주택 구입은 중요한 재정적 이정표입니다. 사실, 그것은 아마도 당신이 일생 동안 할 가장 큰 구매 중 하나일 것입니다. 특히 계약금을 내야 하는 경우 주택 구입을 위해 401(k) 인출을 하고 싶은 유혹을 느낄 수 있습니다. 주택 및 기타 대안을 구입하기 위해 401(k) 인출을 해야 하는지 여부를 분석해 보겠습니다. ㅏ 금융 설계사 주택 구매 요구 사항과 목표에 대한 재정 계획을 세우는 데 도움이 될 수 있습니다.
주택 구입을 위해 401(k) 인출을 할 수 있습니까?
주택 구입을 위해 401(k) 인출을 할 수 있는지 여부는 나이와 플랜에 따라 다릅니다. 59.5세 미만인 경우 이 인출은 조기 철수. 조기 인출에 관한 규칙은 401(k) 계획에 요약되어 있습니다. 예를 들어, 귀하의 고용주는 귀하가 철회를 주장하기 위해 추가 문서를 요구할 수 있습니다.
만들 수 있다는 말을 들어보셨을 수도 있습니다. 401(k) 고난 철회 집을 사기 위해. 이것은 사실이 아닙니다. 고난도 인출의 이점은 조기 인출 수수료가 면제된다는 것입니다. 장애가 있거나 의료비가 있는 경우에 선택할 수 있지만, 국세청이 명시적으로 주택 구입을 위한 옵션이 아닙니다.
401(k)를 철회하기 전에 고려해야 할 사항
대부분의 경우 조기 인출 시 인출 금액에 대해 10%의 수수료가 부과됩니다. 예를 들어 $10,000를 인출하면 $1,000의 수수료를 지불하게 됩니다. 수수료와 함께 무엇을 하든 소득세를 내야 합니다. 401(k)에서 인출. 따라서 조기 인출 수수료 외에 20%의 소득세가 부과된다면 $10,000 인출은 $7,000가 됩니다.
고려해야 할 다른 사항은 기회 비용 401(k)에서 탈퇴하는 것입니다. 즉, 계약금을 내기 위해 지금 돈을 인출하면 은퇴 후 비용은 얼마입니까? 우리와 함께 예를 들어봅시다. 401(k) 계산기.
10,000세에 401(k)에서 35달러를 인출했다고 가정해 보겠습니다. 보수적인 연간 수익률을 4%로 가정하면 10,000세가 되면 33,731달러는 66달러가 됩니다. 31년 동안 그 돈은 23,731배 이상 증가하여 401달러를 벌었습니다. XNUMX(k)에 앉아 있기만 하면 됩니다.
주택 구입에 401(k)를 사용해야 합니까?
모든 사람과 상황은 다르지만 401(k)를 조기에 인출하는 것은 일반적으로 나쁜 생각으로 간주됩니다. 401(k)로 전환하기 전에 다른 저축이나 자산을 먼저 활용해야 합니다. IRS가 10(k)s에 401%의 조기 인출 수수료를 부과하는 데에는 이유가 있습니다. 사람들이 은퇴 이외의 용도로 사용하지 못하도록 적극적으로 억제하기를 원하기 때문입니다.
주택 구매를 위한 401(k) 인출은 최후의 수단이어야 합니다. 다른 옵션이 있는 경우 먼저 소진해야 합니다.
401(k) 철회에 대한 대안 옵션
중요한 재정적 결정을 내리기 전에 옵션을 아는 것이 중요합니다. 은퇴 저축이든 주택 구입 자금이든 간에 돈이 어떻게 작동하는지 아는 것이 돈을 효율적으로 사용하는 데 중요합니다. 다음은 401(k)를 철회하기 전에 고려해야 할 XNUMX가지 사항입니다.
주택 구입을 미루십시오. 계약금이 충분하지 않거나 마감 비용, 최선의 선택은 기다리는 것입니다. 계속 저축하고 수입을 늘릴 수 있는 다른 기회를 찾을 수 있습니다. 부업을 시작하거나 취미를 사업으로 전환하는 것을 고려하십시오. 에 집중 신용 구축 모기지 자격을 얻고 더 유리한 조건을 얻을 수 있습니다.
자산이 있는 경우 매각하여 새 주택을 위한 저축으로 전환하는 것을 고려하십시오. 여기에는 여분의 자동차, 보석 또는 기타 귀중품이 포함될 수 있습니다.
다양한 모기지 옵션을 조사하십시오. 모기지마다 계약금 및 신용 요건이 다릅니다. 예를 들어, 신용 점수가 580이고 계약금이 3.5%인 FHA 모기지를 받을 수 있습니다. 기존 모기지의 경우 최소 3%의 다운과 신용 점수 620으로 모기지를 받을 수 있습니다. 모기지 보험.
자격이 있는 경우 VA 및 USDA 대출은 계약금이 필요하지 않지만 이를 받기 위한 요구 사항이 있습니다. VA 융자는 병역 요건을 충족해야 합니다. 반면 USDA 대출에는 소득 한도와 거주지에 대한 규정이 있습니다.
계약금 지원을 조사하십시오. 많은 주와 지방 정부에서 제공하는 계약금 지원 프로그램. 이러한 프로그램은 종종 계약금 보조금 또는 대출의 형태로 제공됩니다. 위치에 따라 다르므로 해당 요구 사항을 조사해야 합니다. 일반적으로 특정 소득 한도 이하로 만들어야 합니다. 그들은 또한 귀하가 첫 주택 구매자임을 요구할 수도 있습니다.
IRA를 사용하십시오. IRA에서 인출하는 경우 10% 조기 인출 수수료에 대한 IRS의 예외를 이용할 수 있습니다. 다음은 세 가지 일반적인 규칙입니다.
첫 주택 구매자이거나 지난 XNUMX년 동안 주 거주지를 소유하지 않았습니다.
마감 비용과 같은 적격 획득 비용에만 사용됩니다.
평생 인출 한도는 $10,000입니다.
401(k) 대출을 받으십시오. A 401(k) 대출 종종 조기 인출보다 훨씬 나은 선택입니다. 그래도 다른 옵션이 실패한 후에 고려해야 합니다. 401(k) 대출은 자신에게서 빌리는 것이며 다른 유형의 대출보다 받기가 더 쉽습니다. 무료는 아니지만 대출에 대한 이자를 지불해야 합니다.
401(k) 대출을 받기 위한 첫 번째 단계는 HR 부서에 연락하는 것입니다. 대출이 가능한지, 가능하다면 어떤 요건을 충족해야 대출을 받을 수 있는지 안내해 드릴 것입니다.
히프 라인
주택 구매를 위해 401(k) 인출을 하는 것은 최선의 선택이 아닙니다. 할 수 있다면 수수료와 세금이 많이 들 수 있습니다. 401(k)에서 조기 인출하기 전에 다른 방법을 모색하는 것이 가장 좋습니다. 더 낮은 계약금으로 받을 수 있는 모기지와 주택 구매 지원을 받을 자격이 있는지 조사하십시오.
주택 구매에 대한 팁
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포스트 주택 구매를 위한 401(k) 인출 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/withdraw-401-k-buy-home-140009878.html