공화당은 연방 학자금 대출을 통제하는 법안을 발표했습니다.

이달 초 공화당 하원의원 버지니아 폭스(R-NC), 엘리스 스테파닉(R-NY), 짐 뱅크스(R-IN)는 연방 학자금 대출 시스템을 전면 개편하는 법안을 발표했습니다. 그만큼 대출 개혁법을 통한 책임 있는 교육 지원 (REAL Reforms Act)는 현재 대학원생에 대한 무제한 대출을 제한하고 과도한 이자 축적을 방지하기 위해 대출 상환 계획을 변경합니다. 이 법안은 또한 일부 대출 탕감 프로그램을 축소하고 교육부가 의회 승인 없이 납세자를 지출할 수 있는 능력을 중단시킬 것입니다.

의회예산국은 아직 법안에 대한 점수를 매기지 않았지만 납세자들을 절약할 수 있을 것입니다. 연방 학자금 대출 프로그램, 현재 출혈 최소 200억 달러는 심각한 코스 수정이 필요합니다. 이 법안은 일부 영역에서 더 나아갈 수 있지만 올바른 방향으로 가는 중요한 단계를 나타냅니다.

대학원 대출에 대한 합리적인 한도

현행법에 따르면 대학원 과정의 학생들은 납세자로부터 사실상 무제한 금액을 빌릴 수 있습니다. 학교를 마친 후 대학원 차용인은 부채의 상당 부분을 탕감할 수 있는 소득 기반 상환 계획에 등록할 수 있습니다. 대학원 대출 프로그램에 참여하는 대학에 대한 책임은 거의 없습니다. 결과적으로, 40의 % 이상 연방 지원을 받는 석사 학위 프로그램은 출석 비용을 정당화할 만큼 학생의 수입을 증가시키지 않습니다.

이러한 정책의 결과(무제한 대출, 용서 기회, 소수의 가드레일)는 다음을 포함한 품질이 낮은 대학원 프로그램의 폭발입니다. 많은 명문학교에서 컬럼비아 대학교와 같은. 학생들은 빚을 지게 되었고 납세자들은 갚을 수 없을 때 그들을 구제해야 합니다. 대학은 기회를 포착 수천 개의 새로운 대학원 프로그램을 추가하고 가치가 의심스러운 많은 프로그램을 추가하고 기존 프로그램의 등록금을 인상합니다. 이 모든 것이 낭비적인 교육 군비 경쟁을 부추기고 보장 다음 세대의 학생들은 더 큰 빚을 지게 됩니다.

REAL 개혁법의 해결책은 연간 $25,000의 대학원 대출 한도와 총 한도 $100,000입니다. 이러한 상한선은 여전히 ​​상당히 높지만 대학원 대출에 대한 제한은 현상 유지에 대한 개선입니다. 납세자들은 용서의 길을 가고 있습니다 $ 160 억 이상 향후 XNUMX년 동안 대학원 대출; 만약 제정된다면, REAL 개혁법은 그 총계를 상당히 줄일 것입니다.

그러나 재정 절감은 혜택의 일부일 뿐입니다. 대학원 대출에 대한 상한은 또한 대학원 학위의 현재 거품에서 공기를 일부 제거할 것입니다. 전염병 동안, 대학원 학위 프로그램 등록 학부 등록이 거의 4% 감소했음에도 불구하고 10% 증가했습니다. 2006년부터 매년 수여되는 석사 학위 수 41 % 상승했습니다.. 대학원 학위를 가진 근로자가 더 많다는 것은 더 많은 일자리가 필요하다는 것을 의미합니다. 이것은 차례로 더 많은 학생들이 미래에 고급 학위를 추구하도록 이끌 것입니다. 대학원 교육에 대한 연방 보조금을 제한하면 이러한 악순환을 멈추고 미래 세대가 대출을 받을 필요성을 줄일 수 있습니다.

폭주 이자 통제

연방 학생 차용인은 소득 기반 상환 계획에 대출금을 넣을 수 있습니다. 이 계획은 대출 상환액을 소득의 일정 비율로 제한하고 20년 또는 25년 후에 남은 잔액을 취소합니다. 낮은 월 상환액은 대출 상환에 어려움을 겪고 있는 차용인에게 도움이 될 수 있지만, 이는 또한 차용인이 원금 상환을 덜 진행한다는 것을 의미하기도 합니다. 어떤 경우에는 소득 기반 계획의 낮은 월 지불액이 이자를 충당하기에 충분하지 않습니다.

소득 기반 계획을 사용하는 많은 차용인은 해마다 잔액이 증가하는 것을 봅니다. 부풀려진 대출 잔액은 비록 차후 대출이 취소될 것이라는 약속이 있더라도 심리적으로 고통스럽습니다. 잔고가 증가할 것이라는 전망은 일부 어려움을 겪고 있는 차용인이 소득 기반 계획에 등록하는 것을 억제하기에 충분합니다. 이것은 많은 저소득 차용인이 이러한 플랜이 제공하는 감소된 월 지불금으로 혜택을 받을 것이기 때문에 문제입니다.

공화당 계획은 이 문제를 해결하기 위해 새로운 이점을 제공합니다. 소득 기반 상환에 등록한 차용자는 30,000년 비소득 기반 상환 계획보다 더 많이 지불할 의무가 없습니다. 예를 들어, $38,200의 빚을 지고 38,200년 플랜에 등록한 차용인은 대출 기간 동안 $XNUMX를 지불하게 됩니다. REAL 개혁법에 따라 소득 기반 계획을 선택하는 차용인도 총 $XNUMX를 넘지 않습니다.

폭주하는 이자 비용을 걱정하는 차용인에게 공화당 계획의이 판자는 큰 위안이 될 것입니다. 그러나 이 혜택을 제공하려면 정부 자금이 필요합니다. 기본적으로 차용인은 15년 또는 20년까지 연장될 수 있는 대출에 대해 XNUMX년분의 이자를 지불할 수 있습니다.

이 새로운 혜택의 비용을 회수하기 위해 REAL 개혁법은 소득 기반 계획의 차용인이 지불해야 하는 임의 소득의 비율을 10%에서 15%로 높입니다. 이 계획은 또한 $25의 최소 월 지불금을 부과합니다. (현재 차용인이 원할 경우 선택할 수 있지만 새로운 차용인에게만 이 조건이 적용됩니다.) 변경 사항은 차용인에게 월 단위로 더 많은 비용을 지불하도록 요구하지만 이는 새로운 이자 상한선에 대한 수익을 올리는 점진적인 방법입니다 . 고소득 차용자의 경우 임의 소득의 10%에서 15%로의 증가는 절대적인 기준으로 훨씬 더 높은 월 지불액을 의미하는 반면 저소득 차용자의 경우 증가액은 월 몇 달러에 불과할 수 있습니다.

비용을 낮추기 위해 새로운 이자 상한선이 REAL 개혁법의 신규 차입 제한과 짝을 이루도록 하는 것이 중요합니다. $200,000 대출에 대한 몇 년치의 이자를 탕감하는 것은 $30,000 대출에 대한 이자를 탕감하는 것보다 훨씬 더 많은 비용이 듭니다. 이 제도를 재정적으로 지속 가능하게 하려면 대학원 대출에 대한 상한선이 필수 불가결합니다.

기타 비용 절감

Biden 행정부는 집행권을 극한까지 뻗쳤다. 행정 화폐에 의한 기존 대출 탕감 프로그램을 확장함으로써. 최근 교육부는 규제를 제안했다 의회에서 투표 없이 85억 달러의 신규 대출 탕감이 가능합니다. 또한 바이든이 학자금 대출을 일괄 취소하라는 행정 명령을 내림으로써 납세자들에게 막대한 비용을 들이고 있다는 망령이 있습니다.

공화당 계획은 교육부가 학자금 대출 프로그램의 재정 비용을 증가시키는 새로운 규정이나 행정 조치를 발표하는 것을 금지할 것입니다. 이 금지령은 미 국무부가 의회의 동의 없이 상환 계획 조건을 수정하거나 대출 상환을 완전히 중단하는 것을 금지할 것입니다. 가장 중요한 것은 이 법안은 대통령이 스스로 학자금 빚을 탕감할 수 있는 권한이 없다는 점을 명확히 하는 것입니다.

이는 의회의 권위를 재확인하기 위한 중요한 단계입니다. 연방 학자금 대출 프로그램이 얼마나 관대해야 하는지는 교육부가 아닌 정당하게 선출된 대표자가 결정해야 합니다.

이 법안의 또 다른 주요 비용 절감은 정부 및 비영리 근로자가 XNUMX년 근속 후 대출 취소를 받을 수 있는 PSLF(Public Service Loan Forgiveness) 프로그램의 제거입니다. (신규 차용자만 PSLF 자격이 없으며 현재 차용인은 영향을 받지 않습니다.) 최근 나는 주장했다 PSLF는 공무원을 지원하는 최선의 방법이 아닙니다. 이 프로그램은 대상이 잘못되었으며 과도한 차입에 대한 인센티브를 생성합니다. 또한 PSLF는 공공 부문의 심각한 자격 증명 인플레이션 문제. 의회가 공무원을 지원하려면 교육이나 부채 수준을 조건으로 하지 않는 직접적인 지원을 통해 지원해야 합니다.

공화당 하원은 더 나아갈 수 있습니다

REAL 개혁법은 올바른 방향으로 가는 분명한 단계이지만, 법안의 특정 측면은 더 나아갈 수 있습니다. 특히, 대학원 대출 한도(연간 $25,000)는 법안 작성자가 원하는 등록금 및 납세자 비용에 큰 유익한 영향을 미치기에는 너무 높을 것입니다. 라고 주장하면서 완전한 끝 연방 대학원 대출이 정당화된다면, 법안의 작성자는 연간 대학원 대출 한도를 현재 독립 학부생에게 허용되는 최대 금액인 $12,500로 낮추는 것을 고려할 수 있습니다. 대학원생이 학부생보다 연방 대출 한도가 더 높다는 것은 말이 되지 않습니다. 신용에 대한 더 많은 액세스 개인 시장에서.

법안도 부족하다 포괄적인 책임 시스템 연방 학자금 대출에 의존하는 고등 교육 프로그램. 대출에 대한 상한선은 대학원 졸업장 기계의 최악의 초과분을 억제할 것이지만 많은 저품질 프로그램은 제안된 프레임워크에 따라 계속 자금을 받을 것입니다. 대출 개혁을 보완하기 위해 공화당은 학생 성적이 좋지 않은 연방 의존 프로그램에 대한 처벌을 추가하는 것을 고려해야 합니다.

전반적으로 공화당은 바이든 행정부의 재정적으로 경솔한 학자금 대출 정책과 부채 탕감에 대한 좌파 요구에 대한 유망한 대안을 제시했습니다. REAL 개혁법은 더 대담할 수 있지만 고등 교육에서 연방의 역할을 더 나은 방향으로 바꿀 것입니다.