연령별 은퇴 저축: 잠재력 극대화

주요 테이크 아웃

• 각 개인이 은퇴를 위해 저축해야 하는 금액은 소득, 생활 방식, 목표 및 저축 잠재력에 따라 다릅니다.
• 그러나 연령별 퇴직 저축을 강조하는 벤치마크는 자신의 전략에 대한 훌륭한 기준이 될 수 있습니다.
• 매년 총(세전) 소득의 약 15%를 저축하는 것이 평균 저축 목표로 자주 사용됩니다.

퇴직 계획은 간단해 보입니다. 직장에서 퇴사할 때 꿈에 그리던 생활 방식을 감당하기 위해 얼마를 저축해야 하는지, 어디에서 저축해야 하는지 결정하기만 하면 됩니다.

그러나 실제로 그 목표를 달성하려면 개인적인 통찰력, 인내심 및 결단력이 필요합니다. 수십 년 동안 매달 월급의 상당 부분을 저축해야 합니다.

그리고 그것은 일찍 저축할수록 투자가 자산 가치 상승의 혜택을 받아야 하는 시간이 더 많다는 사실을 알고 있어야 합니다. 배당금 재투자 그리고 이자 지급. (다시 말해, 복리.)

그리고 방법을 잘 모르겠다면 많은 저축을 하기 위해서는 연령별 기준 퇴직 저축 목표가 확실한 기준이 됩니다.

은퇴를 위해 얼마나 저축해야합니까?

근사치. 벤치마크. 경험 법칙.

무엇이라고 부르든 이러한 목표는 중요한 재정적 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다. 개인화된 계획을 대체할 수는 없지만 기준선은 귀하가 "해야 할" 위치를 설명합니다.

은퇴 지출 목표

일반적인 지출 기준은 퇴직 후 퇴직 전 소득의 80%를 지출할 수 있다는 것입니다. 따라서 100,000세에 연간 $64를 번다면 투자와 사회 보장은 80,000세에 연간 지출로 $65를 충당해야 합니다.

그러나 그것은 단지 경험 법칙일 뿐입니다. 비싼 지출 습관, 더 많은 의료비 또는 더 많은 부채를 가진 개인은 은퇴에 더 많이 지출해야 할 수 있습니다.

4 % 규칙

좀 더 개인화를 제공하는 사용하기 쉬운 또 다른 공식은 4% 규칙입니다. 4% 법칙은 이상적인 연간 퇴직 소득을 4%로 나누어 얼마를 저축할 것인지 결정할 수 있다는 것입니다. 거기에서 퇴직 계산기는 연령별 연간 저축 목표를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.

예를 들어, 은퇴에 연간 $50,000를 사용하려면 1.25세까지 최소 $50,000만($0.04 / 65)을 저축해야 합니다. 소득이 $100,000인 경우 은퇴 목표는 $2.5만($100,000 / 0.04)으로 점프합니다. .

그러나 이 전략에는 몇 가지 기본 가정이 있습니다. 첫 번째는 은퇴 후 30년 동안 큰 의료비나 기타 응급 비용 없이 둥지 알에 의존하게 된다는 것입니다. 또한 투자 수익 세금 후 5% 및 인플레이션.

귀하에게 유리하게 사회 보장과 같은 추가 퇴직 소득도 제외됩니다. 즉, 4% 규칙에 의존하면 목표를 초과 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다.

10-20% 가이드라인

조언가들이 자주 추천하는 또 다른 간단한 지침은 매달 총수입의 10-20%를 저축하는 것입니다. (15%는 일반적으로 중간 접지로 사용됩니다.)

이론적으로 15세까지 매월 25%의 저축을 시작하면 62세에 편안하게 은퇴할 수 있고 35세부터 저축을 시작하면 65세에서 70세 사이에 은퇴할 수 있습니다.

그러나 이 경험 법칙에는 자체 결함이 있습니다.

시작하려면 급여의 15%를 저축하면 앞으로의 편안한 생활을 위한 자금을 마련할 수 있을 만큼 충분한 돈을 번다고 가정합니다. 하지만 이상으로 미국인의 60의 % 생활 급여에서 급여까지, 10%라도 저축하는 것은 어려운 주문이 될 수 있습니다.

이 문제를 해결하기 위해 일부 전문가는 매달 5-7%만 절약하더라도 가능한 곳에서 시작할 것을 제안합니다. 그런 다음 매년 저축액에 1-2%를 추가할 수 있습니다.

이 전략은 뒤쳐지는 느낌을 줄 수 있지만, 없는 것보다 나은 것이 있습니다. 그리고 시간이 지남에 따라 수입이 증가하여 나중에 기부금을 더 많이 충전할 수 있습니다.

연령별 퇴직금 평균

많은 사람들이 다른 사람들이 여정에서 어떻게 지내는지 보는 것은 자신의 전략에 대한 통찰력을 제공합니다.

당신이 어떻게 쌓이고 있는지 궁금하다면, 연준의 2019 소비자 금융 설문 조사 연령별로 다음과 같은 퇴직 저축 평균을 찾았습니다.

• 35세 미만: $30,170
• 35-444 년 : $ 131,950
• 45~54세: $254,720
• 55~64세: $408,420
• 65~74세: $426,070
• 75세 이상: $357,920

다른 사람들이 어떻게 하느냐로 성공을 측정하는 것은 고등학교 GPA를 동료와 비교하는 것과 같다는 것을 명심하십시오. 어느 정도 정보를 제공하며 개인 선택과 장기 목표를 고려하지 않습니다.

다시 말해, 아직 이러한 기준을 충족하지 못하더라도 너무 슬퍼하지 마십시오. 다른 사람들이 궁극적으로 얼마를 저축하느냐는 중요하지 않습니다. 얼마예요 당신 저장합니다.

연령별 퇴직금: 이상적인 목표

은퇴 후 저축해야 할 금액을 결정하는 가장 큰 두 가지 요소는 소득과 생활 방식입니다. 고소득자는 사회 보장에서 더 적은 소득을 받기 때문에 일반적으로 소득에 비해 더 많은 퇴직금이 필요합니다. 호화롭게 소비하는 사람들은 일반적으로 같은 배를 타고 있습니다.

소득, 저축 및 지출 차이가 매우 다양하기 때문에 퇴직 자산의 가치는 개인 상황에 따라 결정되어야 합니다. 일반적으로 7세가 되면 은퇴 전 총소득의 약 13.5~65배를 저축해야 한다고 추정합니다.

보다 구체적인 목표를 위해서는 충실도 다음 지침을 조언합니다.

• 30세: 현재 연간 소득의 1배
• 35세: 현재 연간 소득의 2배
• 40세: 현재 연간 소득의 3배
• 50세: 현재 연간 소득의 6배
• 55세: 현재 연간 소득의 7배
• 60세: 현재 연간 소득의 8배
• 65세: 현재 연간 소득의 10배

미달에 대해 당황하기 전에 이 벤치마크가 합계 저금. 즉, 복리 "기여금"이 계산됩니다.

또 다른 주요 고려 사항은 이 수치가 정해진 수치가 아니라 연봉과 연결되어 있는 이유는 시간이 지남에 따라 소득이 증가할 것으로 예상되기 때문입니다. 인상을 받으면 저축도 증가해야 합니다.

연령대별 이상적인 은퇴 저축을 달성하기 위한 팁

환경 저축 목표 나이에 따라 인생이 힘들 때 미래 목표에 집중하는 데 도움이 될 수 있습니다. 그러나 목표가 있는 것만으로는 충분하지 않습니다. 당신은 그들을 만나기 위해 행동을 취해야 합니다.

모든 연령에서 저축 잠재력을 높이는 몇 가지 간단한(항상 쉬운 것은 아니지만) 단계는 다음과 같습니다.

• 시간이 지남에 따라 최대 15-20% 절감 임계값까지 계단식
• 급여, 투자 또는 은행 서비스를 통한 자동 기여에 등록
• 401(k)와 같이 직장 퇴직 계획에 충분히 기여하여 회사 전체에 상응하는 금액을 받을 수 있습니다(해당되는 경우).
• 고용주가 후원하는 재정 건강 프로그램 사용
• 재정 관리를 위해 예산 앱에 의존

이러한 목표 외에도 은퇴 저축 목표를 정면으로 달성하기 위한 몇 가지 연령별 팁을 수집했습니다.

당신의 20대

20대에 큰 수입이 있을 것 같지는 않지만 그렇다고 해서 저축을 할 수 있는 것은 아닙니다.

비상금으로 시작하세요. 향후 3년 동안 최소한 6~XNUMX개월치의 생활비를 고수익 현금 계좌에 넣어두십시오.

그 외에도 고용주가 후원하는 플랜 및/또는 개인 퇴직 계좌(IRA)에 등록하는 것을 고려하십시오. 가능하다면 최소한 회사 전체가 일치하는 만큼의 기여를 하십시오. 그렇지 않으면 IRA를 사용하여 세금 혜택 절약을 극대화하십시오.

(또는 다음과 같은 AI 주도 계정에 투자 Q.ai에서 제공하는 것, 데이터 기반 전략과 초저비용으로 인해 훨씬 ​​더 발전된 잠재력을 제공할 수 있습니다. 그냥 말이에요.)

당신의 30대

30세가 되면 더 높은 급여를 받는 직책으로 이동하여 모든 것을 갚을 수 있을 만큼 충분히 벌고 있습니다. 학생 융자 또는 20대에 발생한 신용 카드 실수.

이러한 목표에 집중하면서 은퇴 저축을 소홀히 하지 마십시오. (기억하십시오: 귀하의 기여금은 소득과 함께 증가해야 합니다.) 귀하는 고용주의 일치를 유지하기 위해 매년 귀하의 기여금을 검토해야 합니다.

이쯤 되면 최소한 6개월치 생활비도 현금계좌에 넣어둬야 한다. 이 목표를 달성한 후 일반 중개 계좌를 개설하여 집이나 자동차 저축을 가속화할 수 있습니다.

당신의 40대

40대는 흥미진진한 변화의 시기이거나 진정으로 커리어에 정착하는 시기일 수 있습니다. 어느 쪽이든, 저축 목표를 향해 계속 나아가십시오. 그리고 큰 구매를 할 때라고 결정했다면 은퇴 저축을 두드리지 마십시오.

이 기간 동안 비상 자금을 9개월치 비용으로 늘리는 것을 고려할 수 있습니다. 과세 대상 중개 계좌는 기여 한도 이상으로 투자하기에 좋은 장소입니다. (말하자면: 정기적인 기여를 정기적으로 검토하는 것을 잊지 마십시오.)

당신의 50대

50대는 재정적 축복을 받게 됩니다. 즉, 은퇴 계좌에 "상속 기여"를 할 수 있는 능력입니다. 이 기회에 가능한 한 저축을 늘리십시오. 또한 지금까지의 수익을 보호하기 위해 투자를 저위험 자산으로 언제 어떻게 이전해야 하는지에 대해 재정 고문과 상의할 수도 있습니다.

기부금을 최대한 활용한 후에는 XNUMX년치의 비용을 따로 마련할 때까지 비상 기금을 채우는 것을 고려하십시오. "여분" 잔고가 있다면 모기지나 신용 카드와 같은 나머지 부채를 상환하는 데 사용하십시오.

60대 이상

황금기에 접어들면서 포트폴리오를 진지하게 평가할 때입니다. 자산 재할당을 완료하여 기존 저축을 보존하고 가능한 경우 소득을 가속화하십시오. 가능하다면 70세가 될 때까지 기다리면 사회 보장 수표의 규모가 크게 늘어날 수 있습니다.

연령별 퇴직금: 저축계좌로는 부족하다

이 모든 것에서 우리는 귀하의 잠재력을 가속화하기 위해 퇴직 및 중개 계정을 사용하는 것을 반복해서 언급했습니다. 이유는 간단합니다. 정기 당좌예금 및 저축예금 계좌는 고수익 계좌일지라도 시간이 지남에 따라 투자 수익을 일치시킬 수 없습니다.

주식 평가, 배당금 및 이자 수익(즉, 복리)의 힘은 투자 계정을 매우 가치 있게 만드는 것입니다.

그러나 그때도 모든 '은퇴 또는 중개 계정은 작동하지 않습니다. 장기적인 성장 잠재력을 충분히 제공하면서 목표에 부합하는 것을 찾는 것이 중요합니다.

그리고 우리는 그것이 바로 Q.ai가 테이블에 가져온 것이라고 믿습니다. 다양한 AI 지원으로 투자 키트 현재 시장 움직임과 장기 전략을 모두 활용할 수 있습니다. 에서 인플레이션 방지, 다양 화하는 과 대형주및 미래를 위한 투자, 모두를 위한 무언가가 있습니다.

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