2022년 XNUMX월 최고의 CD 환율

저축을 쌓는 데 자금을 어디에 두느냐가 절반의 싸움입니다.

A 입금 확인서 (CD)는 고려할 수 있는 많은 유형의 저축 수단 중 하나입니다. 일반적으로 은행과 신용 조합에서 제공하는 CD는 일반적으로 기존 저축 계좌보다 높은 이자율을 지불합니다.

그러나 주의 사항이 있습니다. CD에 자금을 입금하면 일정 시간 동안 그 돈을 손에서 놓지 않겠다고 약속하는 것입니다. 시간이 다 되기 전에 계정에서 돈을 인출하면 상당한 벌금이 부과될 수 있습니다. 자세한 내용은 나중에 설명합니다.

올바른 CD를 선택하는 데는 몇 가지 요인이 있습니다. 결정을 좀 더 쉽게 하기 위해 Fortune은 추천합니다.^TM 편집팀은 40개 이상의 CD에 순위를 매기고 상위 10개 픽 목록을 제시했습니다. 계좌 개설을 위한 최소 예치금, XNUMX년, XNUMX년 및 XNUMX년 기간의 연간 수익률(APY), 복리 빈도 및 고객 서비스 옵션을 평가했습니다. (여기에서 전체 방법론 읽기.) 나열된 모든 요금은 16년 2022월 XNUMX일 현재 최신 요금입니다.

전체 CD 금리 상위 10위

다음은 계정을 열기 전에 알아야 할 주요 수치를 포함하여 상위 10개 CD에 대한 요약입니다. (참고: APY는 16년 2022월 XNUMX일 현재 최신이지만 변경될 수 있습니다.)

1. CFG 은행: 가장 높은 APY를 찾는 저축자를 위해

약: 2009년에 설립된 CFG 은행은 메릴랜드에 기반을 둔 은행으로 XNUMX년에서 XNUMX년 만기 CD뿐만 아니라 MMF 계좌, 전통적인 당좌 계좌 및 상업 은행 상품을 제공합니다. 메릴랜드 전역에 오프라인 매장이 몇 군데 있지만 고객은 온라인이나 모바일 애플리케이션을 통해 CFG로 뱅킹을 할 수도 있습니다.

키 번호
최소 보증금 : $500
1년 CD APY: 4.60%
3년 CD APY: 4.60%
5년 CD APY: 4.60%
패널티: CD 기간에 따라 90일에서 180일의 이자와 같은 조기 인출 벌금이 있습니다.

우리가 선택한 이유 : 높은 APY 외에도 CFG는 시중에서 구할 수 있는 다른 CD 제품에 비해 낮은 최소 개설 예치금으로 우리 목록에서 8위를 차지했습니다. 또 다른 특전: 필요할 때 이자를 인출할 수 있습니다. 고객은 매달 수표로 이자를 우편으로 보내달라고 요청하거나 획득한 이자를 다른 계정으로 이체하도록 선택할 수 있습니다. 고객 서비스 담당자는 월요일~금요일, 오전 30시 5분~오후 24시(동부 표준시)에 전화로 연락할 수 있으며 고객은 이메일이나 은행의 온라인 및 모바일 뱅킹 플랫폼을 통해 CFG 7/XNUMX에 문의할 수도 있습니다.

2. 빵 적금: 저축 게임이 처음이 아닌 저축자를 위해

약: Bread Savings(구 Comenity Direct Bank)는 XNUMX년에서 XNUMX년까지의 CD를 제공하는 온라인 전용 은행입니다. 고수익 저축 계좌.

키 번호
최소 보증금 : $1,500
1년 CD APY: 4.50%
3년 CD APY: 4.50%
5년 CD APY: 4.75%
패널티: Bread의 CD 계정에는 조기 인출 벌금이 적용됩니다. 90년 미만 기간의 경우 벌금은 180일 단리 이자입니다. 365~XNUMX년 기간의 경우 벌금은 XNUMX일 단리입니다. XNUMX년을 초과하는 기간의 경우 벌금은 XNUMX일 단리 이자입니다.

우리가 선택한 이유 : 개설 보증금이 $1,000 이상인 동안 Bread Savings는 고객에게 4년, 25년 및 15년 만기 CD에 대해 경쟁력 있는 APY(5% 이상)를 제공하며 누적 이자는 매일 복리로 지급됩니다. 계정 소유자는 ACH 이체, 월간 유지 관리 및 수신 전신 송금과 같은 특정 CD 서비스에 대해 비용을 청구하지 않지만 나가는 전신 송금에 대해 $7, 공식 수표 요청에 대해 $9, 종이 명세서 수수료 $9를 청구합니다. 고객은 Bread 온라인 또는 모바일 앱을 통해 뱅킹을 할 수 있습니다. 도움이 필요한 경우 주중 오전 5시에서 오후 XNUMX시(중부 표준시), 주말 및 대부분의 공휴일 오전 XNUMX시에서 오후 XNUMX시(중부 표준시)에 전화를 통해 Bread Savings 고객 서비스 담당자와 연결할 수 있습니다.

3. Synchrony Bank: 이제 막 시작했지만 더 높은 APY를 활용하려는 저축자용

약: Synchrony Bank는 다양한 저축 및 신용 상품을 제공하는 온라인 은행입니다. 고객은 온라인 또는 모바일 앱을 통해 뱅킹을 할 수 있습니다. CD 기간은 XNUMX개월에서 XNUMX년까지입니다.

키 번호
최소 보증금 : $0
1년 CD APY: 4.01%
3년 CD APY: 4.26%
5년 CD APY: 4.26%
패널티: 계좌 조건에 따라 90일에서 365일의 단리 사이에서 인출된 원금에 조기 인출 패널티가 적용됩니다.

우리가 선택한 이유 : Synchrony의 CD 계정은 최소 예치금이 필요하지 않습니다. 즉, 이제 막 시작하는 저축자는 계정에 편안하게 느끼는 금액을 넣고 복리의 마법이 그들에게 작용하도록 시작할 수 있습니다. 이자는 매일 복리로 부과되며 CD의 현재 기간 동안 지불된 이자는 위약금 없이 언제든지 인출할 수 있습니다. 전화, 채팅 또는 이메일을 통해 Synchrony Bank에 연락하거나 24/7 뱅킹용 모바일 앱을 다운로드할 수 있습니다.

4. Ally Bank: 항상 고객 서비스 담당자와 연락하기를 원하는 예금자용

약: Ally Bank는 당좌 예금, 저축, 모기지, 자동차 상품 등을 제공하는 온라인 전용 은행입니다. CD 기간은 XNUMX개월에서 XNUMX년까지입니다.

키 번호
최소 보증금 : $0
1년 CD APY: 3.75%
3년 CD APY: 4.05%
5년 CD APY: 4.10%
패널티: 계정 조건에 따라 이자 60일에서 150일 사이의 조기 인출 벌금이 있습니다.

우리가 선택한 이유 : Ally의 CD 오퍼링은 예금자에게 다양한 기간 옵션을 제공하고 계정을 개설하기 위한 최소 보증금 $0으로 저축할 준비가 된 금액을 결정할 수 있도록 합니다. 고객은 월별 유지 보수 비용이 부과되지 않으며 이러한 계정에 대한 이자는 매일 복리로 부과됩니다. 보너스: Ally Bank는 고객에게 연중무휴 24시간 전화, 채팅 및 이메일 지원을 제공합니다.

5. [hotlinkignore=true]Barclays[/hotlinkignore=true] 은행: 오프라인 매장이 필요하지 않은 저축자를 위해

약: Barclays는 미국에 있는 고객에게 온라인 서비스를 제공하는 런던 기반 은행입니다. 미국에 물리적 위치는 없지만 12개월에서 60개월에 이르는 몇 가지 CD 조건을 제공합니다.

키 번호
최소 보증금 : $0
1년 CD APY: 4.00%
3년 CD APY: 4.15%
5년 CD APY: 4.25%
패널티: 계정 조건에 따라 90일에서 180일의 단리 이자에 해당하는 조기 인출 위약금이 이러한 계정과 관련되어 있습니다. 클레이 연중무휴 24시간 뱅킹을 위한 모바일 앱도 제공합니다.

우리가 선택한 이유 : Barclays의 CD는 숨겨진 월 사용료나 계좌 개설을 위한 최소 잔액이 없는 경쟁력 있는 APY를 자랑합니다. CD 계좌에 발생한 이자를 유지하거나 별도의 Barclays 계좌 또는 인증된 외부 은행 계좌로 이체하도록 선택할 수 있습니다.

6. Sallie Mae Bank: 돈을 벌기 위해서는 돈을 써야 한다고 생각하는 저축자를 위해

약: Sallie Mae는 광범위한 저축, 신용 및 학자금 대출 상품을 제공하는 온라인 은행입니다. CD 기간은 XNUMX개월에서 XNUMX년까지이며 소비자는 온라인 또는 Sallie Mae의 모바일 앱을 통해 모든 은행 업무를 처리할 수 있습니다.

키 번호
최소 보증금 : $2,500
1년 CD APY: 4.25%
3년 CD APY: 4.50%
5년 CD APY: 4.55%
패널티: CD가 만기일에 도달하기 전에 자금을 인출할 경우 조기 인출 패널티가 있습니다. 이것은 90일에서 180일의 단리 이자 범위일 수 있습니다.

우리가 선택한 이유 : Sallie Mae는 우리 목록에서 가장 높은 최소 보증금 중 하나를 요구하지만 경쟁력 있는 APY를 제공하고 월 수수료를 버림으로써 막대한 보증금에 대한 저축자를 보상합니다. 이자는 또한 Sallie Mae가 제공하는 높은 이율로 빠르게 합산될 수 있는 매일 복리이며 자동으로 갱신되도록 CD에 남겨두거나 페널티 없이 인출할 수 있습니다. 고객은 월요일부터 금요일, 오전 9시부터 오후 6시(동부 표준시)까지 전화를 걸거나 온라인 채팅 기능을 통해 Sallie Mae에 연락할 수 있습니다.

7. TAB 은행: 계좌 유형과 관련하여 옵션을 갖고 싶어하는 예금자를 위해

약: TAB 은행 는 1998년에 문을 연 유타 기반 온라인 은행으로 온라인 및 모바일 뱅킹을 제공합니다. 당좌예금, 고수익 저축, 머니마켓 계좌, CD 등 다양한 개인 뱅킹 상품을 제공합니다.

키 번호
최소 보증금 : $1,000
1년 CD APY: 4.00%
3년 CD APY: 4.00%
5년 CD APY: 4.00%
패널티: TAB의 CD는 CD 기간에 따라 90~180일 이자의 조기 인출 위약금이 부과됩니다.

우리가 선택한 이유 : TAB Bank는 고객이 선택할 수 있는 다양한 예금 계좌와 단기 또는 장기에 관계없이 재무 목표를 달성하는 데 도움이 되는 여러 가지 CD 조건을 제공합니다. 우리 목록에서 가장 높은 APY 점수를 얻지는 못했지만 CD의 APY는 여전히 4.00%로 현재 저축 계좌의 전국 평균의 19배입니다. 이러한 계정에 대한 이자는 매일 복리이며 고객 서비스 담당자는 월요일부터 금요일까지 MST 기준 오전 6시부터 오후 7시까지, MST 기준 토요일 오전 9시부터 오후 3시까지 전화를 통해 연락할 수 있습니다.

8. Marcus by Goldman Sachs: 대면에 신경 쓰지 않는 저축자를 위해

약: Marcus는 광범위한 저축, 투자, 신용 및 대출 상품을 제공하는 물리적 위치가 없는 온라인 은행입니다. CD 기간은 XNUMX개월에서 XNUMX년입니다.

키 번호
최소 보증금 : $500
1년 CD APY: 4.00%
3년 CD APY: 4.00%
5년 CD APY: 3.80%
패널티: 만기가 되기 전에 CD에서 자금을 인출하면 계정 조건에 따라 90일에서 270일의 단리 이자에 해당하는 벌금이 부과됩니다.

우리가 선택한 이유 : Marcus의 CD는 저축자가 모든 종류의 투자 목표를 달성할 수 있도록 다양한 조건으로 경쟁력 있는 금리를 제공합니다. 이러한 계정에 대한 이자는 매일 복리로 계산되며 계정 소유자는 해당 이자를 CD에 보관하거나 페널티 없이 적립된 이자를 인출할 수 있습니다. Marcus는 모바일 뱅킹 앱을 제공하며 연중무휴 전화 또는 온라인 채팅을 통해 고객 서비스 담당자에게 연락할 수 있습니다.

9. 디스커버 뱅크(Discover Bank): 여전히 큰 은행 특전을 원하는 기술에 정통한 저축자를 위한 것

약: Discover는 거의 XNUMX년의 역사를 지닌 온라인 전용 은행입니다. 이 은행은 전통적인 대형 은행의 모든 특전을 제공하지만 디지털 우선 접근 방식을 사용합니다. 소비자는 신용 카드, 개인 대출, 학자금 대출, 주택 대출, 머니 마켓 계좌, CD 등 Discover의 광범위한 금융 상품의 혜택을 누릴 수 있습니다.

키 번호
최소 보증금 : $2,500
1년 CD APY: 4.00%
3년 CD APY: 4.15의 %
5년 CD APY: 4.25%
패널티: 18~XNUMX년 기간의 경우 조기 인출 벌금은 XNUMX개월의 단리 이자와 같습니다.

우리가 선택한 이유 : Discover의 CD 계정은 우리 목록에서 가장 높은 최소 예치금 중 하나였지만 이미 Discover를 다른 뱅킹 서비스에 사용하고 있고 모든 계정을 한 곳에 보관하려는 소비자에게는 실행 가능한 뱅킹 옵션이 될 수 있습니다. 이 계좌에 대한 이자는 매일 복리로 계산되며 Discover의 CD 금리는 평균 전국 저축률의 19배 이상입니다. Discover에는 물리적 지점이 없지만 고객은 연중무휴 전화 또는 채팅을 통해 담당자에게 연락할 수 있습니다.

10. Prime Alliance Bank: 더 낮은 최소 예치금을 원하는 예금자용

약: 유타 주 우즈 크로스에 본사를 둔 Prime Alliance Bank는 당좌예금, 저축, 머니마켓 계좌 등을 제공합니다. 전국의 고객은 온라인 또는 Prime Alliance의 모바일 앱을 통해 은행 업무를 처리할 수 있습니다.

키 번호
최소 보증금 : $500
1년 CD APY: 4.00%
3년 CD APY: 3.50%
5년 CD APY: 4.00%
패널티: CD는 인출 금액에 대해 90일 이자가 부과됩니다.

우리가 선택한 이유 : 이 계정에 대한 최소 입금액이 있지만 목록에 포함된 다른 계정에 비해 낮은 수준입니다. Prime Alliance의 CD는 귀하의 기간과 이 계좌에 대한 이자가 매일 동일하더라도 최소 예치금이 동일합니다. 도움이 필요한 경우 고객은 월요일부터 금요일까지 오전 8시 30분에서 오후 5시(MST) 사이에 전화하거나 이메일을 통해 담당자에게 연락할 수 있습니다.

예금통장이란?

A CD 일정기간 동안 예금을 일시금에 고정금리로 지급하는 저축예금의 일종. 이러한 유형의 예금 계좌는 전통적인 저축 계좌에 들어가지 않는 데 어려움을 겪는 저축자들에게 특히 도움이 될 수 있습니다.

은행이나 신용 조합이 정해진 시간 동안 귀하의 자금에 매달려 있기 때문에 CD는 일반적으로 다른 저축 수단보다 APY가 더 높습니다. 전통적인 저축 계좌의 평균 국가 이율은 현재 0.21%인 반면, 연간 CD는 약 0.71%입니다. 최근 수치 연방예금보험공사(FDIC)에서 제공합니다.

기간이 끝나면 CD가 공식적으로 만료되며 원래 예치한 금액과 얻은 이자를 위약금 없이 인출할 수 있습니다. 일부 CD는 페널티가 없으며 기간이 끝나기 전에 자금을 인출할 수 있지만 다른 CD는 특정 일수에 해당하는 이자에 해당하는 벌금을 부과합니다. 이는 특정 CD가 제공하는 이자율에 따라 달라질 수 있습니다.

CD 계정은 장기적인 게임을 원하는 저축자들에게 훌륭한 옵션입니다. 그것은 당신이 저축을 한 곳에 보관하도록 강요하고 당신이 기다릴 의향이 있다면 더 빠른 속도로 이자를 벌 수 있도록 도울 수 있습니다.

최고의 CD를 선택하는 방법

모든 CD는 조금씩 다르기 때문에 저축할 곳을 결정하기 전에 계정 기능과 작은 글씨에 세심한 주의를 기울여야 합니다. 옵션을 비교할 때 고려해야 할 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.

기간: CD의 기간은 CD가 만기되고 돈을 인출할 수 있을 때까지 기다려야 하는 기간을 알려줍니다. 일부 CD 계정은 짧게는 10주에서 길게는 XNUMX년까지의 기간을 제공합니다. 귀하의 요구 사항을 충족하고 재정 목표에 부합하는 기간을 선택하십시오.
APY : 계정의 연간 수익률은 계정이 만기되기 전에 돈이 얼마나 증가할지에 큰 역할을 합니다. 금리가 높을수록 더 많은 이자를 기대할 수 있습니다. 또한 계정의 복리 빈도, 즉 계정이 원금에 이자를 추가하는 비율에 대해 물어보고 싶을 것입니다. 일부 CD 계정은 매일 복리로 이자가 발생하고 다른 CD 계정은 매주, 매월 또는 분기별로 복리로 이자가 발생합니다.
최소 보증금 : 전부는 아니지만 대부분의 계좌는 계좌를 개설하기 위해 일종의 예치금이 필요합니다. 이것은 몇 달러에서 수천 달러에 이를 수 있습니다. 대부분의 CD는 자금을 한 번에 예치하도록 요구하며 추가 기부를 허용하지 않습니다. 최소 금액을 충족하고 돈을 선불로 입금할 준비가 되어 있는지 확인하세요.
위약금 : 모든 CD가 조기 인출에 대해 불이익을 주는 것은 아니지만, 만약 그렇게 한다면 벌어들인 이자와 심지어 원금의 일부를 잃을 수도 있습니다. 자금을 인출해야 하는지 예측할 수 없을 수도 있지만 인출이 발생할 경우 벌금이 얼마인지 알면 귀하의 계정이 적합한지 또는 제한이 적은 계정을 선택하려는지 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예금 보험: FDIC 및 NCUA 보험 은행이나 신용 조합이 실패할 경우 예금자 또는 주식 소유자당 최대 $250,000의 보험 보장을 예금자에게 제공합니다. 최악의 시나리오가 발생할 경우 돈을 보호할 수 있도록 계정이 보험에 가입되어 있는지 다시 한 번 확인하십시오.

우리의 방법론

포춘이 추천하는^TM 팀은 40년, XNUMX년 및 XNUMX년 CD 기간을 제공하는 XNUMX개 이상의 주요 은행, 신용 조합 및 온라인 전용 은행의 예금 증서(CD)를 비교했습니다. 각 CD의 조건에 따라 귀하가 어디에 있든 상관없이 미국 전역의 고객이 최고의 추천 제품을 사용할 수 있습니다.

최고의 전체 CD 요율을 위해 다음 범주에서 전체 최고의 CD 순위를 매기고 아래 백분율에 명시된 대로 각 범주에 가중치를 부여했습니다.

20년 기간(XNUMX%)의 연간 백분율 수익률(APY): 이 숫자는 잔액의 실제 수익률을 나타냅니다. APY가 높을수록 좋습니다. 우리는 각 CD 기간에 대해 동일한 금액의 APY에 가중치를 부여했습니다.
20년 약정 APY(XNUMX%)
20년 약정 APY(XNUMX%)
최소 예치금 요건(20%): 금융 기관에서 CD를 열려면 최소 달러 금액을 예치해야 합니다. 우리는 최저 금액이 더 낮을수록 좋다고 생각했고 최저 예금 요건이 더 낮은 은행을 더 높게 평가했습니다.
복리 빈도(15%): CD와 같은 예금 계좌에 대한 이자는 매일 또는 매월 복리할 수 있습니다. CD에서 관심 있는 화합물이 많을수록 좋습니다.
고객 서비스(5%): 최고의 선택은 고객에게 연락할 수 있는 세 가지 방법(채팅 지원, 전화 또는 이메일)을 제공합니다. 세 가지 옵션 중에서 전화 지원에 가장 비중을 두었습니다.

우리는 최고의 CD가 APY를 두 배로 제공한다고 생각합니다. 전국 평균 XNUMX년, XNUMX년, XNUMX년 임기로. 은행 대신 중개를 통해 XNUMX차 시장에서 판매되고 이로 인해 더 위험할 수 있는 중개 CD는 목록에 포함하지 않았습니다.

CD에 대한 요율, 수수료 및 최소 예치금 요구 사항은 제한된 기간 동안 제공되며 APY는 변동될 수 있으며 이로 인해 적립되는 이자 금액에 영향을 미칠 수 있습니다. 이 목록에 있는 모든 은행과 신용 조합은 각각 FDIC와 NCUA의 보험에 가입되어 있습니다. CD가 만기되기 전에 해지하기로 선택한 경우 은행과 신용 조합에 따라 벌금이 부과될 수 있습니다.

이 이야기는 원래 포춘닷컴

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출처: https://finance.yahoo.com/news/top-cd-rates-october-2022-125830150.html