은퇴에 지출하기를 꺼려합니까? 다음은 검소한 감정을 길들이는 몇 가지 팁입니다.

그들은 저축한 돈을 즐기기를 꺼리는 마음을 어떻게 극복했습니까? 재정 고문인 Glenn Ullmann, Ullmann Wealth Partners의 관리 파트너 및 보험 대리인과 협력하여 Prices는 암과 같은 건강 문제를 보장하는 정책으로 Ned의 Medicare 및 Sue의 전통적인 건강 보험을 보완하는 계획을 개발했습니다. Ullmann은 또한 Prices의 포트폴리오가 라이프스타일을 유지할 수 있을 뿐만 아니라 여행, 자선 단체에 기부, 손주들의 대학 교육비 등을 지불할 수 있도록 설정했습니다. 그러나 여전히 Ullmann으로부터 과도한 지출이 아니라는 "지속적인 확신"이 필요했습니다.  

은퇴 후 지출에 관해서는 장수, 의료비, 의료비 등 알려지지 않은 것이 많습니다. 포트폴리오에 영향을 미치는 시장 수익률. 그리고 소심한 지출자들은 건전한 재정 상태에 있는 경우가 많지만, 과도한 지출을 하고 일반적인 은퇴를 포기할 것이라는 두려움에 사로잡히는 경우가 많습니다. 여행 같은 오락 또는 중요한 건강 및 가정 유지 관리를 지연시킵니다. 

그러나 금융 전문가들은 이상적인 은퇴를 구상하는 것부터 저축과 지출을 명확하게 계획하는 것까지 이러한 걱정을 완화할 수 있는 여러 가지 방법이 있다고 말합니다. 

은퇴를 그리다

캔자스 주립 대학의 개인 재정 계획 부교수인 마틴 시이는 수십 년 동안 일하며 일의 목적을 찾은 후 소극적인 지출을 하는 사람들은 자신에게 의미 있는 은퇴가 무엇인지 계획을 세워야 한다고 말합니다. 은퇴 후 이상적인 날을 상상하거나 관심 있는 활동을 추구하는 것은 그들이 생활에 필요한 돈을 정의하는 데 도움이 되므로 심리적 전환을 완화하는 데 도움이 될 것입니다. 이러한 목표는 또한 퇴직 저축의 목적을 강화합니다.

Seay는 "만약 그들이 은퇴 후에 할 일에 대해 의도적으로 생각하고 그것에 대해 생각한다면 '나는 단지 돈을 낭비하는 것이 아니다'라고 이해하는 데 도움이 될 것입니다"라고 말합니다. 

고객 회의 중에 Ullmann은 스프레드시트 외에도 시각적 시나리오를 사용하여 다양한 지출 수준이 연간 및 10년 및 XNUMX년 간격으로 포트폴리오에 어떤 영향을 미치는지 고객에게 보여줍니다. 검소한 고객의 경우 시나리오는 과거 수익률을 기준으로 시간이 지남에 따라 자산이 어떻게 증가할 수 있는지 보여줍니다. 그는 또한 고객의 현재 자산 수준과 연말에 해당 자산이 어디에 있어야 하는지를 보여주는 전체 포트폴리오를 구성하는 재무 진행 보고서를 작성합니다. 

겁이 많은 고객이 재정 계획보다 앞서 있다면 Ullmann은 지출 목표를 다시 검토하도록 권장합니다. 그는 일부 고객에게 집이나 자동차 유지 관리를 실시하라고 상기시키고, 유지 관리가 지연되면 몇 달 후에 해당 주제를 다시 소개할 것입니다. 

활동을 미루고 있는 다른 사람들을 위해 그는 그들이 행동하도록 유도하려고 노력할 것입니다. 그는 종종 고객에게 여행이나 재미있는 활동의 사진을 보내달라고 요청하며, 이를 전체 진행 보고서에 포함합니다. 이는 또 다른 시각적 알림이며 지출을 즐기면서 계획을 계속 유지할 수 있다는 점을 강조합니다.

돈 관리

Thornburg Investment Management의 고문 교육 이사인 Jan Blakeley Holman은 검소한 퇴직자들에게 연간, 분기별 또는 월별 단위로 일정 금액을 임의 지출로 할당하도록 권장합니다. 퇴직자는 실제로 돈을 지출하는 것으로 "확인"하기 위해 별도의 계정을 만들 수 있습니다. 이는 근무 기간 동안 휴가 자금이나 비상 자금으로 현금을 분리하는 방식과 다르지 않습니다. 

그럼에도 불구하고 현금 흐름은 검소한 퇴직자에게 초기 걱정거리가 될 수 있으므로 Ullmann은 고객의 포트폴리오에서 급여를 복제하여 일과 저축 사이의 전환을 돕습니다. "그들이 당좌예금 계좌에 부과된 세금을 제하고 한 달에 10,000달러를 벌었다면 다음 달에 우리는 포트폴리오에서 그들에게 10,000달러를 지급하게 하여 그들이 월급을 놓치지 않게 합니다"라고 그는 말합니다.

Holman은 또한 인출로 인해 시간이 지남에 따라 포트폴리오 가치가 하락할 것이라는 생각에 불만을 품고 있는 소심한 지출자에게 연금이 도움이 될 수 있다고 말했습니다. 특히 즉시 소득 지급 연금은 퇴직자에게 반복 소득을 지출할 수 있는 권한을 부여할 수 있습니다.

“원금을 보호하고 연금으로 발생하는 반복 소득을 지출에 사용하는 방법입니다.”라고 그녀는 말합니다. 

시장 변동성을 걱정하는 저축자들은 고정 연금이나 하이브리드 투자가 매력적일 수 있다고 Holman은 말합니다. 하이브리드는 투자자가 평생 소득을 보장하면서 시장 평가에 참여할 수 있도록 하는 가변 옵션을 결합합니다. 그녀는 또한 저축자가 인플레이션을 걱정한다면 정책에 인플레이션 보호 특약을 적용하는 것이 하나의 옵션이 될 수 있다고 제안합니다.

연금을 받기 전에 다양한 기능과 라이더의 비용을 염두에 두십시오. Holman은 또한 연금은 유연하지만 비유동적인 것으로 간주되므로 투자자의 원금이 지정된 기간 동안 잠겨 있음을 저축자들에게 상기시킵니다.

공명 위원회 찾기

한편, Seay는 은퇴 전 사람들이 직감적으로 점검을 받고 재정 고문이 자신의 포트폴리오 할당을 검토하여 은퇴 지출이 무엇을 의미하는지 알 것을 권장합니다. 

Facet Wealth의 수석 기획자 Jeanette Beatty가 서부 해안의 한 고객이 재정을 관리하는 데 어떻게 도움을 주었는지 생각해 보세요. 자신을 남성이나 여성으로 식별하지 않고 그들과 그들의 대명사를 사용하는 로빈은 평생 동안 부지런히 저축을 해왔지만 생활 수준을 희생하지 않고 일을 그만둘 수 있을 만큼 돈을 벌 수 있다고는 결코 생각하지 못했습니다. 45세에 딸을 낳고 대학 등록금을 저축해야 하므로 재정적 어려움이 가중되었습니다. Robin은 의료 혜택이 포함된 연금을 받았고 401(k) 및 Roth IRA에 저축했지만 그 돈으로 은퇴 자금을 조달할 수 있는 방법을 이해하는 데 도움이 필요하다고 말했습니다. 부분적으로는 돈 관리 방법을 모르고 자라지 않았기 때문입니다. .

약 65년 전, 현재 401세인 로빈과 대학 XNUMX학년인 딸은 비티와 함께 ​​일하기 시작했습니다. 비티는 로빈에게 그들과 그들의 오랜 파트너가 그들이 생각했던 것보다 더 많은 돈을 가지고 있다는 것을 보여주었습니다. 부분적으로는 로빈이 옛 연금을 합쳤기 때문입니다. 잔액이 비슷했기 때문에 XNUMX(k) 계좌로 일했습니다. Beatty는 Robin의 여러 계정을 대시보드 설정에 배치하여 정확한 수치를 자세히 설명했을 뿐만 아니라 저축, 책임 있는 지출, 부채 부족 및 사회 보장의 교차점을 통해 은퇴 후에도 희생할 필요가 없음을 보여주었습니다. 최악의 시나리오. 

로빈은 딸이 대학을 졸업할 때까지 아마도 XNUMX~XNUMX년 더 일할 것이며 이제 막 이상적인 은퇴를 추구할 수 있을 것이라고 믿기 시작했다고 말했습니다. “나는 결코 잃을 수 없을 것 같은 빈곤에 대한 두려움이 있는 평행세계를 받아들이는 법을 배우고 있는 중입니다.”라고 그들은 말합니다. “내 금융 생활에 대해 실제로 진실인 현실과는 대조적입니다.” 

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