은퇴자들은 자신의 가장 큰 은퇴 위험을 모릅니다: 자문가가 도와줄 수 있습니다

최근 분석에 따르면 퇴직자들은 퇴직 시 자신의 위험을 정확하게 이해하지 못하고 있는 것으로 나타났습니다. 보스턴 칼리지 은퇴 연구 센터. Wenliang Hou가 작성한 이 보고서는 퇴직자가 인지한 위험의 순위를 매기는 방식과 그러한 위험에 대한 객관적인 노출 사이의 단절을 발견했습니다. 자문가는 다음 사항에 유의해야 합니다. 실제 퇴직 위험과 관련하여 퇴직자의 사각지대를 이해하면 재무 자문가가 고객에게 보다 효과적으로 서비스를 제공하는 데 도움이 됩니다.

퇴직자가 직면한 5가지 위험

이 개요는 객관적인 것과 주관적인 것을 비교합니다. 퇴직 위험. 이를 위해 퇴직자의 XNUMX가지 주요 위험 영역을 분석합니다. 그들은:

• 장수 위험: 예상보다 오래 살고 저축이 오래 지속될 위험이 있습니다.

• 시장 위험: 예를 들어 401(k) 계획의 시장 변동성과 관련된 위험이 있습니다. 부동산과 관련된 위험도 이 영역에 영향을 미칩니다.

• 건강 위험: 의료비 및 장기 요양 요구와 관련된 위험.

• 가족 위험: 이혼, 성인 자녀 지원 및 기타 가족 문제와 관련된 위험.

• 정책 위험: 정부 프로그램의 잠재적인 쇠퇴 또는 중단과 관련된 위험 사회 보장과 같은.

저자는 은퇴 시 이러한 위험이 재정적으로 미치는 영향을 객관적으로 평가하기 위해 수치를 분석했습니다. 연구 결과: 결혼한 부부와 독신 남성의 가장 큰 위험은 장수입니다. (미혼 여성에 대한 통계는 이 요약에서 다루지 않습니다.)

“장수 위험이 은퇴 기간의 계획 기간에 영향을 미치기 때문에 수명 위험이 목록의 XNUMX위를 차지한다는 것은 놀라운 일이 아닙니다.”라고 연구는 말합니다.

분석에 따르면 부부는 장수 위험을 피하기 위해 초기 자산의 33%를 기꺼이 포기할 것입니다. 이는 독신 남성의 경우 27%인 것과 비교된다. 두 번째와 세 번째는 시장 위험과 건강 위험 순으로 나타납니다. 가족 위험은 XNUMX위입니다. 정책 위험은 마지막에 끝납니다.

퇴직자가 자신의 위험을 어떻게 보는가

주관적으로 위험 순위를 매기라는 요청을 받았을 때 은퇴자들은 어떤 요인이 가장 큰 위험을 초래하는지에 대해 왜곡된 시각을 가질 수 있습니다. 예를 들어 싱글 남성 순위 시장 위험 31위(객관적 측정에서는 XNUMX위에서 증가). 개인은 시장 위험을 피하기 위해 초기 자산의 XNUMX%를 기꺼이 포기할 것입니다. 이는 “시장 변동성에 대한 은퇴자들의 과장된 평가를 반영한다”고 연구는 밝혔습니다. 독신 남성은 장수 ​​위험을 두 번째로 꼽았고, 건강 위험은 세 번째로 꼽았습니다.

이야기는 계속됩니다.

테이크아웃? 퇴직자들은 시장 변동성에 따른 위험을 과대평가하는 경향이 있습니다. 그들은 자신의 수명과 장수에 따른 의료비를 과소평가하는 경향이 있습니다.

인지된 은퇴 위험과 객관적인 은퇴 위험에 대해 고문이 알아야 할 사항

고객을 밤잠 못 들게 하는 것이 무엇인지, 고객이 실제로 걱정해야 하는 것이 무엇인지 이해하는 것이 고객에게 좋은 서비스를 제공하는 열쇠입니다. 퇴직자는 시장 변동성과 그것이 자신의 401(k) 및 기타 투자 계좌에 미치는 영향에 집착하면서 장수 및 의료비로 인한 잠재적 위험을 경시할 수 있습니다.

고문은 고객을 돕기로 선택할 수 있습니다. 장수를 위한 계획 장기 요양 보험, 연금 및 퇴직자가 평생 소득을 확보하고 보호하는 데 도움이 되는 기타 솔루션과 같은 상품을 제공합니다.

연구에 따르면, "종신 연금과 통합될 수 있는 더 잘 설계된 공공 프로그램과 민간 상품이 이러한 잠재적인 재앙적 위험으로부터 제한된 재정 자원을 가진 퇴직자를 보호하도록 장려될 수 있습니다."

히프 라인

퇴직자들은 시장 변동성과 관련된 위험을 과대평가하고 장수 및 비싼 의료비에 수반되는 위험을 과소평가하는 경향이 있습니다. 자문가는 고객의 두려움을 진정시키고 적절한 위험 감소 제품 및 전략을 지향하도록 유도하기 위해 이러한 단절을 인식해야 합니다.

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사진 출처: ©iStock.com/Edwin Tan, ©iStock.com/Halfpoint, ©iStock.com/diego_cervo

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