은퇴 기간 동안의 투자는 일종의 캐치-22가 될 수 있습니다. 한편으로, 당신은 당신의 돈을 계속 성장시키고 싶어합니다. 인플레이션에 비해 가치를 잃을 수 있지만 무이자 당좌예금에 그대로 두는 것은 원하지 않습니다. 반면에 당신은 당신의 돈을 안전하게 지키고 싶습니다. 당신은 일을 마쳤습니다. 즉, 포트폴리오 손실을 대체할 수 있는 안정적인 수입이 더 이상 없을 가능성이 높습니다. 그렇다면 은퇴에 대한 투자는 이 두 가지 요구 사항의 균형을 맞추는 것입니다. 특정 증권이나 자산 배분을 선택하기 전에 고려해야 할 주요 문제는 다음과 같습니다. 당신은 또한 금융 설계사 귀하의 고유한 상황에 가장 적합한 투자 선택에 대해 조언해 줄 수 있는 사람.
철회 비율 vs. 위험에 대한 접근
매월 이 계좌에서 인출해야 하는 금액을 의미하는 인출률은 위험에 대한 접근 방식을 알려주는 데 도움이 될 수 있습니다. 당신이 가지고 있다면 투자 전통적으로 자산 주식 및 채권과 마찬가지로 시간이 지남에 따라 대부분의 포트폴리오는 단기 손실에서 회복될 수 있습니다. 예를 들어 2022년 동안 대부분의 주식 가치는 포트폴리오 상당히 줄어들었습니다. 향후 몇 년 동안 이러한 투자자들은 시장이 성장을 재개함에 따라 손실을 회복할 것으로 기대할 수 있습니다.
에 대해 다른 점은 무엇입니까? 퇴직자 자산을 그대로 둘 시간이 항상 있는 것은 아닙니다. 이것은 당신이 살 돈이기 때문에 주기적으로 자산을 팔고 인출해야 합니다.
따라서 은퇴 투자자의 경우 위험 관리 측면에서 인출률은 필수적인 문제입니다. 매달 인출해야 하는 돈이 많을수록 자산을 그대로 두고 손실에서 회복해야 하는 유연성이 줄어듭니다. 반대로 매달 필요한 돈이 적을수록 전체 포트폴리오, 경기 침체 후 포트폴리오를 그대로 두어야 하는 유연성이 높아집니다. 또는 가지고 있는 경우 대체 자산 동일한 규칙이 적용됩니다.
경기 침체기에 자산을 더 많이 남겨둘수록 은퇴 기간 동안 더 공격적으로 투자할 수 있습니다. 당신의 철수 비율 그 유연성을 정의하는 데 도움이 될 것입니다.
자본 가치 대 소득 투자
대체로 소득 수단으로 투자하는 데는 두 가지 일반적인 접근 방식이 있습니다. 첫 번째는 시세차익 투자입니다. 이 경우 판매하려는 자산에 투자합니다. 자산이 상승할 때 가치, 예를 들어 재고 상승하면 투자를 판매하고 자본 이득을 개인 소득원으로 사용합니다. 대부분의 투자자는 판매 수익을 유지하고 원래 자본을 새로운 투자에 다시 넣습니다.
두 번째 접근 방식은 소득 투자입니다. 이 경우 보유하려는 자산에 투자합니다. 그런 다음 이러한 자산은 채권 또는 피제수 주식에서 지불. 그 수익률은 개인 소득의 원천이 되고 시간이 지남에 따라 포트폴리오의 지불액을 극대화하기 위해 적극적인 거래를 합니다.
시세차익 투자는 높은 위험/소득 투자에 비해 더 높은 보상 접근 방식. 더 많은 돈을 벌 수 있지만 더 큰 손실 가능성에 직면하게 됩니다. 반면에 인컴 투자는 시세차익보다 훨씬 더 신뢰할 수 있지만 일반적으로 의미 있는 이익을 창출하려면 더 많은 돈을 투자해야 합니다.
퇴직자의 경우 소득 투자는 여유가 있다면 종종 강력한 선택입니다. 이 전략은 은퇴자들이 일반적으로 선호하는 종류의 구조를 제공합니다. 그러나 많은 투자자들은 이를 실현하기에 충분한 초기 자본이 없다는 것을 알게 될 것입니다. 연금 올바른 포트폴리오의 강력한 자산이 될 수 있는 또 다른 형태의 고정 수입 자산이지만 의미 있는 수익을 창출하려면 조기 투자가 필요할 수 있습니다.
경제 환경을 고려
전체 시장 내에서 투자와 비투자의 위험을 모두 고려하십시오. 투자하지 않으면 인플레이션에 취약해질 수 있습니다. 예를 들어 저축 계좌와 같은 곳에 돈을 남겨두면 실제로 상당한 손실이 발생할 수 있습니다. 1% 동안 7%의 이자를 내고 있다면 인플레이션, 당신은 사실상 XNUMX년 동안 XNUMX포인트의 가치를 상실한 것입니다. 이는 소프트 손실을 보상하기 위해 보다 공격적인 투자 옵션을 선택하는 것을 제안할 수 있습니다.
대조적으로 하락장에 투자하는 것은 종종 좋은 움직임이지만 개인적인 필요를 고려해야 합니다. 위에서 언급한 바와 같이 퇴직자는 포트폴리오에서 적극적으로 인출해야 하기 때문에 투자와 관련하여 훨씬 더 짧은 기간을 갖습니다. 그래서 누군가에게 기회를 만들 수 있는 약세 시장 포트폴리오를 내버려 두십시오 18개월 안에 해당 자산을 매각해야 하는 사람에게는 적합하지 않을 수 있습니다.
마지막으로 자신의 재정과 생활비를 고려하십시오. 당신이 사는 곳과 당신이 필요로 하는 것은 당신의 포트폴리오가 달성해야 할 것을 결정하는 데 먼 길을 갈 것입니다. 미시간의 어퍼 페닌슐라에 사는 사람은 보스턴이나 샌프란시스코에 사는 은퇴자보다 매달 필요한 돈이 훨씬 적습니다. 필요에 따라 포트폴리오와 투자를 계획하고 잠재적으로 포트폴리오가 달성할 수 있는 것에 대한 필요를 계획하십시오.
은퇴 투자에 대한 기타 고려 사항
은퇴 후 투자할 때 자신에게 고유하거나 선택한 투자 유형에 대해 주의를 기울여야 하는 다른 고려 사항이 있습니다. 투자 선택에 따라 이러한 추가 고려 사항으로 인해 피해를 입지 않도록 하는 방법을 찾는 것이 중요합니다.
납세의무
많은 투자자들은 자신의 퇴직 자산이 종종 과세. 인출하는 동안 로스 IRA 과세되지 않으며, 거의 모든 다른 퇴직 자산에 소득이 부과되며 자본 이득세가 부과될 수도 있습니다. 여기에는 401(k) 계좌, IRA 및 심지어 사회보장제도가 포함됩니다. 시세차익을 위해 투자하면 인출한 금액에 대해 양도소득세를 납부하게 됩니다. 등의 수입을 목적으로 투자하는 경우 배당금과 이자 지급, 소득세를 납부할 수 있습니다.
무엇보다도 전체 저축을 계획할 때 세금을 고려하십시오. 귀하의 포트폴리오는 귀하가 편안하게 생활하고 이러한 인출에 대해 세금을 지불할 수 있도록 충분한 돈을 생성해야 하므로 필요한 금액을 계산할 때 세금으로 15%에서 20%를 추가하는 것을 잊지 마십시오.
자본 자산
재무 포트폴리오 외에도 다른 자본 자산을 고려하십시오. 특히 많은 은퇴자들이 자신의 집을 소유하고 있습니다. 자본 자산은 필요할 때 추가적인 자금 출처가 될 수 있습니다. 이를 계획에 통합하는 방법은 특성에 따라 다릅니다. 마음 놓고 팔 수 있는 자산은 좋은 유동성 공급원이 될 수 있으며 고위험 투자를 할 수 있는 자금 풀을 제공할 수 있습니다. 집과 같이 팔고 싶지 않은 자산은 여전히 비상 자금 역할을 할 수 있습니다.
부양 가족 및 상속인
가족 구성원 및 기타 부양가족이 있는 경우 월별 인출액에 그들의 필요 사항을 계획하고 싶을 것입니다. 귀하의 수입에서 이러한 비용을 예상하십시오. 중요한 것은 부양 가족이 있는 경우 투자에 대해 보다 보수적인 접근 방식을 취해야 할 수도 있다는 것입니다. 다른 사람이 의존하는 돈을 삭감하는 것보다 손실이 발생할 경우 자신의 라이프스타일을 삭감하는 것이 더 쉽습니다.
그 외에도 돈을 남기고 싶은지 결정하십시오. 예를 들어 자녀가 있습니까? 아니면 지원하고 싶은 단체가 있나요? 이 모든 것이 투자 및 손실 관리 방법을 결정하는 데 도움이 됩니다. 활성 피부양자에게 필요한 돈이 많을수록 매월 더 많은 돈이 필요합니다. 남기고 싶은 돈이 많을수록 더 많은 부를 축적하고 유지해야 합니다.
히프 라인
진입했다고 투자가 중단되어서는 안 된다 퇴직 그러나 당신의 전략은 아마 바뀌어야 할 것입니다. 일단 일을 그만두고 나면 재정적인 유연성이 어느 정도인지, 목표가 무엇인지, 새로운 자금이 들어오지 않는 지금 어떤 종류의 위험을 받아들일 수 있는지에 대한 계획을 세우기 시작할 때입니다. 전반적인 재정 목표에 도움이 될 투자를 선택했는지 확인하십시오.
투자를위한 팁
스스로 아무것도 할 필요가 없다는 사실을 고려하는 것이 정말 중요합니다. 포트폴리오 관리를 돕고 은퇴 투자 선택의 장단점을 알려줄 재정 고문과 함께 일할 수 있습니다. 재정 고문이 없다면 찾기가 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
많은 고문들은 퇴직자들이 채권 및 은행 상품과 같은 안전 자산에 전적으로 집중해야 한다고 제안합니다. 이는 필요한 자금에 대해 나쁜 접근 방식은 아니지만 위험을 완전히 제거할 필요는 없습니다. 실제 소득을 안전하게 유지하는 동안 은퇴 중 투자.
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포스트 은퇴 후 돈을 투자하는 방법 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/smart-simple-ways-invest-money-140039583.html