DOL에는 고문이 따라야 할 새로운 IRA 롤오버 규칙이 있습니다.

규칙의 주요 구성 요소는 이 롤오버가 고객에게 가장 잘 맞는 방법을 자세히 검토한 다음 설명하는 것입니다. 많은 재정 고문이 수탁자인 경우 고객을 위해 이미 이 작업을 수행하고 있을 수 있습니다. 즉, 자신의 재정적 이익보다 고객의 최선의 이익을 위해 일해야 하지만 DOL은 이제 이를 요구합니다. 

로 알려진 규칙 금지된 거래 면제 2020-02,2020년 2021월에 통과되어 2022년에 발효되었지만 시행은 XNUMX년 XNUMX월까지 시작되지 않았습니다. 규칙에 따라 고용주 후원 플랜에서 IRA로의 롤오버 권장 사항은 이전이 아닌 경우 금지된 거래로 간주됩니다. 고객의 최선의 이익을 위해 고문은 이에 대한 보상을 받습니다.

참조 : 조심하세요. 이 한 번의 실수로 401(k)를 IRA로 롤오버할 때 수천 명의 비용이 들 수 있습니다.

이 새로운 규칙의 배후에 있는 임무는 이체에 대한 재정 고문의 금전적 이득과 같은 잘못된 이유로 한 계정에서 다른 계정으로 돈을 이월하지 않도록 투자자를 보호하는 것입니다. 광범위한 검토와 권장 사항에 대한 설명은 롤오버가 투자자에게 가장 좋은 이유를 명확하게 설명하고 고문과 고객을 동일한 페이지로 유지합니다. 

DOL은 2021년 XNUMX월에 "금융 서비스 제공업체가 은퇴 투자자에게 ERISA로 보호되는 플랜의 자산을 해당 기관의 IRA 중 하나로 롤오버할 것을 권장하는 강력한 경제적 인센티브가 있기 때문에 롤오버 권장 사항은 부서의 주요 관심사입니다."라고 말했습니다. 분석 규칙의. "플랜에서 IRA로 자산을 롤오버하는 결정은 평생 은퇴 저축을 포함하여 플랜 참여자가 내리는 가장 중요한 재정적 결정인 경우가 많습니다." 

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401(k)에서 IRA로 이월되는 경우, 고문은 고용주가 관리 비용 및 두 계정 중 하나에서 제공되는 다양한 유형의 투자 또는 서비스, DOL 말했다. 고문은 이 이동이 좋은 이유를 명확하게 설명하기 위해 클라이언트 및 대체 소스를 포함하여 광범위한 데이터 수집을 수행해야 합니다. 

한 IRA에서 다른 IRA로 롤오버하거나 수수료 기반 계정에서 수수료 기반 계정으로 롤오버하는 경우 추천서는 새 계정에서 제공할 서비스와 이사의 장기 비용을 설명하고 " 경제적으로 중요한" 투자 특징이라고 기관은 말했다. 

이 규칙은 은퇴 투자자에게 신탁 조언을 제공하는 등록된 모든 투자 고문에게 적용됩니다.

투자 회사의 534년 보고서에 인용된 국세청 데이터에 따르면 2018년 고용주 후원 계획에서 IRA로 약 2021억 달러가 이월되었습니다. 팩트북. 이에 비해 그 해에 70억 달러가 이 계정에 기부되었습니다. 

오래된 직장 계획에서 IRA로의 롤오버는 많은 의미가 있습니다. 401(k)에 돈이 많지 않지만 개인이 더 이상 해당 직장에서 일하지 않는 경우, 그녀는 자산을 IRA에 넣은 다음 계속해서 기여하여 더 많이 성장할 수 있습니다(사람들이 직장을 떠날 때 , 그들은 이전 401(k) 계획에 계속 기부할 수 없습니다.  

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일부 사람들은 이전 계정보다 새 계정의 수수료가 더 낮기 때문에 롤오버를 선택할 수 있습니다. 또 다른 이유: 투자 옵션. 투자자는 401(k) 또는 이전 계정보다 IRA 또는 새 IRA에서 더 나은 선택을 할 수 있습니다. 

다른 시나리오에서는 직장 계획에 돈을 보관하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다. 특히 401(k) 계획을 제공하는 회사에 계속 근무하는 근로자에게는 더욱 그렇습니다. 잠재적으로 더 낮은 수수료와 우수한 투자 선택을 제외하고, 활성 401(k) 계획을 가진 사람들은 자신의 기여금에 고용주 매칭을 받을 자격이 있을 수 있습니다. 이러한 직장 계획에는 채권자에 대한 보다 엄격한 보호와 같은 다른 이점이 있습니다. 이전 직원은 퇴사 후에도 플랜에 남아 있을 수 있는지 여부에 대해 회사의 규칙을 확인해야 합니다.