의견: 우리의 학자금 대출 시스템은 수정이 필요합니다. 이 변화는 단순히 빚을 탕감하는 것보다 더 현명할 것입니다.

바이든 대통령이 미지불 학자금 빚을 탕감한다고 해서 학생들이 미래에 차입금에 의존하는 것을 덜어주지는 못할 것입니다. 실제로 학자금 대출이 탕감되면 자녀가 대출 계약을 체결한 날 학자금 대출 취소 통지를 받는 부모도 있습니다.

읽기 : 바이든이 학자금 대출을 취소하는 방법은 다음과 같습니다.

고등학교를 졸업한 대부분의 사람들은 합당한 이유가 있어 대학에 가기를 원하며 대부분의 부모는 모든 비용을 감당할 여력이 없습니다. 노동 시장 기회를 개선하기 위해 학교로 돌아오는 성인들은 선불로 지불할 현금이 거의 없습니다. 그러나 정부가 공립 대학에 대한 보조금 및 보조금을 지원하는 동안 사회로서 우리는 지불할 여력이 없는 사람들을 위해 세금을 부과하는 데 필요한 수준의 세금을 내기를 꺼리는 것이 분명합니다.

높은 기대수익률로 투자 자금을 빌리는 것은 합리적입니다. 사업 계획이 있는 기업가들은 매일 이것을 합니다. 그리고 오늘날의 고등 교육과 마찬가지로 철도, 화학, 전기와 같은 미국 경제 성장에 대한 다른 중요한 투자는 연방 정부가 제공하는 대출 보조금에 의존했습니다. Elon Musk에게 물어보십시오. Tesla는 초기에 정부 보조금의 주요 수혜자였습니다. 

정부 지원 대출은 Lyndon Johnson이 1965년 고등 교육법을 통해 대학 교육에 대한 재정적 장벽을 제거하려는 노력의 핵심으로 연방 대출을 만든 이후로 미국에서 고등 교육 자금 조달의 핵심 요소였습니다.

지속적인 연방 학자금 대출 시스템의 필요성을 인식하면 해당 시스템의 설계가 최전선에 놓이게 됩니다. 현재 시스템은 심각한 결함이 있습니다. 학생들이 상환해야 할 때 과도한 부담 없이 이 중요한 자금에 계속 접근할 수 있도록 강화될 수 있습니다.

다음과 같은 실현 가능한 변경 사항은 학자금 대출 시스템을 변경하여 모든 배경의 학생들을 위한 기회를 개선할 수 있습니다.

첫째, 고등 교육은 평균 수익률이 높지만 모든 사람에게 효과가 있는 것은 아닙니다. 일부 학생들은 자격증 없이 학교를 그만두고 그들이 바라던 수입 증대를 전혀 누리지 못합니다. 일부는 선택한 직업이 낮은 급여를 받거나 좋은 일자리를 찾지 못하기 때문에 성과가 좋지 않은 자격 증명을 얻습니다.

건전한 자금 조달 계획은 연방 학생 지원 프로그램의 적격성에서 학생들에게 잘 제공되지 않는 학교를 제외하고, 기관이 학생 결과에 대해 책임을 지도록 함으로써 투자 수익을 내지 못하는 차용인의 몫을 줄일 것입니다. 연방 정부는 이러한 제한을 시행하기 위해 강력하게 움직여야 합니다.

그러나 좋지 않은 결과에 대한 일부 보험은 개인의 위기를 뒤따르지 않는 대출 시스템에 대한 요구 사항입니다. 이러한 이유로 월 상환액이 차용인 소득의 적당한 부분으로 제한되는 소득 조건부 대출(ICL)은 미국과 다른 국가에서 점점 인기를 얻고 있습니다. ICL 프로그램은 일반적으로 일정 기간이 지난 후에 미납된 잔액을 탕감해 줍니다.

미국에서 우리는 차용인들이 일부는 소득 조건부 및 일부는 고정 월별 지불 방식과 같은 혼란스러운 상환 계획 중에서 선택하도록 하여 점진적인 개혁을 수행했습니다.

영국과 호주에서는 모든 차용인이 자동으로 ICL에 배치됩니다. 지불금은 세금 시스템을 통해 징수되며 차용인이 실직하거나 수입에 기타 중요한 변화가 발생하면 즉시 조정됩니다.

미국에서는 ICL에 등록하기 위한 조치를 취한 차용인의 XNUMX/XNUMX이 소득을 확인하기 위해 매년 문서를 제공해야 합니다. 많은 사람들이 이 요구 사항 때문에 계획에서 벗어납니다. 많은 사람들이 여전히 대출을 불이행하고 있습니다. 비록 다른 플랜에 있는 사람들보다 적은 몫이지만요.

ICL을 자동으로 설정하면 연방 정부가 차용자에게 지침을 제공하고 지불을 처리하기 위해 계약한 사설 대출 서비스 업체가 제거됩니다. 이 시스템은 문제 비효율과 부패.

그러나 지불 구조도 수정이 필요합니다. 자주 있다 낮추는 것을 요구하다 예상 지불. 일부 차용인의 개인 사정으로 인해 지불금이 부담되는 경우도 있지만 대부분의 경우 현재 소득의 10%가 빈곤 수준의 150%를 초과하는 것은 부담되지 않습니다.

즉, 지불 시작 기준을 다음으로 높입니다. 빈곤 수준의 200% 일반 고졸 이상의 소득만을 평가하는 것에 가깝습니다.

게다가:

• 월 지불액이 청구된 이자를 충당하지 못하는 차용자는 양호한 상태에도 불구하고 대출 잔액이 증가하는 것을 볼 수 있습니다. 발생할 수 있는 이자의 양을 제한하면 이 문제를 완화할 수 있습니다.

• ICL에 따른 대출 탕감의 불균형적인 부분은 다음과 같습니다. 돌출한 대학원을 위해 빌린 사람들에게 가기 위해. 학생들에게 더 큰 공적 보조금을 받기를 열망하는 대부분의 사람들은 이러한 학생들을 염두에 두지 않습니다. 학부생이 연방 정부에서 대출할 수 있는 금액에는 엄격한 제한이 있지만 대학원생은 그렇지 않습니다. 이러한 제한을 부과하면 납세자의 비용을 줄이고 학부 교육에 대한 접근성과 성공을 높이는 데 보다 공평하게 목표를 설정하는 시스템을 만들 수 있습니다.

• 잔액이 탕감되기 전에 부채를 완전히 상환하지 않는 차용인의 경우(일반적으로 학부 차용인의 경우 20년 후) 상환 금액은 차용한 금액이 아니라 소득 경로에만 의존합니다. 이것은 큰 빚을 지고 있는 사람들에게 주어지는 선물이고 그들의 차입금을 억제하기 위해 노력한 사람들에게 불공평한 것입니다. 빌린 금액에 대한 용서에 시간을 연결하면 이 문제를 해결할 수 있습니다.

ICL 시스템 강화를 위한 자세한 지침이 있습니다. 다른. 현재의 대출 상환 어려움을 완화하는 것이 정치적으로나 경제적으로 매우 중요한 상황에서 더 많은 사람들이 대학에 다니고 성공할 수 있도록 돕는 학자금 대출의 기본 목적을 유지해야 합니다. 그 목적을 달성하기 위해, 우리는 교육을 받은 학생들이 번영하는 데 도움이 된 학생들이 대출을 갚을 수 있도록 보장하면서 열악한 교육 옵션에서 학생들을 멀리하는 더 나은 일을 해야 합니다.

우리 세금 시스템과 고등 교육 비용을 지불하고 학생이 학교에 있는 동안 비용을 충당하기 위해 사용할 수 있는 자원의 극적인 변화를 제외하고 연방 학자금 대출을 폐지하면 미국에서 교육 기회가 심각하게 제한될 것입니다. 현재 시스템을 수정하는 것이 최선의 접근 방식입니다. 이러한 기회를 보존하고 확대합니다.

샌디 바움(Sandy Baum)은 도시 연구소(Urban Institute)의 교육 데이터 및 정책 센터(Center on Education Data and Policy)의 비거주 선임 연구원이며 뉴욕주 사라토가 스프링스(Saratoga Springs)에 있는 스키드모어 대학(Skidmore College) 경제학 명예 교수 마이클 맥퍼슨(Michael McPherson)은 미네소타주 세인트폴에 있는 스펜서 재단(Spencer Foundation) 및 매칼레스터 대학(Macalester College) 명예 총장이다. 그들은 "의 저자입니다.대학이 경기장을 평준화할 수 있습니까? 불평등한 사회에서의 고등 교육. "

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