버킷 전략은 은퇴자들이 2022년에 손실을 줄이고 현금 흐름을 유지하는 데 도움이 됩니다.

최근 도착한 곰 시장, 새로 은퇴한 사람들은 냉정한 현실에 직면해 있습니다. 경기 침체기에 소득 요구를 충족하기 위해 투자를 매각해야 합니다. 이 악몽 시나리오는 서열 위험, 수명을 단축시킬 수 있습니다. 퇴직 포트폴리오를 만들고 은퇴자들이 추가 수입을 위해 애쓰게 합니다.

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그런 다음 다시, 버킷 전략 그들의 자산을 투자하고 인출하는 것이 월스트리트의 최근 혼란으로부터 더 잘 격리될 수 있습니다. 양동이 전략은 수입원을 각기 정해진 시간 범위와 해당 위험 수준이 있는 여러 그룹 또는 "양동이"로 세분화하는 데 의존합니다. 경기 침체기에 투자하지 않고도 수년간의 비용을 충당할 수 있는 충분한 현금을 은퇴자들에게 제공하는 것을 목표로 합니다.

Morningstar의 개인 금융 이사인 Christine Benz는 최근에 검사 버킷 전략을 사용하는 여러 모델 포트폴리오의 성능. 이러한 모델 포트폴리오는 2022년에 모두 손실을 입었지만 은퇴자들이 일반적으로 사용하는 자산 배분인 기존의 60/40 포트폴리오보다 더 나은 성과를 보였습니다. 그들은 또한 올해 첫 500개월 동안 21% 하락한 S&P XNUMX을 큰 폭으로 능가했습니다.

"[T]he Bucket 시스템은 수도꼭지를 열어 두어 제공했습니다."라고 Benz는 썼습니다. "버킷 시스템을 사용하는 은퇴자들은 올해 지금까지 가격 하락을 경험했을 가능성이 있는 장기 투자를 방해하지 않고 보유 현금을 사용할 수 있습니다."

퇴직 버킷 전략 설명

버킷 전략은 다양한 지점에서 활용될 여러 투자 그룹에 자산을 분산시키는 시스템입니다. 이 접근 방식은 일반적으로 각기 다른 수준의 위험이 있는 세 가지 자산 버킷을 요구합니다.

귀하의 단기 양동이에는 약 XNUMX년 치의 지출 필요를 충당하기에 충분한 현금 및 현금 등가물이 들어 있을 것입니다. 시장 변동에 크게 영향을 받지 않는 이 현금 버킷은 시퀀스 위험으로부터 보호하고 하락장에서 더 위험한 자산을 인출하지 않도록 도와줍니다.

이야기는 계속됩니다.

중간 버킷은 향후 10~10년 동안 활용하여 현금으로 전환할 계획인 투자로 구성됩니다. 이 버킷에는 만기가 더 긴 채권, 우선주, 성장 및 소득 펀드 및 기타 고정 소득 자산이 포함될 수 있습니다. 마지막으로, 장기 버킷은 최소 XNUMX년 동안 보유할 계획인 주식과 더 위험한 투자를 보유할 것입니다.

이론적으로 버킷 시스템은 은퇴자들이 시장 변동성을 극복하고 경기 침체기 동안 인출을 피하면서 단기 지출 요구를 충족하기 위해 현금 쿠션을 사용할 수 있도록 합니다.

2022년 버킷 전략의 성과

Benz는 버킷 전략을 사용하는 XNUMX가지 모델 포트폴리오의 성능을 추적합니다. 뮤추얼 펀드 그리고 사용하는 세 거래소 상장 자금.

8개 모델 포트폴리오 모두 위험 수준 범위가 공격적에서 보통, 보수적입니다. 12%의 현금 버킷을 포함하는 그녀의 주식 비중이 높은 공격적인 포트폴리오는 당연히 올해 최악의 실적을 기록했으며 약 10% 하락했습니다. 각각 12%와 10%의 현금 버킷을 포함하는 중간 및 보수 포트폴리오가 더 나은 성과를 보였습니다. 중간 포트폴리오는 8월 말에 약 XNUMX% 하락한 반면, 보수적 옵션은 같은 기간에 XNUMX% 하락에 그쳤습니다.

아니요, 퇴직자는 버킷 전략을 사용하여 돈을 벌지 않습니다. 그러나 그들은 포트폴리오의 장기적인 생존 가능성에 최소한의 피해를 주면서 소득 요구를 충족하고 있습니다.

현금 버킷을 채우는 방법

물론 버킷 전략의 한 가지 주의 사항은 단기 현금 버킷이 소진된 후 보충해야 한다는 것입니다. 이것은 시장이 XNUMX년(또는 현금 버킷이 지속되도록 설계된 기간) 내에 반등한다면 문제가 되지 않을 것입니다.

그러나 주식과 채권이 XNUMX년 이내에 반등하지 않고 더 오래 지속되는 약세장이 시작되면 어떻게 될까요? Benz는 답이 단기 채권과 같은 "가장 나쁜 옵션"을 찾는 데 있다고 말합니다. Benz는 이것들을 판매하는 것부터 시작하라고 제안합니다.

"그들은 현금 대체물이 아니지만 시장 역사를 통해 손실 기간은 얕고 수명이 짧은 경향이 있습니다."라고 그녀는 말했습니다.

은퇴자들은 소득 창출을 위해 포트폴리오가 아닌 솔루션을 찾을 수도 있습니다. 연금, 그들은 하나를 구입할 자본이 없을 수 있습니다. ㅏ 역 모기지 또는 생명 보험 정책을 현금화하는 것은 퇴직자가 그러한 시나리오에서 고려할 수 있는 두 가지 다른 경로입니다.

히프 라인

버킷 전략은 시퀀스 위험을 피하면서 단기 지출 요구를 충족시키기 위해 자산을 투자하고 인출하는 시스템입니다. 여기에는 자산을 정의된 시간 범위와 위험 수준이 있는 서로 다른 "버킷"으로 분리하는 작업이 포함됩니다. Morningstar의 Christine Benz는 최근 버킷 전략을 사용하는 여러 모델 포트폴리오의 성과를 검토한 결과 이러한 자산 할당이 2022년에 손실을 입었지만 기존의 60/40 포트폴리오를 능가한다는 사실을 발견했습니다.

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• Fidelity는 세금 계산서를 제한하는 데 더 집중하는 퇴직자의 경우 다음을 발견했습니다. 자산을 비례적으로 인출 동시에 다른 버킷에서 기존 버킷 전략에 비해 세금 책임이 낮아질 수 있습니다.

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사진 제공: iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

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