Anita Cowles는 내년에 앨라배마 고향에서 수천 마일 떨어진 활기찬 도시, 거대한 궁전 및 중세 요새의 광경과 소리를 들으며 유럽에서 강 유람선을 탈 계획이었습니다.
그녀와 그녀의 남편 러셀은 새 RV를 타고 65개월간 로드트립을 떠날 계획이었습니다. 러셀이 XNUMX세가 된 XNUMX월에 [hotlink]아메리칸 항공[/hotlink]에서 조종사로 은퇴한 후 부부가 계획했던 많은 여행 중 두 가지에 불과합니다.
그러나 이 모든 것이 부분적으로 보류된 이유는 다음과 같습니다. 높은 가스 가격, 높은 소비재 가격및 시장 침체 그것은 부부의 퇴직 저축의 약 500,000 분의 63을 없앴습니다. XNUMX월 이후 부부의 투자 가치는 약 $XNUMX 감소했다고 XNUMX세의 Anita가 말했습니다. 운.
"그것은 우리 은퇴의 큰 부분입니다."라고 Anita는 말합니다. “매우 무섭습니다. 우리는 올해 여행을 좀 할 것이라고 생각했지만 갑자기 중단되었습니다. 당신은 당신의 돈이 지속되기를 원합니다.”
Cowles만이 주요 손실에 직면한 것은 아닙니다. 퇴직금 잔액은 올해 401분기 연속 감소했습니다. 23분기 동안 Fidelity의 평균 XNUMX(k) 잔액은 XNUMX년 전보다 평균 XNUMX% 감소했습니다. 최근 Fidelity Investments 연구, 약 35만 개의 퇴직 계좌를 처리합니다. IRA 잔액은 전년 대비 거의 25% 감소했으며 403(b) 계좌 보유액(일반적으로 비영리 단체에서 사용하는 은퇴 계획)은 21% 감소했습니다.
이러한 하락은 투자자가 인출할 때까지 장부상의 손실에 불과하지만, 심리적 효과는 이미 Cowles와 같은 최근 및 은퇴 전 사람들을 강타하고 있습니다. "예, 그것은 단지 종이에 있는 것입니다. 하지만 계속 그림을 그리면 돈을 돌려받는 데 훨씬 더 오래 걸릴 것입니다."라고 Anita는 말합니다.
최근의 시장 침체와 상승하는 인플레이션으로 인해 많은 노인 미국인들이 휴식을 취하고 있습니다. 야누스 헨더슨 인베스터스(Janus Henderson Investors')에 따르면 49세 이상 인구의 거의 절반(50%)이 이러한 요인의 결과로 이미 지출을 줄였거나 줄 계획이라고 보고했습니다. 최근 2022년 XNUMX월 은퇴 자신감 보고서.
그러나 많은 사람들은 인플레이션과 시장 하락이 단기적인 문제라고 낙관합니다. Janus에 따르면 미국인의 대다수(60%)는 S&P 500 지수가 지금부터 XNUMX년 후에 더 오를 것이라고 믿고 있습니다. 그리고 베이비 붐 세대가 과거의 경제적 충격에서 일반적으로 훌륭하게 회복한 세대라는 점을 감안할 때 그 트랙은—특히 다른 세대에 비해. 베이비 붐 세대는 1990년대 후반 닷컴 거품과 2008년 주식 시장 및 주택 붕괴를 경험했지만, 이 세대는 약 73억 달러 또는 미국 전체 부의 약 51%를 보유하고 있습니다. 연방 준비 제도 이사회에 따르면. 이는 밀레니얼 세대보다 약 XNUMX배 더 많습니다.
Anita는 “앞으로 XNUMX~XNUMX년 후에는 돈이 돌아올 것이기 때문에 여행 중 일부를 할 수 있다는 것을 알고 있습니다.”라고 말합니다. 하지만 여전히 불안의 그림자가 드리워져 있습니다. 따라서 손실을 더 빨리 만회하기 위해 Cowles는 Russell이 소규모 항공사의 조종사로 복귀하는 것에 대해 논의했습니다. 바로 지난주에 그는 역할을 위해 인터뷰를 했습니다. "그는 직장으로 돌아가는 것을 고려하고 있습니다. 계속되면 어떻게 될까요?" 아니타는 말한다.
"우리의 가장 큰 실망은 이 모든 일의 타이밍일 뿐입니다."라고 그녀는 말하며 장기적인 건강 문제가 있을 때 여행을 연기하고 러셀이 잠재적으로 은퇴하지 않는 것이 더 큰 결정이라고 덧붙였습니다. "우리는 여전히 편안합니다." 그녀는 덧붙이지만 부부가 재정적으로 괜찮다고 느끼면서 할 수 있기를 원했던 여행 및 특별한 경험과 같은 모든 "추가"는 이제 할 수 없다고 말합니다.
은퇴하지 않고 폭풍우를 헤쳐나가는 방법
아르바이트라도 직장에 복귀하겠다는 결정이 나쁜 충동은 아니지만 은퇴 및 은퇴한 베이비 붐 세대가 경험하고 있는 높은 인플레이션과 침체 시장이라는 이중고를 헤쳐나갈 수 있는 다른 방법이 있습니다.
T. Rowe Price의 연구 어려운 시장 및 경제 시기에 시작하더라도 퇴직 저축이 장기적으로 유지된다는 사실을 발견했습니다. 예를 들어 주식과 채권의 500,0000/60 포트폴리오에 40달러의 퇴직 저축은 약세장을 촉발한 석유 위기로 특징지어진 1973년에 투자되어 여전히 1만 달러 이상의 잔액으로 끝났습니다. 30%의 인출률을 사용하여 4년의 끝.
그러나 그런 종류의 연구가 최근에 은퇴한 베이비 붐 세대(또는 여전히 은퇴를 노리는 사람들)가 현실에 안주해야 한다는 의미는 아니라고 말합니다. 그레고리 쿠리넥, 일리노이에 기반을 둔 Bentron Financial Group의 공인 재무 설계사(CFP)입니다.
Kurinec은 “한 걸음 물러서서 해야 할 일을 해야 할 때입니다. 최우선? 월별 및 연간 기준으로 실제로 지출하는 금액을 재평가하십시오. 그런 다음 현재의 어려운 시장 환경을 고려할 때 그 수입이 어디에서 나올지 파악하십시오.
그 간단한 연습에도 불구하고 고려해야 할 장단점이 많이 있습니다. 뉴욕에 본사를 둔 CFP 및 개인 재무 고문인 Marisa Rothstein은 "일반적인 지혜는 포트폴리오가 하락했을 때 절대 포트폴리오에서 손을 떼지 말아야 한다는 것"이라고 말합니다. 시에나 프라이빗 웰스.
이 지혜의 자연스러운 확장은 퇴직 전 퇴직자들이 시장이 회복될 때까지 다른 소득원에 의존해야 한다는 것입니다. 가장 일반적인 소득원은 사회보장입니다. 그러나 그것이 사회 보장을 조기에 청구하는 것을 의미한다면(대부분의 베이비 붐 세대의 정년 퇴직 연령은 66세 또는 67세) Rothstein은 그것이 나쁜 선택이 될 수 있다고 말합니다. “소셜 시큐리티를 조기에 청구함으로써 매년 연기되는 사회 시큐리티에 구축된 약속된 성장을 상실할 가능성이 높습니다. 주식 시장이 반등할 수 있지만 연간 8%의 비율로 반등할 것인가? 우리는 그것을 예측할 수 없습니다. 그러나 우리는 귀하의 사회보장 연금이 만기 은퇴 연령 이후로 연기할 때마다 그 비율로 증가할 것이라고 확신할 수 있습니다. 그리고 70세까지 계속 성장할 것입니다.”
예를 들어 Kurinec은 고객이 사회 보장 제도나 투자 인출에 의존하기보다 XNUMX~XNUMX년의 저축을 사용하여 은퇴로의 진입로를 구축할 것을 권장합니다. 저축 계좌 잔고는 투자자들에게 엄청난 수익을 가져다주지는 못하지만 은퇴 계좌에 투자하는 대신 지금 이 자금을 사용하면 해당 투자가 회복될 가능성이 더 높아지고 사회 보장 청구를 보류할 수 있습니다. 종이 손실이 실현 손실로 전환될 가능성이 적습니다.
Kurinec은 "계획이 수립되어 있으면 이와 같은 폭풍을 헤쳐 나갈 수 있어야 합니다."라고 말합니다. "그리고 맞춰봐, 이게 우리가 겪을 마지막 일이 아니야."
퇴직자의 비용에 대해 현실적이 되십시오.
현실적인 기대를 가지고 은퇴하는 것도 중요합니다. 은퇴에 대한 가장 큰 오해 중 하나는 미국인들이 일할 때보다 은퇴할 때 돈이 덜 필요하다는 것입니다. 틀렸다고 Kurinec은 말합니다.
Cowles처럼 많은 미국인들은 여행을 원하거나 일 때문에 할 수 없었던 모든 일을 하고 싶어합니다. Kurinec은 자신과 함께 일하는 최근 은퇴자들은 일반적으로 정규직을 그만두기 전에 지출했던 것보다 105%에서 110% 더 많은 지출을 하게 되며 이는 은퇴 후 10년에서 XNUMX년 동안 지속될 수 있다고 말합니다.
같은 맥락에서 또 다른 큰 걸림돌은 은퇴자들이 자동으로 더 낮은 세율에 속하게 된다는 생각입니다. 다시 말하지만 Kurinec은 일반적으로 즉시 발생하지 않는다고 말합니다. "우리가 더 많은 돈을 쓴다는 것은 우리가 더 많은 돈을 받는다는 것을 의미합니다. 즉, 우리가 약간 더 높은 세금 등급은 아니더라도 아마도 동등하게 될 것이라는 것을 의미합니다."라고 그는 말합니다. 말할 것도 없이 현재 미국 세율은 아마도 많은 미국인들이 보게 될 가장 낮은 수준일 것입니다.
Kurinec은 고객에게 포트폴리오가 23% 하락했을 때 큰 여행을 떠나는 것과 같은 일을 하지 말라고 말하지는 않지만 잠재적인 결과와 중요한 것을 우선시해야 할 필요성을 강조한다고 말합니다. 타협. 융통성을 발휘하십시오. 이러한 신조는 이 환경에서 은퇴하는 사람들에게 도움이 될 것이라고 그는 덧붙였습니다. “모든 것이 유동적입니다. 계획은 유동적입니다. 상황은 항상 변합니다.”라고 그는 말합니다.
그러나 결국 Kurinec은 계획을 세우는 것의 중요성을 강조합니다. “모든 사람이 재무 설계사와 일해야 한다는 의미는 아니지만 일종의 계획이 있어야 하고 계획이 탄탄해야 합니다.”라고 그는 말합니다.
은퇴에 대한 모든 사람의 정의는 다를 수 있지만 비용이 드는 금액은 모두 다르며 이를 실현하기 위해 무엇을 하고 싶은지 잘 파악하는 것이 도움이 됩니다.
이 이야기는 원래 포춘닷컴
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출처: https://finance.yahoo.com/news/retiring-baby-boomers-getting-wiped-195551620.html