은퇴 계획의 성배? 엄청난 은퇴 둥지 알. 또는 노년기에 원하는 생활 방식을 지원하기에 충분히 큰 하나 이상.
아마도 그것은 당신에게 $100,000의 연간 수입을 제공할 만큼 충분히 큰 퇴직 저축 잔액을 의미할 것입니다. 또는 여전히 일하고 있고 이미 연간 $200,000를 인출하고 있을 수도 있습니다. 또는 1만 달러.
작업을 중단하면 축소할 이유가 없습니다. 그럴 수 있지.
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은퇴 계획: XNUMX가지 주요 단계
가장 중요한 것은 그 목표에 도달하는 방법입니다. 실제로 XNUMX가지 주요 단계가 있다고 재무 계획 전문가인 Rob Williams는 말합니다. 찰스 슈왑 (SCHW).
그것들은 당신의 부를 보호하고 성장시키는 열쇠라고 Williams는 말합니다. 이것이 은퇴 계획의 XNUMX가지 핵심 단계입니다.
고비용 부채를 줄이십시오. 소득이 $50,000이든 $100,000 이상이든 상관없이 고금리 부채는 은퇴 계획의 꿈을 망치는 살인자입니다. 고금리 부채의 가장 일반적인 유형 중 하나는 신용 카드 부채입니다. CreditCards.com의 최신 주간 데이터에 따르면 신용 카드의 평균 이자율은 19.59%입니다. 16.13년 전 평균 금리는 XNUMX%였습니다.
매월 제때에 카드 잔액을 갚음으로써 부채를 줄여서 이자율과 연체료에 시달리지 않도록 하십시오. 그리고 지금 가지고 있는 카드보다 낮은 요율의 카드를 찾아보세요.
돈을 조랑말
은퇴 계좌 기부금을 최대화하십시오. 점점 더 은퇴 계획과 은퇴 저축은 대부분 귀하의 책임입니다.
일찍 시작할수록 각 급여에서 차감해야 하는 달러가 줄어듭니다. "그리고 최대 고용주 일치를 얻기에 충분히 기여하십시오."라고 Williams는 말했습니다. "그렇지 않으면 공짜 돈을 거절하는 것입니다."
그리고 매년 이맘때 받을 자격이 있는 연간 보너스는 퇴직 저축을 위한 추가 자금의 좋은 출처가 될 수 있다고 Williams는 말합니다.
Roth IRA, Roth 401(k)s
Roth 스타일 계정으로 기울이십시오. 세금을 내고 남은 돈을 기부합니다. 따라서 모든 규칙을 준수한다면 아마도 은퇴 후 몇 년 후에 인출할 때 세금과 벌금이 면제될 것입니다.
부지런한 은퇴 계획 덕분에 은퇴 시 더 높은 세율을 적용받는다고 가정해 봅시다. Roth 스타일 계정에서 인출할 때 소득세를 내지 않아도 된다고 Williams는 말합니다. 의회가 그때까지 세율을 인상하더라도 귀하의 인출은 면제됩니다.
세금과 위약금이 없는 인출 자격을 얻으려면 59-1/2세 이상이어야 합니다. 또한 계좌는 최소 XNUMX년 이상 개설되어 있어야 합니다.
IRA는 Roth 스타일이 될 수 있습니다. 계획에서 허용하는 경우 401(k) 계정도 마찬가지입니다.
Roth IRA에 새로운 기여금을 넣을 수 있습니다. 그러나 그것은 당신의 경우에만 수정 조정 총 소득(MAGI) 일정 이하 제한. 예를 들어, 결혼한 공동 신고자는 214,000년에 MAGI가 $2022 미만이거나 228,000년에 $2023 미만이어야 합니다.
이러한 소득 한도를 충족하지 못하는 경우 소득 적격성 규칙이 없는 전통적인 IRA에 돈을 기부하십시오. 그런 다음 돈을 Roth IRA로 전환하십시오. 전환에는 소득 적격 규칙이 적용되지 않습니다.
전통적인 IRA 기여금을 공제할 수 있는 소득 한도가 있음을 기억하십시오.
Roth 401(k) 계정에는 소득 한도가 적용되지 않습니다.
비상 자금
비상 저축 자금을 조달하십시오. 많은 사람들이 우리가 경기 침체로 향하고 있다고 두려워합니다. 그리고 몇몇 대기업은 이미 근로자 해고를 발표했습니다.
비상저축계좌는 얼마나 커야 할까요? “XNUMX개월에서 XNUMX개월 정도의 정기적인 생활비를 지불할 수 있는 충분한 돈을 투자하는 것이 좋습니다.”라고 Williams는 말했습니다.
비상 저축을 하는 것은 은퇴 저축에서 조기 인출을 피하는 데 도움이 되기 때문에 은퇴 계획의 일부입니다.
예산을 확인하십시오. 아이디어는 불필요한 비용을 식별하여 줄일 수 있다는 것입니다.
이것은 IRA 또는 401(k)에 기여할 수 있는 달러를 확보하기 때문에 은퇴 계획의 일부입니다.
XNUMX년 전체에 대한 예산을 세우는 것이 너무 어렵다면 대신 한 달 또는 한 분기에 대한 예산을 세우십시오. “연말은 이것을 하기 좋은 때입니다.”라고 Williams는 말했습니다.
절감할 수 있는 비용을 찾으려면, 단일 공급자와 다양한 보험 정책을 번들로 살펴보십시오. 또한 클럽 멤버십을 다운그레이드하는 것도 고려하십시오. 또 다른 전술: 케이블 제공업체에 할인을 요청하십시오.
은퇴 계획 튠업
투자 계획을 조정하십시오. 매년 그렇게 하십시오. 이상적인 것은 투자 게임 계획이 은퇴 계획 목표, 기간 및 위험 허용 범위를 여전히 반영하는지 확인하는 것입니다. 선택한 투자가 원하는 시간에 원하는 균형을 구축하는 데 여전히 가장 좋은 수단인지 스스로에게 물어보십시오.
도움이 필요하다? 포트폴리오의 자산 배분을 원하는 하나 이상의 목표 날짜 펀드와 비교하십시오. 당신이 45년 후에 은퇴할 계획인 25세의 수다쟁이라고 합시다. 당신은 공격적인 투자 전략에 익숙합니다. 당신의 자산 배분은 중도 투자자를 겨냥한 타겟 데이트 펀드와 어떻게 비교됩니까?
219.5억 2045만 달러 규모의 Schwab Target 57 Fund(SWMRX)는 30월 30일 현재 주주 자금의 7%를 미국 주식에 투자했습니다. 거의 3% 현금. 잔액은 우선주 및 전환사채와 같은 유가증권에 있었습니다.
자산 배분이 더 공격적이거나(더 많은 주식) 더 보수적인(더 많은 채권) 펀드를 찾을 수 있습니다. 그리고 Morningstar.com에서 상향 및 하향 포착 비율이라고 부르는 변동성이 다소 있는 펀드를 찾을 수 있습니다. 또한 연회비를 확인하는 것을 잊지 마십시오. 그들은 정말로 합산됩니다.
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출처: https://www.investors.com/etfs-and-funds/retirement/100000-steps-to-reach-annual-income/?src=A00220&yptr=yahoo