "15월 XNUMX일까지 XNUMX분기 추정세 납부액을 쉽게 초과 납부한 다음 환급을 위해 신속하게 세금 신고를 할 수 있습니다. 그러면 정부가 귀하의 돈을 너무 오래 보유하도록 두지 않을 것입니다."라고 그는 말합니다. "이 전략으로 부자가 되지는 않겠지만 인플레이션 보호 투자는 모든 포트폴리오에 포함되어야 합니다."
2. 지금 절반을 사서 XNUMX월 중순까지 절반을 보유
Gorczynski는 2023년에 그의 주요 I-bond 배정에 대해 하프 앤 하프 전략을 사용할 예정입니다. 개인뿐만 아니라 그가 소유한 여러 S Corp 사업체를 위한 것입니다. 그런 다음 그는 나머지 절반의 돈으로 무엇을 할지 결정하기 위해 XNUMX월 중순까지 기다릴 것입니다.
그에게 핵심은 I-bond 고정 금리가 10월에 오를 것으로 보이는지 여부입니다. 이에 대한 공개 공식은 없습니다. 그래서 그는 TIPS의 실질수익률을 대용으로 보고 있다. “진짜 TIPS 수익률이 그동안 높았다면 더 높은 고정금리를 기대하며 기다려볼 수 있습니다. 추리게임이 되겠지만 XNUMX년 TIPS가 높으면 고정금리도 더 오를 가능성이 있다고 생각한다”고 말했다.
세금 관점에서 Gorczynski는 상환될 때까지(최대 30년) 연방 소득으로 과세되지 않고 주 및 지방세 모두 면제되는 I-bond 수익금을 처리하는 방법에 대해 많은 질문을 보기 시작할 것으로 예상합니다. 그는 세무 전문가를 위한 교육 세미나에 인플레이션 조정 투자의 과세 섹션을 추가했습니다. 그가 공유하는 프로 팁 중: 적격한 교육비가 있는 해에 I-bond를 상환하면 연방 소득에서 제외될 수 있으므로 I-bond는 고군분투하는 529 대학 저축 계획.
3. XNUMX월 중순까지 버티기
XNUMX월에 받는 I-bond 금리는 XNUMX월 중순에 받는 것과 동일하므로 이사해야 할 돈이 없는 한 그냥 두고 볼 수 있습니다.
"기다림으로써 일어나는 유일한 일은 시계가 XNUMX년의 보유 기간을 시작하지 않는다는 것입니다."라고 David Enna의 설립자는 말합니다. TipsWatch.com, 인플레이션 보호 증권을 추적하는 웹사이트.
Enna는 12월 XNUMX일에 나오는 XNUMX월 인플레이션 보고서를 기다리고 있으며 어떤 것이 최선의 거래인지에 대한 결정을 내릴 것입니다. 지출의 절반은 XNUMX월에, 절반은 XNUMX월에 할 수도 있고, 어느 쪽이 더 좋아 보이는지에 따라 한 달에 전체 금액을 지출할 수도 있습니다. Enna는 당신이 봐야한다고 말합니다. 인플레이션으로 일어나는 일보다, 그러나 그것은 공식의 절반만을 구성하기 때문입니다. 장기적으로 중요한 고정 금리 구성 요소입니다. "I-bond 투자자들은 더 높은 고정 금리를 선호합니다."라고 Enna는 말합니다.
경제 지표에서 실질 수익률이 하락하고 연준이 금리 인상을 중단하고 인플레이션이 완화되거나 하락하는 경우 XNUMX월에 매수할 수 있습니다. 그러면 XNUMX월의 금리가 지금보다 전반적으로 낮아질 것이라고 가정할 수 있습니다.
XNUMX월의 경우는 실질 수익률이 오르면 고정 구성요소도 오르는 것처럼 보일 것입니다. 그러면 매년 인플레이션을 상회하는 금액을 보장하는 투자가 가능하며 이는 자본 보존에 좋습니다. 가스 가격이 오르거나 예상치 못한 변수로 인해 인플레이션이 급등할 수 있으며, 그러면 I-bond의 인플레이션 조정 금리가 더 높아질 수 있습니다. Enna는 다음과 같이 말합니다. “매년 구매하는 것이 좋습니다. 그게 내 일이야.”
투자의 역학, 전체 재정 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지에 대한 질문이 있습니까? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
Source: https://www.marketwatch.com/story/its-time-to-buy-i-bonds-again-here-are-3-ways-to-maximize-your-10-000-inflation-fighting-investment-11672824207?siteid=yhoof2&yptr=yahoo