미국 15대 도시에서 주택 지불에 필요한 급여 – 2022년 판

신규 주택 소유자의 주택 비용은 2021년 이후 XNUMX년 동안 두 자릿수 집값 상승으로 사상 최고치를 기록했습니다. 그러나 중위 가구 소득은 이를 따라가지 못하고, 2.9% 감소 비슷한 XNUMX년 동안. 학자금 대출 및 신용 카드 부채와 같이 많은 예비 주택 구매자가 해결해야 하는 비 모기지 부채를 고려할 때 특히 오늘날의 경제에서 월별 주택 지불을 감당하는 것은 어려운 일입니다.

주택 지불을 감당하기 위해 얼마나 많은 수입이 필요한지 이해하기 위해 우리는 주택 가치 중간값, 재산세율, 계약금, 주택 소유자 보험 및 기타 월별 비 모기지와 같은 15가지 지표를 통해 30개 대도시(약 36천만 명이 거주함)를 비교했습니다. 부채 상환. 구체적으로, 우리는 매월 주택 지불을 감당하기 위해 얼마나 많은 돈을 벌어야 하는지 추정했습니다. 권장되는 소득 대비 부채 비율 XNUMX%를 초과하지 않아야 합니다.

다양한 재정 상황을 설명하기 위해 우리는 추가 부채가 없는 예비 주택 구매자와 월간 부채 상환액이 $500, $750 및 $1,000인 XNUMX가지 시나리오를 고려했습니다. 데이터 소스와 최종 순위를 만들기 위해 모든 정보를 통합하는 방법에 대한 자세한 내용은 아래의 데이터 및 방법론 섹션을 참조하십시오.

이것은 15개 대도시에서 주택 지불을 감당하는 데 필요한 급여에 대한 SmartAsset의 다섯 번째 연구입니다. 이전 버전을 확인하십시오 여기에서 지금 확인해 보세요..

중요한 발견들

• 베이 지역 도시는 주택 비용을 지불하기 위해 가장 높은 급여를 요구합니다. 샌프란시스코(1위)와 산호세(2위)는 주택 지불을 감당하기 위해 가장 높은 최저 급여를 요구합니다. 부채가 없는 시나리오의 경우 이 수치는 각각 $261,567 및 $230,633입니다. 그러나 1,000달러의 월 부채가 있는 경우 필요한 급여는 294,900달러까지 올라갈 수 있습니다.

• 1.2위와 1위 도시 사이의 평균 주택 판매 가격에는 15만 달러의 차이가 있습니다. 캘리포니아주 샌프란시스코의 평균 주택 매매 가격은 약 1.4만 달러로 펜실베니아주 필라델피아는 약 261,000만XNUMX달러다.

부채가 없는 시나리오

캘리포니아 주 샌프란시스코는 주택 지불을 감당하기 위해 가장 높은 급여가 필요한 도시입니다. 샌프란시스코에서 부채가 없는 주택 소유자라도 261,567%의 계약금을 가정할 때 평균 가격이 1.4만 달러인 주택에 대한 월별 주택 상환금을 감당하려면 최소 20달러를 벌어야 합니다.

이야기는 계속됩니다.

샌프란시스코와 산호세는 부채가 없는 시나리오에서 $200,000 임계값을 초과하는 유일한 캘리포니아 도시이며 로스앤젤레스와 샌디에고는 각각 최소 $180,800 및 $146,100를 요구합니다. 또 다른 주요 도시인 New York City, New York은 주택 지불을 감당하기 위해 네 번째로 높은 급여를 요구합니다($146,100).

최저 소득이 필요한 도시는 펜실베니아주 필라델피아로 평균 가격이 $49,100인 주택을 구입하려면 최소 $171,600가 필요합니다. $50,000 미만의 급여가 주택 지불을 감당할 수 있는 다른 두 도시가 있습니다. 오하이오주 콜럼버스($49,600)와 플로리다주 잭슨빌($49,533)입니다. 아래 표는 무부채 시나리오와 주택 소유자가 월 $1,000의 비 모기지 부채 상환을 하는 추가 상황에 대한 조사 결과를 보여줍니다.

부채로 주택 지불 감당하기

미국인의 약 80%는 어떤 형태나 형태로든 부채를 가지고 있으며 월별 부채 상환과 함께 주택 비용 상승을 헤쳐나가야 합니다. 이 연구에서 우리는 세 가지 부채 시나리오를 설명했습니다. 월별 부채 상환액이 $500, $750, $1,000인 개인입니다. 36%라고 가정하면 부채 대 소득 비율, 주택 지불을 감당하는 데 필요한 급여는 월 부채 $16,667당 $500씩 증가합니다.

월 500달러의 부채 상환액이 있는 사람들의 경우, 펜실베니아주 필라델피아에서 주택 상환을 감당하는 데 필요한 최저 급여는 65,767달러입니다. 한편, 이 도시의 거주자는 월 82,500달러의 부채 상환액이 있는 경우 1,000달러 미만이 필요할 것으로 예상할 수 있습니다. 이에 비해 캘리포니아 주 샌프란시스코 거주자 월 부채 상환액이 500달러인 사람은 월 주택 상환금을 감당하기 위해 최소 278,233달러를 벌어야 하며, 월 부채 상환액을 300,000달러로 두 배로 늘리면 이 수치는 거의 1,000달러에 육박합니다.

주택 소유 비용

주택 소유자는 정착과 함께 반복적으로 발생하는 수많은 비용을 가지고 있으며 이 연구에서는 재산세, 주택 보험 및 월별 주택 지불금을 고려했습니다. 재산세율은 애리조나주 피닉스에서 0.60%, 텍사스주 포트워스에서 2.03%로 다양합니다. 가장 높은 소득을 요구하는 도시인 캘리포니아주 샌프란시스코는 재산세율이 0.64%입니다. 이는 애리조나주 피닉스($6,000)와 캘리포니아주 샌프란시스코($1,496) 사이에서 거의 $7,347 차이가 나는 평균 연간 부동산 세금으로 해석됩니다.

자신의 투자를 보장하는 것은 중요하며 일반적으로 모기지 조건으로 요구됩니다. 포브스에 따르면, 전국 평균 주택 보험 정책의 경우 $1,854입니다. 이 연구에서 우리는 연간 주택 소유자 보험 지불액을 0.35%로 가정했는데, 이는 상위 15개 대도시의 주택 소유자 보험 평균 비용이 $914에서 $5,117까지 다양하다는 것을 의미합니다.

마지막으로, 월별 주택 지불은 오늘날의 집값 상승과 금리 인상을 고통스럽게 상기시켜 줄 수 있습니다. 가장 큰 15개 도시의 평균은 $3,278이지만 4,383개 도시의 평균이 이보다 높습니다. $3,558). 대조적으로, 필라델피아, 펜실베니아는 $1,473의 가장 낮은 평균 월 주택 지불액을 가지고 있습니다.

데이터 및 방법론

미국 15개 대도시에서 주택 지불을 감당할 수 있는 최소 요구 급여를 찾기 위해 각 도시의 평균 주택 판매 가격을 사용하여 20%의 비용을 계산했습니다. 선금. 실효 재산세율과 연간 주택 소유자 보험 지불 0.35%의 모기지 계산기 30% 이자율로 5.5년 모기지론에 대한 평균 월별 주택 상환액을 구합니다.

월평균 주택 납입금을 구한 후, 36%를 초과하지 않는 범위에서 그 납입금을 납부하는 데 필요한 소득을 계산했습니다. 부채 대 소득 비율. 우리는 또한 월별 부채 상환액이 없는 것부터 월 $1,000에 달하는 부채 상환액에 이르기까지 예상 주택 구입자 부채 수준을 기반으로 주택 상환에 필요한 소득을 고려했습니다.

우리는 주택 지불을 감당하는 데 필요한 가장 높은 최소 소득(추가 부채 없음)부터 필요한 가장 낮은 최소 소득(추가 부채 없음)까지 각 도시의 순위를 매겼습니다. 데이터는 인구조사국의 2020년 5개년 미국 커뮤니티 설문조사에서 가져온 것입니다. Redfin (2021년 2022월 ~ XNUMX년 XNUMX월).

주택 소유를 위한 재정 정보

• 실질적인 재정 목표를 설정합니다. 주택 비용이 당신이 감당할 수 있는 것보다 더 많은 급여를 먹고 있다고 느낄 수 있습니다. 지출을 관리하는 방법을 알아보십시오. 재무 목표 설정 방법에 대한 SmartAsset 가이드. 단계에 따라 자신의 재정적 필요에 맞게 조정하십시오.

• 주택 구입 시 예상되는 비용을 파악하십시오. SmartAsset은 센스를 얻을 수 있는 무료 도구를 제공합니다. 얼마를 감당할 수 있습니까? 지출, 당신의 무엇을 이해 마감 비용 할 수 있고 얼마를 지불할 것으로 예상되는지 재산세.

• 전문가와 함께 작업하는 것을 고려하십시오. A 금융 설계사 주택 구입 과정을 안내하고 자산 관리를 돕습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.

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사진 제공: ©iStock/Nuthawut Somsuk

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