은퇴자들이 세금에 대해 저지르는 가장 흔한 실수 10가지

인생의 두 가지 확실성, 즉 죽음과 세금에 대해 사람들은 의회가 회의를 가질 때마다 죽음이 더 심해지는 것은 아니라고 말했습니다.

지난 35년 동안 저는 퇴직자들이 납부하지 않아도 될 세금을 잔뜩 납부하는 것을 보았습니다. 수년에 걸쳐 10개가 넘는 사례가 있었지만 저는 퇴직자들이 세금과 관련하여 저지르는 가장 흔한 실수 상위 XNUMX개로 범위를 좁혔습니다.

1. 정리되지 않음. 이것이 XNUMX위입니다. 영수증은 신발장에 넣어두시나요? 정리하세요! 세금 관련 라벨이 있는 팬 파일 폴더를 고려하거나 스캔하여 전자적으로 저장하세요. 이는 귀하와 귀하의 준비자에게 도움이 될 것입니다. CPA를 지불하여 정리할 수도 있고(비싸기도 함) 직접 할 수도 있습니다.

2. 원천징수세 또는 분기별 세금 초과 납부. 본질적으로 이는 정부에 무이자 대출을 제공하는 것입니다. 세무 대리인과 함께 원천징수액을 검토하고 세금 전략 세션을 진행하세요. 이렇게 하면 분기별 지불금을 줄이고 현금 흐름을 늘릴 수 있습니다.

3. 자선 단체에 기부하지 않는 것이 올바른 방법입니다. 자본 이득이 있는 주식이 있다면 현금 대신 주식을 주는 것을 고려해 보세요. 이렇게 하면 자본 이득을 피할 수 있고 전체 공정 시장 가치(일부 제한 사항 적용)에 대한 공제액을 얻을 수 있으며 자선 단체에서도 그만큼의 금액을 지불하게 됩니다. 그것은 윈윈(win-win)이다.

4. 사회보장세의 함정을 이해하지 못함. 사회 보장 함정이 많이 있습니다. 예를 들어, 지방채(때때로 면세 채권이라고도 함)는 사회보장세 계산 방식 때문에 더 많은 세금을 부과할 수 있습니다. 세후에는 과세 대상 채권을 보유하는 것이 더 나을 수 있습니다.

5. 올바른 출처에서 소득을 얻지 않음. 이것은 엄청날 수 있습니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드(또는 주식)와 IRA로 구성된 과세 포트폴리오로 구성된 자산이 있다고 가정해 보겠습니다. IRA 대신 체계적인 인출 형태로 뮤추얼 펀드에서 소득을 가져가면 세금이 면제되는 “기본 수익” 혜택을 받을 수 있습니다. 그리고 장기적으로 얻은 이익에는 우대 세율이 적용됩니다. 이는 번들을 절약하는 하나의 전략이 될 수 있습니다.

6. 세금 효율적인 뮤추얼 펀드에 대해 모르고 사용하지 않습니다. 모든 뮤추얼 펀드가 똑같은 것은 아닙니다. 특히 과세 계정에 보관된 경우. 왜? 대부분의 뮤추얼 펀드 매니저는 세금 영향을 고려하지 않기 때문입니다. 뮤추얼 펀드는 XNUMX년에 한 번씩 내부 자본 이득을 투자자에게 분배해야 합니다. 세금 효율적인 펀드 매니저는 물건을 판매하기 전에 세금에 미치는 영향을 평가합니다.

7. 72½세 이전에 은퇴하는 경우 59(t) 규칙을 사용하지 마십시오. 대부분의 사람들은 59 ½ 미만이고 퇴직 소득이 있으면 10%의 가산세를 납부해야 한다고 생각합니다. 반드시 그런 것은 아닙니다. 한 가지 예외는 59년 또는 XNUMX ½까지 지속되는 체계적이고 주기적인 지급입니다. 어느 쪽이든 더 길다.

8. 72세(또는 그 이상)이고 필수 최소 분배액(RMD)을 받지 않는 경우. 72세가 되면 일부 예외를 제외하고 세전 퇴직금에서 일정 비율을 공제해야 합니다. 그렇지 않으면 비용이 발생합니다 50% 패널티. 예, 당신이 읽은 내용이 맞습니다. 50%입니다.

9. 연말에 세금을 징수하지 않습니다. 이것이 실제로 투자 자문가의 임무여야 하지만 이를 수행하는 사람은 거의 없습니다. 여기에는 과세 대상 포트폴리오를 살펴보고, 모든 투자의 기초를 파악하고, 하락한 투자를 판매하는 것이 포함됩니다. 동일한 투자에 들어가려면 30일을 기다려야 하지만 그 사이에는 비슷한 투자에 들어갈 수 있습니다.

10. 고문이 없으면 세금 전략에 도움이 됩니다. 적극적으로 행동하십시오. 세금 전략에 관해 상담사와 상담하세요. 일반적으로 가장 좋은 시기는 여름, 납세 시즌 이후, 연말 이전입니다. 그들이 전략에 도움을 주지 않는다면 도움이 될 만한 것을 찾으십시오.

이 정보가 이러한 일반적인 실수를 피하는 데 도움이 되기를 바랍니다. 이 정보를 사용하여 귀하의 조언자와 협력하여 세금 계획을 마스터할 수 있습니다.