아이들은 생각을 많이 바꾸므로 부모가 대학 저축 계획에 돈을 가두는 것에 대해 긴장할 수 있습니다. 결국 자녀가 대학을 건너뛰거나 자퇴하기로 결정하면 어떻게 됩니까? 그 돈은 다른 곳에 쓰일 수 있습니다.
이제 걱정을 덜 수 있습니다. 교육을 위해 배정된 미사용 자금은 곧 구출될 수 있습니다.
“사용하지 않는 대학 저축을 가진 사람들은 잠재적으로 그 자금을 다음으로 롤오버할 수 있습니다. 퇴직 저축 금융 서비스 제공업체인 Equitable Group Retirement의 최고 운영 책임자인 Keith Namiot는 이렇게 말했습니다.
아이가 대학에 가지 않으면 529는 어떻게 되나요??
XNUMXD덴탈의 1.7조 XNUMX천억 달러 규모의 연방 옴니버스 지출 패키지 작년 말에 통과된 법안에는 35,000년부터 Roth 개인 퇴직 계좌로 529개의 등록금 저축 계획에서 최대 $2024의 면세 롤오버를 허용하는 조항이 있습니다.
롤오버는 돈이 최소 529년 동안 15에 있었던 경우에만 시작할 수 있습니다. 금액에는 연간 Roth IRA 한도가 적용됩니다. 2023년 납입 한도는 $6,500이며, 1,000세 이상인 경우 $50 추가 적립금이 있습니다.
529의 장단점은 무엇입니까?
현행 규정에 따르면 남은 돈은 529 계획에 남아 있어야 하며 적격한 교육 비용으로 사용되어야 하며 그렇지 않으면 인출되어 수입에 대해 10%의 벌금과 연방 소득세가 부과됩니다.
물론 수혜자를 손자, 조카, 형제자매, 심지어 자신과 같은 다른 가족 구성원으로 변경할 수 있지만 현실을 직시하면 자신의 자녀 이외의 다른 사람의 교육비를 지불하고 싶지 않을 수도 있습니다. 이제 그럴 필요가 없을 수도 있습니다.
Lift Financial의 관리 구성원인 John Bergquist는 "이것은 엄청난 거래입니다."라고 말했습니다. “백엔드에서 돈으로 무언가를 할 수 있는 가능성을 열어줍니다. 이것은 사람들이 529에 투자하거나 적어도 더 자세히 살펴보도록 장려할 것입니다.”
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이 변화가 얼마나 큰 거래입니까?
캐롤라이나 웰스 매니지먼트(Carolina Wealth Management)의 재정 고문이자 공동 설립자인 데릭 프제니(Derek Pszenny)는 이를 증명하기 위해 몇 가지 수치를 계산했습니다.
자녀가 35,000세에 대학을 졸업할 때까지 평생 한도인 $529를 22에서 Roth IRA로 롤오버했다고 가정합니다. 자녀가 퇴직 연령인 67세가 되면 그 금액은 $1.6백만으로 증가할 것입니다. 연간 복합 성장률 9%를 기준으로 합니다(S&P 500은 역사적으로 매년 약 10%의 수익률을 기록했습니다).
Pszenny는 "그때 정말 흥분되었습니다."라고 말했습니다. "그러면 지금 저축하기 위해 몇 백 달러를 짜내는 방법을 궁금해하기 시작합니다."
또한 남은 저축이 은퇴 자금으로 사용될 수 있다는 사실을 아는 것은 "(아이들이) 대학에 가기로 결정한 곳을 검소하게 만드는 인센티브가 될 수 있습니다."라고 그는 말했습니다.
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529 학자금 저축 계획에 다른 혜택이 있습니까?
예.
두 종류의가 있습니다 529 계획, 또는 적격 학비 프로그램: 선불 및 저축.
둘 다 주에서 제공하므로 주마다 조금씩 다를 수 있으며 둘 다 돈을 사용하지 않는 경우 플랜 수혜자를 다른 가족 구성원으로 변경할 수 있습니다. 그러나 저축 계획은 내년 Roth IRA 롤오버를 포함하여 유연성 때문에 더 인기가 있습니다.
각 계획의 핵심 사항은 다음과 같습니다.
선불 요금제 적격한 공립 및 사립 대학에서 오늘의 요율로 수업료를 선불하고 고정할 수 있지만 일반적으로 숙식비와 같은 기타 비용은 충당하지 않습니다. 또한 신청 시 주 거주가 필요한 경우가 많으며 매년 특정 기간으로 등록을 제한할 수 있습니다. 많은 사람들이 수혜자에 대한 연령 또는 등급 제한도 있습니다.
저축 계획 주 거주가 필요하지 않습니다. 즉, 전국의 모든 주 계획에 저장할 수 있습니다. 그러나 일부 주에서는 주 소득세에서 기부금을 공제(또는 주 세금 공제)할 수 있도록 허용하므로 지역 계획이 재정적으로 가장 좋은 선택이 될 수 있습니다. 투자를 선택할 수 있으며 수입은 과세 유예되며 등록금 및 수수료와 같은 적격 교육 비용에 사용되는 경우 인출은 면세입니다. K-12용 (수혜자당 연간 최대 $10,000), 대학, 대학원 및 무역 학교; 서적 및 용품; 기술 비용; 심지어 학자금 대출 상환.
슈퍼펀딩이란 무엇이며 어떻게 사용되나요?
주로 고액 자산가와 노인들이 사용하는 슈퍼 펀딩을 통해 529년 분의 기여금을 한 번에 투입하여 16,000 저축 계획을 선불할 수 있습니다. 기부금은 2022년 $XNUMX였던 연간 증여세 공제액에 포함됩니다.
"걱정하시는 분들을 위해 부동산 기획, 그것은 사람들에게 좋은 수단이 될 수 있습니다.”라고 Vanguard의 기업 조언 방법론 책임자인 Joel Dickson은 말했습니다. "연간 기준으로 기부할 수 있는 금액은 실제로 변경되지 않지만 유산에서 빠져나올 수 있으므로 유산세가 적용되지 않습니다."
백도어 절약: 백도어 Roth: 그것이 무엇이며 2022년에도 여전히 투자자들이 사용할 수 있습니까?
상속세 청구서: 상속에 대해 어떤 세금을 내야하며 어떻게 피할 수 있습니까?
버락 오바마 전 대통령과 그의 아내는 240,000년 두 딸을 위해 529개의 저축 계획에 총 2007만 달러를 기부하면서 슈퍼펀딩을 유명하게 만들었습니다. ) 각각의 딸에게 평생 증여세 면제에 빠지지 않고 금액에 대한 세금을 회피했습니다.
IRS는 개인이 연방 증여세를 내지 않고 평생 동안 일정 금액을 증여할 수 있도록 허용합니다. 매년 면세로 기부할 수 있는 금액과는 별개입니다.
모든 주에서 자체 계획을 제공하고 있는데 어떤 것이 나에게 적합한지 어떻게 알 수 있습니까?
너의 연구를해라.
온라인 도구는 주에서 제공하는 다양한 플랜을 비교하고 각 플랜의 수수료, 투자 선택 및 세금 절감을 고려하는 데 도움이 될 수 있습니다. 시작할 수 있는 장소는 다음과 같습니다. 대학 저축 계획 네트워크, 전문적이고 당파적이지 않은 National Association of State Treasurers 조직 또는 비영리 조직의 계열사 대학 저축 재단.
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대학 보조금: Pell Grant 금액은 500년에 $2023 인상됩니다. 대학생들에게 얼마나 도움이 될까요?
그러나 Dickson은 가족이 대학을 위해 저축하는 데 도움이 되는 몇 가지 경험 법칙을 제공합니다.
일찍 시작하십시오.. 일찍 시작하면 다음과 같은 이점을 얻을 수 있습니다. 복합 수익 투자에.
529 플랜이 귀하에게 적합한지 살펴보십시오. 유연성, 세금 혜택, 계정 자체의 혜택 및 돈을 사용할 수 있는 대상을 고려하십시오.
시간이 지남에 따라 대학 학비 표시 가격의 XNUMX/XNUMX을 절감하는 목표를 세웁니다. 대부분의 경우 사람들은 광고된 대학 학비보다 훨씬 적은 비용을 지불합니다.
융통성있게 조정하십시오. 대학이 가까워지면 필요한 것을 살펴보고 그에 따라 기부금을 조정하십시오.
그리고 "이제 529 수익금을 사용할 수 있는 유연성이 더 많아졌다는 것은 기부금이 잠길 것이라는 불안감이 조금 줄어든다는 것을 의미합니다"라고 그는 말했습니다. "이것은 특히 어린 자녀를 둔 부모의 걱정을 덜어줄 것입니다."
Medora Lee는 USA TODAY의 금융, 시장 및 개인 금융 기자입니다. 그녀에게 연락할 수 있는 시간은 다음과 같습니다. [이메일 보호] 매주 월요일부터 금요일 오전까지 개인 금융 정보와 비즈니스 뉴스를 제공하는 무료 Daily Money 뉴스레터를 구독하세요.
이 기사는 원래 USA TODAY에 나왔습니다. 529 대학 저축 계획 자금은 내년에 Roth IRA로 이월될 수 있습니다.
출처: https://finance.yahoo.com/news/stranded-college-savings-soon-rescued-100108146.html