채무자는 금리 인상을 싫어하지만 투자자는? 일부는 그들을 응원하고 있습니다. 다양한 포트폴리오를 보유하는 데 집중하는 퇴직자 및 기타 사람들은 이제 더 적은 위험으로 수익을 얻을 수 있습니다.
X
60%의 주식과 40%의 채권으로 구성된 60/40 포트폴리오는 연준이 금리를 XNUMX 또는 바로 그 이상으로 유지하면서 유행에 뒤떨어져 채권 시장을 망쳤습니다.
이제 금리에 묶인 자산이 다시 유행하고 있습니다. 인해 연방준비제도(Fed·연준) 금리 인상 인플레이션을 억제하기 위해 고문들은 그들이 수년 동안 선전하지 않은 고객 투자를 보여주고 있다고 말합니다. CD, 채권 및 채권 사다리, 머니 마켓 펀드, 연금 등과 같은 자산이 다시 유행하고 있습니다.
이러한 저위험 자산 중 일부는 6% 이상의 수익을 제공합니다. 26.7월 중순에 S&P가 32% 하락했고 나스닥이 XNUMX% 이상 하락했다는 사실을 기억하기 전까지는 그다지 감격스럽지 않을 것입니다.
선임 자산 고문인 Brandon Reese는 "지난 XNUMX년 동안 돈을 잘 관리했다면 금리 상승으로 인해 이제 주식 시장의 위험을 감수하지 않고도 투자 수익을 얻을 수 있습니다."라고 말했습니다. 텍사스 허스트에 있는 TBS 퇴직 계획에서.
이러한 덜 위험한 투자 중 일부는 인플레이션 율. 그러나 그들은 평가 절하하지도 않습니다. 그리고 그들 중 다수는 경제학자와 은행가들이 2023년에 예측하는 경기 침체기에 안전한 피난처를 제공합니다.
지금 금리 상승, 그러나 이전에는 '돈을 위한 돈'
보수적 투자자들은 XNUMX년 이상 연준이 금리를 극도로 낮게 유지한 정책에 좌절했습니다. 일부는 인위적으로 낮다고 말할 것입니다. 이러한 움직임은 채권 시장을 강타했습니다. 그리고 그들은 투자자들이 수익을 올리기 위해 더 많은 돈을 주식과 주식 기반 펀드로 옮기도록 내버려 두었습니다.
Bankrate.com의 수석 재무 애널리스트인 Greg McBride는 "연방기금 금리가 15년 동안 대부분 XNUMX 또는 XNUMX에 가깝게 머물렀다는 사실은 확실히 놀라운 일이었습니다."라고 말했습니다.
1980년 XNUMX월로 돌아가 보면 연방기금 금리는 놀라울 정도였습니다. 역대 최고 19%~20%. 두 자릿수 인플레이션에 대처하기 위해 금리를 인상했습니다. 1990년 8월까지 인플레이션은 낮아졌고 연방기금 금리는 1995%였으며 6년 2000월에는 6%였습니다. XNUMX년 XNUMX월까지만 해도 연방기금 금리는 여전히 XNUMX%였습니다.
dot.com 주식 시장 붕괴와 9/11 공격의 경제적 영향에 대응하여 연준은 2001년에 금리를 크게 인하하기 시작하여 1.75년 2001월까지 2006%까지 낮췄습니다. 금리를 다시 인상했고 5.25년 XNUMX월 말까지 펀드 금리는 XNUMX%였습니다.
그러나 2008년 금융 위기 연준이 다시 금리를 인하하게 만들었습니다. 최저가? 그만큼 연방기금 금리 0.0년 0.25월에 2008%에서 2020%로 떨어졌고 연준이 전염병 및 관련 폐쇄에 대응하면서 금리는 XNUMX년 XNUMX월에 다시 낮은 수준에 도달했습니다.
2008년 2018월부터 2.5년 XNUMX월까지 연준의 금리는 XNUMX%를 넘지 않았습니다. 그런 다음 전염병은 더 많은 금리 인하를 촉발했습니다.
금리는 올해 2.5월에 마침내 14%를 넘어섰습니다. 4.25월 4.5일, 연방기금금리는 XNUMX%에서 XNUMX%로 결정되었습니다.
고금리 수확: 연금 및 채권
투자자가 지금 당장 6% 이상을 얻을 수 있는 곳은 어디입니까? 여러 장소: TreasuryDirect I 채권 (현재 6.89년 2023월까지 XNUMX% 지급), 높은 등급의 회사채 및 연금.
미시간 주 사우스필드에 있는 Cornerstone Financial Services의 투자 고문인 Ryan Shuchman은 일부 고객에게 다년 보장 연금(MYGA)을 고려하도록 조언하고 있습니다. 고정 연금의 일종 10년에서 XNUMX년 동안 고정금리를 보장합니다.
Shuchman은 “현재 MYGA는 상당히 매력적인 수익을 제공하고 있으며, 모두 부분적으로 높은 이자율에 힘입은 것”이라고 말했습니다.
그는 또한 일부 고객들이 현재 5%에서 6%의 수익을 가져올 수 있는 고품질 회사채를 찾도록 돕고 있습니다. 오늘날 일부 재무부 채권은 4.5% 이상의 금리를 제공합니다.
CD조차도 이제 적절한 요금을 제공합니다. "현재 4.5년 만기 CD는 XNUMX%에 가깝습니다."라고 Shuchman은 말했습니다.
지금 현금 지불: 더 높은 저축률을 얻으십시오
비상 자금이나 기타 현금 계좌를 위해 더 나은 저축률을 위해 쇼핑하지 않았다면 지금이 적기입니다. 1% 이하의 은행 저축률은 2021년입니다.
거래 간 자금을 보유하기 위해 투자 은행에서 사용하는 계좌(일부는 머니 마켓 펀드이고 일부는 하이브리드 계좌임)는 꾸준히 증가하고 있습니다. "그들은 3% 또는 심지어 4%를 제공하고 있습니다."라고 Reese는 말했습니다.
그리고 머니 마켓 펀드 금리는 같은 범위에 있다고 말합니다. Bankrate.com.
이전에 인색했던 일부 은행들도 저축 금리를 인상하기 시작했습니다.
자신에게 투자: 고금리 부채 상환
연준의 정책입안자들은 이번 달 기준금리가 내년에는 5.1%로. 이는 신용 카드 및 기타 유형의 신용에 대한 변동 금리가 계속 상승할 수 있음을 의미합니다.
에 따르면 대출 나무, 22.91월 초에 새 신용 카드로 제공된 평균 APR은 고통스러운 2019%였습니다. 이는 LendingTree가 XNUMX년에 매월 금리를 추적하기 시작한 이후 가장 높은 비율이라고 합니다.
21월 19.55일 기준으로 Bankrate의 McBride는 신용카드 부채의 평균 이율이 7.63%이고 주택 자산 신용 한도의 경우 평균 XNUMX%라고 밝혔습니다.
신용 카드 빚을 갚는 데 얼마나 걸리는지 알고 싶습니까? Reese는 다음을 살펴볼 것을 제안합니다. 부채 감소 계산기.
맥브라이드는 “변동금리 부채와 고비용 부채를 청산하기에 좋은 시기”라고 말했다. "신용카드 이자율은 사상 최고치를 기록하고 있으며 앞으로도 더 높아질 것입니다."
McBride는 채무자들이 "저금리 이체" 프로모션을 제공하는 카드 쇼핑을 권장합니다. 그는 그들 중 일부는 "21개월 동안 좋은" 낮은 요금을 제공한다고 말했습니다.
그는 "그것은 당신의 부채 상환 노력을 가속화할 수 있다"고 덧붙였다.
Twitter에서 IBD의 특별 보고서 편집자 Kathleen Doler를 팔로우하십시오. @kathleendoler.
당신은 또한 좋아할지도 모릅니다 :
경기 침체, 인플레이션 완화로 GLD 주식을 판매 할 때입니까?
출처: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo