Suze Orman은 정부가 필요할 때 401(k)를 더 쉽게 사용할 수 있도록 했을 때 '너무 화가 났고 신에게 정직했습니다.'

COVID-401 대유행이 닥쳤을 때 미국인들이 페널티 없이 19(k) 계정에서 인출할 수 있도록 하는 것이 당시에는 좋은 생각처럼 보였을 것입니다.

많은 사람들이 직업과 재정에 관한 불확실성에 직면했고 은퇴 자금에 들어갈 수 있는 능력은 필요한 단기 안정을 제공했습니다.

개인 금융 전문가인 Suze Orman은 MoneyWise와의 인터뷰에서 "정부가 사람들이 계좌에서 100,000만 달러를 인출할 수 있도록 허용했을 때 정말 속상했습니다. 최근 인터뷰.

Women & Money 팟캐스트의 저자이자 진행자는 사람들이 미래의 자신을 가져가도록 허용한 것은 많은 사람들이 은퇴할 때 후회하게 될 큰 실수라고 말했습니다.

"월급이 들어오는 동안 청구서를 지불할 수 없다면 나중에 더 이상 월급이 들어오지 않을 때 똑같은 청구서를 어떻게 지불할 것입니까?"

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지금보기: Suze Orman은 현금이 부족한 미국인들에게 401(k)를 도청하지 말라고 경고했습니다.

어떻게 된 거예요

2020년 XNUMX월에 제정된 COVID 구제법인 CARES Act는 자신의 돈을 쉽게 인출할 수 있도록 했습니다. 401 (k) 또는 IRA.

그것은 사람들이 그들의 계좌에서 최대 $100,000를 인출하고 정상적인 10% 조기 인출 벌금과 세금 납부 없이 XNUMX년 동안 상환할 수 있도록 했습니다.

급히 현금이 필요한 미국인들에게 그들의 401(k)는 다른 방법으로는 구할 수 없었을 유혹적인 우물이었습니다.

2020년 봄, 20월 401일에서 6월 26일 사이에 XNUMX(k)에서 인출한 모든 인출의 거의 XNUMX%가 COVID와 관련이 있었습니다. CNBC.

CNBC는 미국에서 가장 큰 401(k) 플랜 제공업체인 Fidelity Investments에서 700,000명 이상의 사람들이 401(k) 또는 403(b) 플랜을 사용했다고 보고했습니다. 평균 금액은 약 5,000달러였으며 18,000명 이상이 100,000달러 전액을 요청했습니다.

이야기는 계속됩니다.

그리고 Vanguard의 How America Saves 신고 2021년부터 7% 이상의 사람들이 401년에 401(k) 또는 401(b)(2020(k)와 유사하지만 비영리 회사에서 사용할 수 있음)에서 탈퇴한 것으로 나타났습니다.

그러나 Orman은 그 당시 은퇴 계좌에서 돈을 인출하는 것이 장기적으로 사람들에게 훨씬 더 많은 비용을 초래했다고 말했습니다.

"사람들이 긴급 저축 계좌를 가지고 있지 않다는 것을 알려줍니다."라고 그녀는 말합니다.

Orman은 사람들이 앞으로 이를 피할 수 있도록 돕고자 합니다. 그녀는 사람들이 401(k)와 유사하게 작동하는 방식으로 저축을 돕는 것을 목표로 하는 회사인 SecureSave를 공동 설립했습니다.

401(k)에 들어가는 보이지 않는 비용

그 당시 계좌에서 돈을 인출한 사람들은 2020년의 깊은 저점 이후에 찾아온 역사적인 시장 상승 기간 동안 그 돈이 그들에게 도움이 되는 것을 놓쳤다고 Orman은 말합니다.

"그들은 주식 시장이 치솟는 정확한 시간에 그렇게 하도록 허용했습니다. 즉 치솟았기 때문에 엄청난 양의 성장을 놓쳤습니다. 특히 그 당시 은퇴가 가까워졌을 때였습니다."

그리고 이제 주식 시장이 약세 지역에 있고 경제에 훨씬 더 많은 불확실성이 있기 때문에 그 돈을 401(k)에 다시 넣는 것이 그다지 매력적으로 보이지 않습니다.

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실제로 Fidelity는 평균 401(k) 잔액을 보여주는 새로운 보고서를 발표했습니다. 전년대비 23% 하락 시장 변동성 때문입니다.

"오늘 일하는 사람들은 401(k)가 10%, 20%, 50% 감소하는 것을 보고 있습니다."라고 Orman은 말합니다. "당신은 그들이 죽음을 두려워하기 때문에 그들의 401(k)에 대한 기부를 중단할 것이라고 내 최저 달러를 표시할 수 있습니다."

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역사적인 이득을 놓치는 것 외에도 401(k)에서 가져가면 파산을 선언해야 하는 경우 취약해질 수 있다고 Orman은 말합니다. 왜냐하면 401(k)는 파산으로부터 보호되고 필요한 경우 건드릴 수 없기 때문입니다 그것을 선언하십시오.

"따라서 당신이 정말로 끔찍한 상황에 처해 있고 이 모든 부채가 있고 모든 것이 수중에 있고 그것을 없애기 위해 파산을 신청해야 한다면 당신은 여전히 ​​은퇴 계좌를 가지고 있습니다."

Orman은 이러한 계정에서 쉽게 인출할 수 있도록 함으로써 많은 사람들이 재정적 미래를 위험에 빠뜨리도록 허용했다고 말합니다.

Orman은 “단순히 청구서를 지불하기 위해 은퇴 계좌에서 돈을 인출하고 은퇴 이외의 다른 용도로 사용하기 시작하면 파산으로부터 보호받은 모든 돈을 청구서를 지불하는 데 사용하게 될 것입니다. "이제 당신은 그렇게 할 돈이 없습니다."

그러나 Orman은 또한 불확실성이 가져오는 두려움과 그러한 두려움이 돈을 가지고 하는 일에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지를 인식하고 있습니다. 지금 당장은 많은 불확실성이 있습니다.

“저는 그들에게 연민이 있습니다.”라고 그녀는 말합니다. “나는 그들에 대한 감정이 있습니다. 나는 그들이 겪고 있는 두려움을 이해합니다.”

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