은퇴 캐치업 기여금은 더 커지지만 이러한 세금 변경에 주의하십시오

고령화의 이점에는 노인 할인, 경험에서 얻은 지혜, 퇴직 저축에 관한 경우 따라잡기 기여금이 포함됩니다. 50세 이상이라면 누구나 다양한 은퇴 계좌에 추가 현금을 적립할 수 있습니다. 여기에는 401(k) 또는 IRA 계획이 포함됩니다. 기여도를 얻을 수 있는 사람과 이후 변경된 사항에 대해 살펴보겠습니다. 보안 2.0법 통과했다.

귀하의 필요에 가장 적합한 은퇴 전략을 찾는 데 도움이 필요하시면 금융 설계사.

2023년 따라잡기 기부금

2023년에 50세 이상은 $1,000를 추가로 기부할 수 있습니다. 개인 퇴직 계좌 (IRA). 이는 2023년 IRA의 연간 기여금이 6,500달러로 증가하는 것입니다.

가진 사람 401 (k), 403 (b), 가장 457 계획 또는 연방 정부의 절약형 저축 플랜 $22,500의 연간 기여금이 표시됩니다. 그리고 50세 이상이면 은퇴 계좌에 $7,500를 추가로 적립할 수 있습니다.

따라잡기 기여를 위한 보안 2.0 액트 조정

이제 최근 통과된 덕분에 보안법 2.0, 캐치업 금액 조정을 시작할 것입니다 2024년부터 인플레이션이 시작되지만 $100 단위로만 증가합니다($100 미만으로 조정하면 한도가 $1,000로 남게 됩니다.

나이가 더 많으면 직장 계획에 더 많은 현금을 숨길 수 있습니다. 2025년부터 60세에서 63세 사이의 근로자는 $10,000 또는 150%의 캐치업 기여금을 추가할 수 있습니다. 2024년 한도 중 더 큰 금액. $10,000 한도는 2026년에 인플레이션에 맞게 조정되기 시작합니다.

고소득자는 세전 기여금을 낼 수 없습니다

하지만 Secure 2.0 Act가 제공하는 것 또한 앗아갑니다. 이것은 적어도 고소득 근로자를 위한 작업장 계획의 경우입니다.

지금까지 모든 캐치업 기부금은 투자자 계좌와 동일한 세금 처리를 받았습니다. 개인의 IRA 또는 401(k)가 세금 유예 추격 금액도 마찬가지였습니다. 그러나 2024년부터 전년도에 고용주로부터 $145,000 이상을 벌었던 근로자는 Roth 계정에 따라잡는 기여금을 모두 납부해야 합니다.

이야기는 계속됩니다.

즉, 해당 기여금은 인출될 때까지 복리 면세 기여금을 허용하는 세전 상태를 잃게 됩니다. 분석가들은 Roth 요구 사항이 IRS가 최소한의 퇴직 계좌 수익을 즉시 징수하는 데 도움이 된다고 말합니다. 이것은 은퇴하는 동안 인출을 할 때 조금씩 증가하는 대신에 있다고 합니다.

Roth Catch-Up은 SIMPLE IRA 및 SIMPLE 401(k)에 적용되지 않습니다. 

Roth 캐치업 요건은 다음에 적용되지 않습니다. 간단한 IRA or 심플 401(k) 계정. 해당 계정의 2023년 캐치업 한도는 $3,500입니다.

그리고 j401(k)s와 마찬가지로 60세에서 63세 사이의 SIMPLE 플랜 가입자는 5,000년부터 캐치업 한도가 $150 또는 다른 근로자에 ​​대한 캐치업 금액의 2025% 중 더 큰 금액입니다. $5,000 한도도 매년 인플레이션에 맞게 조정됩니다.

일부 캐치업 기여금에 대한 Roth 계정을 유지해야 하는 요구 사항은 추가 서류 작업을 추가하고 은퇴 계정을 모니터링할 가능성이 높으며, 세전 및 세후 계정을 모두 유지하면 은퇴 인출을 계산할 때 투자자에게 유연성을 제공합니다. 과세 또는 비과세 계정에서 은퇴 인출을 할 수 있는 옵션을 통해 투자자는 세금 목적에 따라 소득을 조정할 수 있습니다.

히프 라인

나이가 들면 금전적 혜택이 있습니다. 특히 50세 이상이면 은퇴 계좌에 저축합니다. 그러나 Secure 2.0 Act가 통과됨에 따라 모든 소득자가 동일한 혜택을 볼 수 있는 것은 아닙니다. $145,000 이상 소득자 이전 연도에 고용주로부터 받은 모든 캐치업 기여금을 Roth 계정에 납부해야 합니다. 그러나 소득이 $145,000 이상이고 SIMPLE IRA 또는 SIMPLE 401(k) 계좌를 보유한 고소득자는 이러한 변경 사항의 영향을 받지 않습니다.

은퇴 준비를 위한 팁

• 업계 전문가들은 함께 일하는 사람들이 금융 설계사 은퇴 목표를 달성할 가능성이 두 배입니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 XNUMX명의 심사를 거친 재정 고문과 귀하를 연결하고 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 귀하의 고문 일치를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

• 은퇴 목표를 설정하고 계획하려면 다음을 사용하십시오. SmartAsset의 퇴직 계산기. 편안하게 은퇴하기 위해 저축해야 할 금액을 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.

사진 출처: ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

포스트 은퇴 캐치업 기여금은 더 커지지만 이러한 세금 변경에 주의하십시오 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.