'어쩐지 우리는 체크를 하고 산다.' 우리는 200년에 $100 이상을 벌지만 HELOC 대출금으로 $XNUMX를 빚지고 있으며, 돈을 저축하는 법을 배운 적이 없으며, 결코 은퇴할 수 없을 것 같은 느낌이 듭니다. 전문가의 도움이 필요합니까?

질문 : 제 아내와 저는 도움을 구하고 있습니다. 우리는 돈을 절약하는 방법을 실제로 배운 적이 없으며 정말 끔찍합니다. 우리 둘 다 정부 지원으로 살아가는 가난한 가정에서 태어났습니다. 그녀와 나는 이제 둘 다 연간 $100 이상을 벌지만 어떻게든 확인하기 위해 실시간으로 확인합니다. 우리는 집을 재융자하고 $100를 빚지고 있는 두 개의 HELOC 대출을 인출했습니다. 이대로라면 우리는 결코 은퇴할 수 없을 것입니다. 우리는 무엇을 해야 하며 누가 우리를 도울 수 있습니까? (새로운 재정 고문을 찾고 계십니까? 이 도구는 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자와 연결하는 데 도움이 될 수 있습니다..)

답변 : 이 프로세스의 첫 번째 단계는 문제를 인식하고 도움이 필요함을 인정하는 것입니다. 당신은 정확히 그렇게 하고 있으며 우리는 당신에게 박수를 보냅니다. 도움을 줄 전문가가 필요한지 여부에 대한 대답은 아마입니다. 다음은 DIY 옵션을 포함한 몇 가지 옵션으로 자신에게 적합한 것을 결정하는 데 도움이 됩니다.

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지출 문제의 근원에 도달하기 위해 돈이나 재정 코치 또는 재정 치료사에 대해 생각하고 싶을 수 있습니다. Beacon Financial Planning의 인증 재무 설계사인 Lauren Lindsay는 "많은 사람들이 자신도 모르는 사이에 돈을 쓰고 있습니다."라고 말합니다. 그리고 돈 코치나 재정 코치, 특히 현금 흐름 시스템과 프로세스를 전문으로 하는 사람이 이를 도울 수 있습니다.

Ten Talents Financial Planning의 공인 재무 설계사 Kaleb Paddock은 “머니 코치는 돈을 자동화하고 가장 즐거운 비용의 우선순위를 정하며 빚을 갚고 돈을 통제할 수 있도록 도와줄 것입니다. 명확하게 말하면, 돈과 재정 코치는 재정 계획자나 조언자가 아닙니다. 머니 코치는 일반적으로 수탁자 인증을 받지도 않고 금융 기관과 제휴하지도 않습니다. 따라서 돈을 투자하는 방법을 알려주는 대신 개인 금융 기본 사항을 이해하는 데 중점을 둘 것입니다. “머니 코치가 보험을 판매하거나 투자 관리를 제안하거나 구체적인 투자 조언이나 보험 추천을 제공한다면 그들은 머니 코치가 아닙니다.”라고 Paddock은 말합니다. 

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금융 코치는 여러 곳에서 찾을 수 있지만 좋은 출발점은 금융 상담 및 계획 교육 협회 또는 전국 금융 교육자 협의회입니다.

또 다른 대안은 재정 치료사입니다. 그는 좀 더 깊이 파고들어 수입 이상으로 사는 경향에 기여할 수 있는 몇 가지 근본적인 문제를 해결할 수 있습니다. Harrison Financial Planning의 유료 인증 재무 설계사인 Danielle Harrison은 "당신은 문제가 있다는 것을 알고 있으며 그것이 당신이 어떻게 자랐고 각 가족이 재정을 처리하는 방식 때문일 수 있다는 것을 암시합니다."라고 말합니다.

따라서 Harrison은 "숙련된 재정 치료사가 귀하와 협력하여 귀하의 이야기를 더 많이 발견하고 현재 자금 대본을 결정하고 함께 다시 작성하기 위해 노력할 수 있습니다. 근본적인 행동이 먼저 해결될 때까지 전통적인 재무 계획은 작동하지 않을 것입니다.” 재정 치료사를 찾으려면 재정 치료 협회의 치료사 찾기 도구를 방문하여 공인 재정 치료사(CFT-I) 지정을 받은 전문가를 찾으십시오.

물론 재무 설계사와 함께 일하는 것도 도움이 될 수 있습니다. 특히 은퇴할 길이 없다고 느끼기 때문입니다. 플래너는 미래의 은퇴를 위해 현명하게 투자하면서 부채를 처리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그러나 돈에 대한 지출과 감정을 억제해야 하며 그렇지 않으면 이러한 전략이 효과적이지 않을 수 있음을 기억하십시오. 

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직접 할 수도 있습니다. 책에서 가장 잘 배운다면 전문가는 Ramit Sethi의 "I Will Teach You to Be Rich", Mel Lindauer, Michael LeBoeuf 및 Taylor Larimore의 "The Bogleheads' Guide to Investing" 및 "Rich 아빠 가난한 아빠” 로버트 기요사키. 또한 모두를 위한 금융, 돈을 절약하는 방법: 현명한 재무 결정(캘리포니아 대학, 버클리 과정 보관) 및 퍼듀 대학의 안정적인 은퇴 계획을 포함하여 많은 무료 온라인 과정이 있습니다.

이 문제를 해결하기로 결정한 경우 상황에 대해 기억해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다. Elite Wealth Management의 공인 재무 설계사 William Holliday는 많은 사람들과 마찬가지로 돈을 버는 방법은 배웠지만 아직 돈으로 무엇을 해야 하는지는 배우지 못했다고 말합니다. “오늘 사용하는 달러는 내일 사용할 수 없는 달러라는 점을 이해하는 것이 가장 중요합니다. 또한 오늘 지출한 달러는 더 많은 달러를 벌 수 없습니다. 이는 오늘 지출한 달러가 내일 사용할 수 없는 XNUMX, XNUMX, XNUMX달러와 동일할 수 있음을 의미할 수 있습니다.”라고 Holliday는 말합니다.

이것이 재정적 문제보다 행동 문제에 더 가깝기 때문에 Holliday는 현재 소득을 사용하여 가계 지출 및 부채 상환과 같은 필수 항목을 충당할 것을 권장합니다. “다음 단계는 어디에서 비용을 절감할 수 있는지, 무엇이 필수적이고 무엇 없이 생존할 수 있는지 확인하는 것입니다. 결정을 내리면 이러한 임의 구매를 제거하고 그 소득을 부채를 더 빨리 줄이는 데 사용할 수 있습니다.”라고 Holliday는 말합니다. 

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고려해야 할 다른 사항은 더 많은 돈을 벌 수 있는지 여부입니다. Holliday는 "더 이상 부채를 늘리지 않고 비용을 없애고 수입을 늘리면 순자산이 증가해야 합니다."라고 말합니다. 사실, 이 모든 것은 인내, 규율 및 약간의 희생이 필요한 과정인 자신의 행동을 살펴보는 것으로 시작됩니다.

지출을 시작하기 전에 가능한 경우 저축에 돈을 넣어 자신에게 먼저 비용을 지불하는 것도 도움이 될 수 있으므로 저축의 우선순위를 정할 수 있습니다. Lindsay는 "기억하십시오. 귀하는 귀하의 돈을 통제할 수 있으며 그 반대는 아닙니다."라고 말합니다.

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