도전자 은행에 대한 수요는 최근 몇 년 동안 급증했으며, 소비자가 디지털 솔루션을 점점 더 수용하게 되면서 주로 대유행에 의해 촉발된 현상입니다. 세계 경제가 정상화를 시도하면서 디지털 은행에 대한 수요가 증가하는 것으로 보이며 이러한 플랫폼의 기반을 위협하는 지배적인 거시 경제 요인에도 불구하고 더 많은 운영자가 시장에 참여하고 있습니다.
특히, 핀 볼드 2022년 97월 현재 유럽에는 27.63개의 도전자 은행이 있으며 이는 76년 2021월에 기록된 73개에서 57% 증가한 수치로 전 세계에서 가장 많은 수입니다. 다른 곳에서는 북미와 남미가 각각 15.87개와 XNUMX개의 도전자 은행을 차지했으며, XNUMX% 증가했습니다.
아시아 태평양 지역에는 47개의 은행이 있으며 중동 및 아프리카는 17%로 가장 높은 연간 성장률을 기록했지만 도전자 은행의 점유율이 가장 낮은 지역은 30.76개입니다. 2022년 291월 기준으로 전 세계적으로 43개의 도전자 은행이 있습니다. 이 수치는 17.33개의 신규 디지털 은행이 추가된 것으로 지난해 같은 기간보다 XNUMX% 증가한 수치다.
챌린저뱅크 성장의 원동력
도전자 은행의 지속적인 성장은 여러 요인에 기인할 수 있으며, 상위 동인 중 지속적으로 상품 제공 순위를 확대하고 있습니다. 특히, 초기에 대부분의 네오뱅크는 필수적인 것으로 시작했습니다. 은행 지불 및 예금과 같은 서비스에서 제품은 중소기업 대출 및 모기지로 변모했습니다.
동시에 이러한 서비스는 밀레니얼과 같은 특정 인구 통계를 수용하면서 비용이 저렴하기 때문에 대부분의 소비자에게 매력적입니다. 또한, 도전자 은행은 무료 계정, 당좌 대월 보호, 지출 추적 기능, 낮은 최소 예금, 크립토 통화를.
이러한 야망은 대부분의 도전자 은행이 technology 은행 시스템에 대한 민첩하고 유연한 접근 방식을 개발하는 것과 같은 이니셔티브를 통해 소비자 및 비즈니스 요구에 빠르게 적응할 수 있는 능력. 결과적으로 대부분의 도전자 은행은 사용하기 쉬운 모바일 기반의 저렴한 솔루션을 채택합니다.
은행은 또한 유연하게 유지되는 우호적인 규제 덕분에 번창했습니다. 영국과 같은 지역은 기존 금융 기관과 신흥 기업 간의 경쟁을 촉진하기 위한 진보적인 프레임워크에 대한 개방성을 표명했습니다.
전반적으로, 우호적인 규제는 전 세계적으로 네오뱅크의 가장 높은 몫을 차지하는 유럽에서 중추적인 역할을 했습니다. 이 지역은 주로 다음과 같은 주요 은행에서 강조한 바와 같이 은행 신생 기업의 진입 수단이 더 쉽습니다. Revolut, 몬조, 고명 및 N26,
완전한 은행 전세 또는 운영을 시작하기 위한 전자 화폐 라이센스. 그만큼 규제로 인해 쉽게 확장할 수 있습니다. 같은 제품의 출현으로 다른 관할 구역으로 비즈니스를 위한 레볼루트.
따라잡는 전통 은행들
기존 은행들도 고객의 요구에 부응하는 새로운 기술을 채택하여 디지털 트렌드를 따라잡고 있다는 점은 언급할 가치가 있습니다. 이 접근 방식은 특히 대부분의 네오뱅크가 여전히 보유자 사이에서 기본 계좌 지위를 얻기 위해 고군분투하는 상황에서 기존의 기존 은행에서 사용자 충성도를 키울 가능성이 높습니다. 특히, 대부분의 소비자는 보조 은행 계좌에 도전자 은행을 활용합니다.
또한 기존 은행이 이미 수익을 창출하고 있다는 점에서 우위를 점하고 있습니다. 대부분의 도전 은행은 주식 지원과 벤처 자본 투입에 의존하기 때문에 아직 수익성을 달성하지 못하고 있습니다. 현재 대부분의 도전 은행은 수익성의 길을 선도하기 위해 비즈니스 모델에 의존하고 있습니다.
경기 침체 위협
한편, 글로벌 경제가 가능성을 바라보면서 도전자 은행의 지속 가능성이 위협받고 있습니다. 경기 후퇴. 특히, 대부분의 은행이 교환 수입에 의존하기 때문에 도전자 은행의 생존에 대한 우려가 나타났습니다. 이러한 맥락에서 경제적 불확실성은 높은 실업률을 초래할 가능성이 있으며, 이는 생활비 상승에 따른 거래량 감소로 해석될 수 있습니다.
다른 곳에서는 대출 서비스와 모기지를 제공하는 네오뱅크가 금리 인상으로 인해 디폴트가 급증할 수 있습니다. 흥미롭게도 벤처 자금 조달의 잠재적인 둔화는 광범위한 글로벌 통화 긴축으로 인해 상황을 더욱 복잡하게 만듭니다.
전반적으로 가능한 경기 침체는 여러 시나리오를 제시합니다. 경제적 불확실성은 잠재적으로 도전자 은행의 인상적인 실행을 끝낼 수 있습니다. 그러한 환경에서는 시장 상황을 견딜 수 있는 재정적 근육을 가진 전통적인 경쟁자들과의 전투에서 패배할 가능성이 높기 때문입니다.
마찬가지로 위기 이후 성장을 경험한 도전자 은행에서 경기 침체는 또 다른 기회를 제공할 수 있습니다. 이 경우 플랫폼은 상황에 따라 시장 충격으로부터 고객을 완충하는 제품을 제공할 수 있습니다.
일반적으로 도전자 은행의 전망은 전통적인 대출 기관이 제기하는 위협을 고려할 때 여전히 불확실합니다. 디지털 은행은 여전히 수익 창출과 같은 요인으로 어려움을 겪고 있기 때문에 기존 은행보다 규모와 규모가 더 작다는 점을 언급할 가치가 있습니다. 따라서 네오뱅크의 비즈니스 모델은 성장을 견인하기 위해 여전히 상당한 투자가 필요합니다.
출처: https://finbold.com/over-40-new-challenger-banks-emerged-in-the-last-year-globally-despite-economic-meltdown/