401(k)를 IRA로 이월해야 합니까? 다음은 이 중요한 은퇴 결정을 위한 3가지 팁입니다.

내 "Friends Talk Money" 팟캐스트 공동 진행자 Terry Savage, Pam Krueger와 저는 방금 삽화 Savage가 401(k) 롤오버에 대한 팁을 제공한 경우 이에 대해 아래에서 공유하겠습니다. 팟캐스트를 통해 어디서나 해당 에피소드를 들을 수 있습니다.

특히 조언이 필요한 것 같습니다. Savage가 팟캐스트에서 말했듯이 401(k)는 아마도 집 외에 가장 큰 자산일 것입니다.'인력의 은퇴 전망' 조사 Transamerica Center for Retirement Studies에 따르면 취업 근로자의 62%가 "은퇴 투자에 대해 아는 것이 많지 않습니다."라고 답했습니다.

또한 읽기 : 3가지 일반적인 IRA 롤오버 세금 함정과 이를 방지하는 방법

IRA와 401(k)의 차이점

401(k) 롤오버에 대한 팟캐스트 팁을 제공하기 전에 다음과 같이 정의합니다. 401(k) 롤오버는 일반적으로 퇴사 후 60일 이내에 고용주의 퇴직 계획에서 금융 서비스 회사의 개인 퇴직 계좌(IRA)로 돈을 이동할 때 발생합니다. 당신의 고용주.

72세가 되면 매년 필수 최소 분배(RMD)를 통해 기존 IRA에서 돈을 인출해야 합니다. 다음에 대한 RMD가 없습니다. 로스 IRA.

너는하지 않는다. 있다 퇴직을 위해 고용주를 떠날 때 401(k) 자금을 IRA로 이월할 수 있습니다. 대신 고용주에게 돈을 보관하거나 현금으로 인출하고 한 번에 돈을 가져갈 수 있습니다.

“모든 옵션은 다양한 고려 사항에 따라 세금에 미치는 영향이 다릅니다. 따라서 결정을 내리기 전에 이들 각각을 이해하는 것이 중요합니다.”라고 Krueger는 “Friends Talk Money”에서 말했습니다. 그리고 그녀는 이렇게 덧붙였습니다. “잘못하기가 너무 쉽습니다. 역학을 올바르게 수행해야 하며 그렇지 않으면 막대한 대가를 치르게 될 것입니다.”

이것이 바로 Krueger가 신뢰할 수 있는 금융 자문가로부터 결정 및 실행 계획에 대한 도움을 받을 것을 권장하는 이유입니다. 이것이 바로 Savage가 고용주의 롤오버 규칙을 이해하고 계획을 세우기 위해 은퇴하기 약 XNUMX개월 전에 HR 부서와 논의할 것을 권장하는 이유이기도 합니다.

읽기: 직업을 바꿀 때 401(k)를 IRA로 롤오버하는 문제

401(k)에 머물 수도 있습니다.

제가 팟캐스트에서 언급했듯이, 은퇴할 때 401(k) 돈을 그 자리에 두는 것이 매우 행복할 것입니다. Krueger는 "당신이 지금까지 있었던 401(k) 모선의 안락한 영역을 떠나지 않는 것"이라고 말했습니다. .” 어쩌면 당신은 계획의 투자 선택을 좋아하고 계획에 대한 수수료가 매우 낮을 수도 있습니다.

투자 자문 회사 Morningstar의 David Blanchett는 최근 The Wall Street Journal에 IRA에서 사용할 수 없는 저위험, 안정적인 가치 펀드와 같은 401(k)에 대한 일부 투자가 있다고 썼습니다. 그리고 일부 401(k)는 퇴직하는 직원을 위해 연금이라는 소득 보장 옵션을 제공합니다.

또한 IRA 수수료는 401(k)로 지불한 비용보다 높을 수 있습니다.

그러나 401(k)를 금융 서비스 회사의 IRA에 적용하면 일반적으로 401(k)가 제공하는 것보다 더 다양한 투자 선택이 가능해집니다.

401(k)을 롤오버하기로 결정한 경우 두 가지 선택이 있습니다. 즉, 돈이 고용주의 플랜에서 귀하가 설정한 IRA로 바로 들어가는 "직접" 롤오버와 "간접" 롤오버 — 플랜에서 돈을 인출한 후 IRA 제공자에게 직접 전달하십시오.

롤오버 해야 할 것과 하지 말아야 할 것

이는 Savage의 팁 1번으로 이어집니다. 401(k) 롤오버를 할 예정이라면 절대 직접 돈을 가져가지 마십시오. 항상 간접 롤오버가 아닌 직접 롤오버를 수행하십시오.

"하다 지원 계획 관리인이 수표를 보내도록 하세요.” Savage가 말했습니다. 그렇게 하면 세금을 내야 하며 59½세 미만인 경우 벌금을 내야 한다고 그녀는 지적했습니다.

401(k) 롤오버를 준비하는 것은 상당한 양의 서류 작업으로 인해 번거로울 수 있다는 점을 개인적인 경험을 통해 말씀드립니다. 은행을 바꾸려고 시도한 적이 있습니까? 그런 것입니다.

팁 번호 (2): 귀하의 401(k) 롤오버 자금을 보유할 수 있는 저렴하고 평판이 좋은 금융 서비스 회사를 찾으십시오. Savage는 거기에 특정 브로커나 조언자가 있을 필요가 없다고 설명했습니다.

팁 번호 3 : 이 회사의 IRA 롤오버 전문가를 요청하세요. Savage는 그 사람과 통화하기 위해 전화할 때 최신 401(k) 명세서에서 찾을 수 있는 401(k) 계좌 번호와 플랜의 모든 계좌 정보를 미리 가지고 있어야 한다고 말했습니다.

조언은 유료로 제공됩니다.

돈을 이월할 준비가 되면 전문가에게 모든 돈을 매우 안전한 머니마켓 계좌에 넣거나 온라인으로 하라고 지시할 수 있다고 Savage는 말했습니다. “[머니마켓 계좌의 경우] 이자는 낮지만 한 푼도 잃지 않을 것입니다.”라고 그녀는 말했습니다.

Roth IRA 롤오버를 설정하지 않는 한 401(k)에 투자한 판매에 대한 세금은 인출을 시작할 때까지 연기됩니다.

고용주의 플랜을 금융 회사의 IRA로 이체한 후에는 시간을 갖고 자금 투자 방법을 결정할 수 있습니다.

참조: 지금이 Roth IRA 전환을 하기에 좋은 때입니까?

많은 금융 회사에서는 일반적으로 금액의 약 0.30%~0.50%에 해당하는 연간 수수료로 IRA 관리에 도움을 줄 수 있는 고문과 협력할 수 있습니다.

일부 회사는 또한 독점 자금의 디지털 계정을 통해 롤오버 IRA 투자를 선택하고 관리하며, 종종 수수료가 없거나 연간 0.35% 미만의 수수료를 받습니다.

Richard Eisenberg는 Next Avenue의 Money & Security 및 Work & Purpose 채널의 전 수석 웹 편집자이자 사이트의 전 편집장입니다. 그는 "중년 금융 위기를 피하는 방법"의 저자이며 Money, Yahoo, Good Housekeeping 및 CBS MoneyWatch에서 개인 금융 편집자로 활동했습니다. 

이 기사는 허가를 받아 재 인쇄되었습니다. NextAvenue.org, © 2022 Twin Cities Public Television, Inc. 판권 소유.

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