일부 Medicare 수혜자는 보험료가 세 배가 될 수 있는 보험료 할증료에 놀랐습니다. 호소하고 피하는 방법은 다음과 같습니다.

Medicare 파트 B에 대한 보험료( 일부 의사의 청구서를 커버, 가정 건강 관리 및 의료 장비)는 월 $164.90, 연간 약 $1,979로 비쌉니다. 그러나 파트 B가 있는 사람의 7%는 보험료를 극적으로 높일 수 있는 특별 Medicare 월별 할증료를 받습니다.

그 추가 요금은 소득 관련 월 조정 금액, 일명 IRMAA. 2023년에는 Part B 보험료를 세 배 이상 월 $560.50 또는 연간 $6,732까지 올릴 수 있습니다.

Part D 플랜(처방약 보장)이 있는 Medicare 수혜자의 8%에 대한 IRMAA 추가 요금도 있습니다. 건강 보험사에서 청구하는 파트 D 보험료 외에 월 $76.40(연간 $912)가 될 수 있습니다.

Medicare의 IRMAA 놀라움

2003년 의회에서 제정되고 2011년에 확대된 IRMAA는 고소득 수혜자를 위한 Medicare의 추가 요금입니다.

매년 XNUMX월 Medicare 수혜자에게 발송되는 다가오는 IRMAA 추가 요금에 대한 사회보장국의 연례 결정 통지문은 "확실히 사람들에게 놀라움으로 다가옵니다"라고 사회보장국의 교육 및 연방 정책 수석 고문인 Casey Schwarz는 말합니다. 메디 케어 권리 센터, 비영리 옹호 단체입니다.

"IRMAA는 사람들에게 고통스러운 지점 중 하나인 것 같습니다."라고 CEO인 Taylor Schulte는 말합니다. 재무 정의 샌디에고에 있는 은퇴 계획 회사. "그것의 큰 부분은 그들이 허를 찔린다는 것입니다." 그는 추가 요금을 "성가신"이라고 부릅니다.

IRMAA 추가 요금이 부과되는 경우 이를 줄이거나 없앨 수 있도록 호소할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 또한 향후 IRMAA 청구서를 피하기 위해 할 수 있는 몇 가지 정통한 재정적 조치가 있습니다.

일부 사람들에게 놀라운 이유 중 하나: IRMAA는 Medicare 수혜자의 소득을 기반으로 합니다. 이년 전, 그것이 정부가 가지고 있는 최고의 소득 데이터이기 때문입니다.

Schulte는 50대와 60대 초반의 일부 사람들은 은퇴 후 소득이 더 높은 사회보장, 연금, 은퇴 계획 인출 또는 분배로 인해 풀타임으로 일했을 때보다 이렇게 소득이 증가하면 IRMAA 추가 요금이 부과될 수 있습니다.

IRMAA 추가 요금 결정 방법

IRMAA 추가 요금은 Medicare 수혜자의 수정 조정 총소득(MAGI)에 의해 결정됩니다. 즉, 총소득과 비과세 이자의 합계에서 은퇴 계좌 기부금 및 위자료 지불액을 뺀 금액입니다.

2023년에는 2021년 MAGI가 $97,000 이상인 경우 IRMAA가 시작됩니다. $194,000 이상 공동 세금 보고서를 제출하는 기혼 부부의 경우.

추가 요금의 크기는 차등제를 기반으로 하며 각각 증가합니다. XNUMX가지 IRMAA 관련 소득 계층. 이 괄호는 소득이 $500,000 이상(커플의 경우 $750,000 이상)인 사람들을 위한 것입니다.

IRMAA 임계값은 부분적으로 인플레이션으로 인해 매년 변경됩니다. "아직 이러한 임계값이 떨어지는 것을 보지 못했습니다."라고 Diane Omdahl 사장은 말합니다. 65 법인, Medicare 자문 서비스.

Schulte는 2024년 IRMAA 소득 기준이 독신의 경우 $101,000, 부부의 경우 $202,000가 될 것으로 예상합니다.

IRMAA 추가 요금을 줄이는 8가지 삶을 변화시키는 이벤트

사회보장국으로부터 IRMAA 추가 요금을 내야 한다는 통지를 받은 경우 수정된 조정 총소득이 잘못되었음을 보여주거나 여덟 가지 "인생을 바꾸는 사건" 중 하나를 경험했음을 증명함으로써 해당 수수료를 없애거나 줄일 수 있습니다. ” 소득을 낮추었습니다.

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Schwarz는 “새로운 IRMAA 계산을 요청하는 것이 단순히 'IRMAA에 대한 빚이 전혀 없어야 합니다'일 필요는 없습니다. "'인생을 바꾸는 사건이 있었고 더 작은 IRMAA를 받아야 합니다.'일 수도 있습니다."

IRMAA 재결정을 받으려면 Social Security SSA-44 양식 또는 에이전시와 약속을 잡습니다. (인생을 바꾼 사건이 두 번 이상 있었다면 800-772-1213번으로 사회보장국에 전화해야 합니다.)

Omdahl은 "인생을 변화시키는 행사 양식을 완성한 대부분의 사람들은 추가 요금을 줄이거나 없애는 데 성공했습니다"라고 말합니다.

그러나 속도는 본질입니다. 일반적으로 IRMAA 통지를 받은 후 60일 이내에 이의를 제기해야 합니다.

요청 후 사회보장국에서 IRMAA 추가 요금을 조정하지 않는 경우 공식적인 항소 Medicare Hearings and Appeals 사무소를 통해.

IRMAA를 피하기 위한 5가지 자금 이동

향후 막대한 IRMAA 추가 요금을 피하려면 수정된 조정 총소득을 임계값 미만으로 유지하기 위한 조치를 취하는 것이 좋습니다. Omdahl은 “최저 IRMAA 한도를 초과하여 IRMAA 추가 요금을 내야 하는 고객이 있었습니다. "이것은 지원 당신이 원하는 일.”

Schulte는 다음과 같은 XNUMX가지 잠재적 IRMAA 버스터를 제안합니다.

1. 자선단체에 기부하세요. Schulte는 “자선 기부는 수정 조정 총소득을 줄이는 정말 쉬운 방법입니다. "사람들이 돈으로 영향력을 행사할 수 있는 방법이기도 합니다."

IRMAA를 편향시키기 위해 그가 가장 좋아하는 자선 기부 기술 중 하나는 주요 금융 기관의 기부자 조언 기금을 사용하는 것입니다. 여기에서 현금 또는 감사 유가 증권으로 기부자 조언 기금 계정에 기부하고 세금 공제를 받고 미래에 그 돈으로 자선 단체에 보조금을 지급합니다.

Schulte는 특히 기부자 조언 기금과 Roth 전환을 연결하는 IRMAA 전략을 선호합니다. 그것은 전통적인 IRA에서 돈을 인출하여 세금을 낸 다음 인출이 면세인 Roth IRA에 현금을 투자하는 것입니다.

"자선적 성향을 가진 누군가를 위해 Roth 전환 세금 청구서를 상쇄하는 방법은 동시에 기부자 조언 기금에 자금을 지원하는 것입니다."라고 그는 말합니다.

2. 세금 공제 가능한 은퇴 계좌 기부 전통적인 IRA 또는 401(k) 또는 소기업 소유주인 경우 솔로 401(k) 또는 SIMPLE 또는 SEP IRA에. 그렇게 하면 다음 해에 더 낮은 IRMAA 등급을 유지하는 데 도움이 될 수 있다고 Schulte는 말합니다.

3. 납세 의무를 최소화할 수 있는 세금 효율적인 투자를 찾으십시오.. 이는 뮤추얼 펀드 대신 ETF(Exchange-Traded Funds)를 선택하고 증권을 자주 판매하는 회전율이 높은 펀드를 피함으로써 투자자에게 과세 대상 자본 이득을 고착시키는 것을 의미합니다.

4. 펀드 메디케어 저축 계좌 (MSA) 민간 보험사의 Medicare Advantage 플랜(Original Medicare의 대안)이 있는 경우. 건강 저축 계좌와 마찬가지로 MSA는 보험사가 선택한 은행의 저축 계좌입니다. Medicare는 과세되지 않는 돈을 MSA에 기부하고 귀하는 본인 부담 의료비를 위해 면세로 돈을 인출합니다.

5. Roth IRA 전환 Schulte가 "당신의 공백 기간"이라고 부르는 기간, 즉 소득이 낮을 때, 은퇴한 해와 전통적인 IRA 및 401(k)에서 요구되는 최소 인출금(RMD)이 시작되어야 하는 시기(73년 2023세, 75년 2033세부터 XNUMX).

그러나 Schulte는 너무 과장하지 말라고 경고합니다. 지원 IRMAA 추가 요금을 피하기 위한 투자 결정입니다.

"당신은 세금 꼬리가 투자 개를 흔드는 것을 원하지 않습니다"라고 그는 말합니다. "IRMAA 추가 요금을 '나는 메디케어에 조금 더 지불하면서 XNUMX자리를 절약할 수 있는 몇 가지 훌륭한 세금 계획을 할 것입니다."

이 이야기는 원래 포춘닷컴

출처: https://finance.yahoo.com/news/medicare-beneficiaries-surprised-premium-surcharges-204237385.html