-축가
친애하는 캐롤,
교육 경력을 쌓고 지금 생활하는 데 필요한 최소 분배금(RMD)의 전체 금액이 필요하지 않을 만큼 충분히 저축한 것을 축하합니다. 하지만 정부는 세금을 원하기 때문에 세금을 빼야 합니다. 필요한 최소 배포 72세가 되면 공식에 따라 매년 소득세를 내야 합니다.
일반적으로 31월 50일인 RMD를 제시간에 가져가지 않으면 누락된 금액에 대해 4%의 벌금이 부과되며 이는 수만 달러를 가져갈 수 있기 때문에 상당히 가파를 수 있습니다. XNUMX년에 가져가야 하는 금액은 처음에는 총계좌의 약 XNUMX%, IRS 공식을 기반으로 당신의 나이와 자산의 양을 고려합니다.
재정 고문 케네스 왈처 몇 년 동안 연속으로 물려받은 계좌에 RMD를 가져가는 것을 잊은 고객이 있었고, 그가 그것을 알아내고 수정하러 갔을 때 빚진 금액은 $100,000가 넘었습니다.
그렇기 때문에 연말에 RMD 복용에 대한 알림을 많이 보게 됩니다. 그러나 그것이 가장 좋은 시간이라는 것을 의미하지는 않습니다. 사실, 아마도 가장 최악의 시간일 것이고, 잊을 위험이 있다면 특히 나쁠 것입니다.
가장 좋은 타이밍은 돈의 양과 필요한 용도에 따라 다릅니다. 각각 장단점이 있으며 재정 고문은 일반적으로 고객이 다음 세 가지 방법 중 하나로 수행하는 것을 봅니다.
XNUMX월
재정 고문이 RMD에 대해 생각할 때 연말이라고 말하는 것은 31월 XNUMX일을 의미하는 것이 아닙니다. 그들은 XNUMX월 초를 의미합니다. 동시에 많은 조언가들이 어쨌거나 계좌를 검토하고, 고객을 위한 포트폴리오 재조정을 검토하고, 상실 포지션을 매각하여 자본 이득을 상쇄하는 세금 감면 추수를 마지막으로 살펴보는 시기이기도 합니다.
올해 일부 퇴직자들은 계정에 있는 것을 매도하기 전에 가능한 한 오래 기다리기를 원했을 것입니다.
SPX,
1.43%
그리고 채권
TMUBMUSD10Y,
3.615%
크게 감소했습니다. 그것은 연말에 찬성하는 전문가처럼 보일 수 있지만 RMD에게는 실제로 중요하지 않습니다.
가져가야 할 금액은 전년도 31월 XNUMX일 말 잔액을 기준으로 하기 때문에 올해 시장의 처분은 아무것도 변하지 않습니다. 인출해야 할 금액은 이미 현금 또는 현금 등가물로 옮겨져 있어야 하며 마감일까지 계좌에 그대로 두거나 더 일찍 옮기는 것은 별 차이가 없습니다.
"훌륭한 조언자는 시장 타이머가 될 수 없습니다. 부의 첨탑, 코네티컷 주 웨스트 하트포드에 기반을 두고 있습니다. “현금이 필요한 경우 현금이 될 것입니다. 당신은 시장 수익의 가능성을 포기하고 있지만, 대부분의 사람들은 현금이 있다는 사실에 기분이 좋아지고 시장이 침체되더라도 손을 댈 필요가 없다고 생각합니다.”
월간 회원
처음부터 RMD 금액을 알고 있기 때문에 당좌 예금 계좌에 자동으로 입금될 수 있는 12개의 균등 분배로 쉽게 나눌 수 있습니다.
Miller는 “예산을 짜는 데 도움이 되며 사회보장이나 연금을 받는 것처럼 받을 수 있습니다.”라고 말합니다.
월별 배포의 가장 큰 장점은 수만 달러의 일시금에 유혹을 받지 않는다는 것입니다. 정기적인 추첨으로 충당할 수 없는 큰 비용이 발생하면 언제든지 추가 분배를 준비할 수 있다고 말합니다. 비타 드라고빅스, 보스턴에 본사를 둔 Freedom Trail Financial의 공인 재무 설계사이자 창립자입니다.
매월 인출할 때 유일한 단점은 금액을 투자하거나 기부하는 경우 한 번에 모두 가져가는 것이 더 편리하다는 것입니다.
일월
RMD 인출의 최적기는 한 가지 큰 이유 때문에 XNUMX월일 수 있습니다. 잊어버릴 위험이 없다는 의미입니다.
“정말 중요한 일입니다. 이러한 분배가 이루어지도록 해야 하는 큰 이유입니다.”라고 말합니다. 아이작 브래들리, 애틀랜타에 본사를 둔 투자 회사인 Homrich Berg의 재무 계획 이사.
XNUMX월에 돈을 인출해야 하는 또 다른 주요 이유는 귀하가 그 해에 사망할 경우 귀하의 상속인이 더 쉽게 돈을 인출할 수 있기 때문입니다. "당신이 세상을 떠나고 XNUMX년 동안 RMD를 복용하지 않는다면 그것은 악몽이 될 수 있습니다."라고 Miller는 말합니다. 연말이 될수록 사랑하는 사람들의 서류 처리는 더 어려워집니다.
잠재적인 단점 대부분의 사람들은 XNUMX월에 대해 생각하게 됩니다. XNUMX월이 아니라 그들이 시장 상승세를 잡기 위해 가능한 마지막 순간까지 계좌에서 돈을 인출하기를 원하지 않는다는 것입니다. 이는 올해 특히 그렇습니다.
그러나 그것은 당신이 인출하는 돈이 당신이 인출할 때까지 투자되었다가 나중에 현금으로 남는다고 가정합니다. 실제로는 그 반대여야 합니다. 인출해야 한다는 것을 알고 있는 돈은 이미 현금으로 되어 있어야 하며, 인출할 때 곧 쓰지 않을 경우 재투자해야 합니다. 현물로 양도할 수도 있고 할당을 변경하지 않고 과세 계정으로 옮기기만 하면 됩니다.
Bradley는 "한 가지 차이점은 적격 계정 외부에서 지방 채권과 같은 세금 우대 투자에 투자하기를 원할 수 있다는 것입니다."라고 말합니다.
에 대해 질문이 있습니다. 투자의 역학, 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
출처: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? 사이트 ID=yhoof2&yptr=야후
의견: 퇴직 자금에서 RMD를 가져오는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 전문가들은 3가지 옵션을 평가합니다.
저는 은퇴한 교육자이고 이제 막 72세가 됩니다. 필요한 최소 분배금을 받으려고 합니다. 전액은 필요없지만 어차피 가져가야 할 것 같아요. 언제 RMD를 복용하는 것이 가장 좋은지 모르겠습니다. 연말에 한번에 받는게 좋을까요? 아니면 XNUMX년 내내 매달 복용해야 하나요?
-축가
친애하는 캐롤,
교육 경력을 쌓고 지금 생활하는 데 필요한 최소 분배금(RMD)의 전체 금액이 필요하지 않을 만큼 충분히 저축한 것을 축하합니다. 하지만 정부는 세금을 원하기 때문에 세금을 빼야 합니다. 필요한 최소 배포 72세가 되면 공식에 따라 매년 소득세를 내야 합니다.
일반적으로 31월 50일인 RMD를 제시간에 가져가지 않으면 누락된 금액에 대해 4%의 벌금이 부과되며 이는 수만 달러를 가져갈 수 있기 때문에 상당히 가파를 수 있습니다. XNUMX년에 가져가야 하는 금액은 처음에는 총계좌의 약 XNUMX%, IRS 공식을 기반으로 당신의 나이와 자산의 양을 고려합니다.
재정 고문 케네스 왈처 몇 년 동안 연속으로 물려받은 계좌에 RMD를 가져가는 것을 잊은 고객이 있었고, 그가 그것을 알아내고 수정하러 갔을 때 빚진 금액은 $100,000가 넘었습니다.
그렇기 때문에 연말에 RMD 복용에 대한 알림을 많이 보게 됩니다. 그러나 그것이 가장 좋은 시간이라는 것을 의미하지는 않습니다. 사실, 아마도 가장 최악의 시간일 것이고, 잊을 위험이 있다면 특히 나쁠 것입니다.
가장 좋은 타이밍은 돈의 양과 필요한 용도에 따라 다릅니다. 각각 장단점이 있으며 재정 고문은 일반적으로 고객이 다음 세 가지 방법 중 하나로 수행하는 것을 봅니다.
XNUMX월
재정 고문이 RMD에 대해 생각할 때 연말이라고 말하는 것은 31월 XNUMX일을 의미하는 것이 아닙니다. 그들은 XNUMX월 초를 의미합니다. 동시에 많은 조언가들이 어쨌거나 계좌를 검토하고, 고객을 위한 포트폴리오 재조정을 검토하고, 상실 포지션을 매각하여 자본 이득을 상쇄하는 세금 감면 추수를 마지막으로 살펴보는 시기이기도 합니다.
올해 일부 퇴직자들은 계정에 있는 것을 매도하기 전에 가능한 한 오래 기다리기를 원했을 것입니다.
1.43%
3.615%
SPX,
그리고 채권
TMUBMUSD10Y,
크게 감소했습니다. 그것은 연말에 찬성하는 전문가처럼 보일 수 있지만 RMD에게는 실제로 중요하지 않습니다.
가져가야 할 금액은 전년도 31월 XNUMX일 말 잔액을 기준으로 하기 때문에 올해 시장의 처분은 아무것도 변하지 않습니다. 인출해야 할 금액은 이미 현금 또는 현금 등가물로 옮겨져 있어야 하며 마감일까지 계좌에 그대로 두거나 더 일찍 옮기는 것은 별 차이가 없습니다.
"훌륭한 조언자는 시장 타이머가 될 수 없습니다. 부의 첨탑, 코네티컷 주 웨스트 하트포드에 기반을 두고 있습니다. “현금이 필요한 경우 현금이 될 것입니다. 당신은 시장 수익의 가능성을 포기하고 있지만, 대부분의 사람들은 현금이 있다는 사실에 기분이 좋아지고 시장이 침체되더라도 손을 댈 필요가 없다고 생각합니다.”
월간 회원
처음부터 RMD 금액을 알고 있기 때문에 당좌 예금 계좌에 자동으로 입금될 수 있는 12개의 균등 분배로 쉽게 나눌 수 있습니다.
Miller는 “예산을 짜는 데 도움이 되며 사회보장이나 연금을 받는 것처럼 받을 수 있습니다.”라고 말합니다.
월별 배포의 가장 큰 장점은 수만 달러의 일시금에 유혹을 받지 않는다는 것입니다. 정기적인 추첨으로 충당할 수 없는 큰 비용이 발생하면 언제든지 추가 분배를 준비할 수 있다고 말합니다. 비타 드라고빅스, 보스턴에 본사를 둔 Freedom Trail Financial의 공인 재무 설계사이자 창립자입니다.
매월 인출할 때 유일한 단점은 금액을 투자하거나 기부하는 경우 한 번에 모두 가져가는 것이 더 편리하다는 것입니다.
일월
RMD 인출의 최적기는 한 가지 큰 이유 때문에 XNUMX월일 수 있습니다. 잊어버릴 위험이 없다는 의미입니다.
“정말 중요한 일입니다. 이러한 분배가 이루어지도록 해야 하는 큰 이유입니다.”라고 말합니다. 아이작 브래들리, 애틀랜타에 본사를 둔 투자 회사인 Homrich Berg의 재무 계획 이사.
XNUMX월에 돈을 인출해야 하는 또 다른 주요 이유는 귀하가 그 해에 사망할 경우 귀하의 상속인이 더 쉽게 돈을 인출할 수 있기 때문입니다. "당신이 세상을 떠나고 XNUMX년 동안 RMD를 복용하지 않는다면 그것은 악몽이 될 수 있습니다."라고 Miller는 말합니다. 연말이 될수록 사랑하는 사람들의 서류 처리는 더 어려워집니다.
잠재적인 단점 대부분의 사람들은 XNUMX월에 대해 생각하게 됩니다. XNUMX월이 아니라 그들이 시장 상승세를 잡기 위해 가능한 마지막 순간까지 계좌에서 돈을 인출하기를 원하지 않는다는 것입니다. 이는 올해 특히 그렇습니다.
그러나 그것은 당신이 인출하는 돈이 당신이 인출할 때까지 투자되었다가 나중에 현금으로 남는다고 가정합니다. 실제로는 그 반대여야 합니다. 인출해야 한다는 것을 알고 있는 돈은 이미 현금으로 되어 있어야 하며, 인출할 때 곧 쓰지 않을 경우 재투자해야 합니다. 현물로 양도할 수도 있고 할당을 변경하지 않고 과세 계정으로 옮기기만 하면 됩니다.
Bradley는 "한 가지 차이점은 적격 계정 외부에서 지방 채권과 같은 세금 우대 투자에 투자하기를 원할 수 있다는 것입니다."라고 말합니다.
에 대해 질문이 있습니다. 투자의 역학, 전체 재무 계획에 어떻게 부합하는지, 돈을 최대한 활용하는 데 도움이 되는 전략은 무엇인지? 당신은 나를 쓸 수 있습니다 [이메일 보호].
MarketWatch에서 더 많은 것
출처: https://www.marketwatch.com/story/whats-the-best-way-to-take-rmds-from-your-retirement-accounts-experts-rate-the-top-3-strategies-11670863444? 사이트 ID=yhoof2&yptr=야후