주 IRA 프로그램은 인종별 퇴직 저축 격차를 줄이기 위해 노력합니다.

유색인종과 백인 가구 사이의 소득과 부의 격차는 크지만 국가에서 운영하는 퇴직 프로그램은 근로자가 평등을 찾도록 돕고 있습니다.

민간 산업 근로자의 67%가 2020년 은퇴 계획에 접근할 수 있었습니다. 노동 통계의 미국 협회. 그러나 상당수의 직원이 이러한 프로그램에서 제외된 상태로 남아 있으며 유색인종이 누락되는 경향이 있습니다.

실제로 히스패닉 근로자의 약 64%, 흑인 근로자의 53%, 아시아계 미국인 근로자의 45%가 직장 퇴직 계획을 이용할 수 없습니다. AARP에 따르면. AARP는 직원이 78명 미만인 회사에서 일하는 직원의 약 10%가 퇴직 계획에 대한 접근성이 부족하다고 밝혔습니다. 

주에서 지원하는 개인 퇴직 계좌 저축 프로그램은 인종적 저축 격차를 줄이기 위해 개입했습니다.

일리노이주 재무부 마이클 프레리츠(Michael Frerichs) 재무장관은 “이 시점에서 예비 단계지만 소외된 사람들의 퇴직 저축 격차를 줄이는 것이 아이디어였으며 저소득 노동자, 유색인종 노동자 경향이 있다”고 말했다.

Georgetown University에 따르면 11개 주에서 민간 부문 근로자의 저축을 돕기 위한 새로운 이니셔티브를 제정했으며 그 중 XNUMX개 주는 자동 IRA 프로그램을 보유하고 있습니다. 은퇴 이니셔티브 센터. 센터는 735월 말 현재 주에서 지원하는 은퇴 저축 프로그램에 XNUMX억 XNUMX만 달러 이상의 자산이 있다고 밝혔습니다.

대기업 은퇴 플랜과 경쟁하기보다 국가가 지원하는 은퇴 저축 프로그램은 시장의 소외된 코너인 소기업에 초점을 맞춥니다.

이러한 주 프로그램의 대부분은 기업이 직장 퇴직 계획을 제공하거나 근로자를 주 프로그램에 자동으로 등록하도록 도와줄 것을 요구합니다.

일반적으로 저축 프로그램은 Roth IRA입니다. 즉, 직원들은 세후 기준으로 돈을 저축하고 있으며 자동 급여 공제를 통해 보상의 4~6%를 저축할 수 있다고 Craig Copeland 이사는 말합니다. Employee Benefit Research Institute의 자산 혜택 연구. 고용주는 프로그램 비용을 지불하지 않으며 투자 회사는 예금자의 계좌를 관리하고 있습니다.

Roth IRA를 사용하여 저축하는 결과는 자금이 세금 없이 증가하고 은퇴 시 세금 없이 인출할 수 있다는 것입니다. 특정 조건. 참가자가 긴급 상황에 대비해 자금을 인출해야 하는 경우, 소득이 아닌 자신의 기부금을 면세로 받을 수 있습니다.

Frerichs에 따르면 일리노이주의 Secure Choice 프로그램 참가자 중 약 절반이 흑인 또는 히스패닉입니다. 이 프로그램은 2018년부터 운영되어 왔으며 최근에는 직원이 XNUMX명 미만인 회사에 대한 액세스를 확대했습니다.

"우리는 안전망이 없는 균열을 통해 넘어진 사람들을 받고 있습니다."라고 말하면서 여기에는 바, 레스토랑 및 식료품점의 직원이 포함된다고 언급했습니다.

아마도 auto-IRA 계획의 가장 강력한 속성은 자동 급여 공제일 것입니다. 캘리포니아 주 재무관인 Fiona Ma는 "이것은 설정하고 잊어버리는 사고방식입니다."라고 말했습니다. 직원들이 당좌예금 계좌에 들어오는 돈을 사용하기가 쉽기 때문에 일부를 퇴직금으로 직접 사용하면 자금이 늘어날 수 있습니다.

CalSavers에 가입하는 근로자는 급여의 5%의 기본 기여금으로 시작하며 급여의 1%를 저축할 때까지 매년 8% 포인트씩 자동 인상됩니다. 프로그램의 이사인 Katie Selenski에 따르면.

마윈은 “저축하고 축적할 수 있다는 것은 부의 격차를 줄이기 위한 게임 체인저였다”고 덧붙였다. 그녀는 캘리포니아에서 프로그램 대상 근로자 2명 중 3명이 유색인종이라고 언급했습니다.

1월 XNUMX일, 주정부는 CalSavers 프로그램 직원이 401~2025명인 기업에 직원에게 아직 XNUMX(k) 계획을 제공하지 않는 경우 해당 고용주는 XNUMX년 말까지 근로자가 CalSavers에 참여할 수 있도록 급여 예금 저축 협정을 맺어야 합니다.

유색인종 가구와 백인 가구 간의 부의 격차는 레드라이닝과 같은 관행, 즉 소수 민족 지역의 예비 주택 구입자에 대한 대출 거부와 같은 관행을 포함하여 세대에 걸친 차별의 결과입니다. 즉, 이러한 주 IRA 프로그램은 격차를 줄이기 위한 단계를 표시합니다.

의원들은 법안의 형태로 더 많은 진전을 촉구했습니다. 보안법 2.0. 이 제안의 조항은 2027년부터 적격 은퇴 계좌에 저축하는 저소득 근로자를 위한 연방 매칭 기부금을 설정합니다. 이 매칭은 기부금 최대 $50의 최대 2,000%(1,000인당 최대 $XNUMX)입니다.

경제정책연구소(Economic Policy Institute)의 경제학자 모니크 모리세이(Monique Morrissey)는 “저소득 근로자들이 2,000달러를 저금하고 50달러당 XNUMX센트를 받을 수 있다면 이는 그들에게 상당한 도움이 될 것”이라고 말했다. “도움이 되겠지만 몇 년 후의 일입니다. 그래서 지금 우리는 이러한 [auto-IRA] 계획이 편의성 측면에서 도움이 된다는 것을 알고 있습니다.”