이제 막 저축을 시작했든, 오랜 저축을 했고 새 계좌를 개설하는 데 관심이 있든, 저축 전략과 관련하여 내릴 수 있는 가장 중요한 결정 중 하나는 어디에 주차할 것인지입니다. 당신의 자금. 약간 다르게 기능하는 소비자가 이용할 수 있는 저축 수단이 많이 있습니다. 무엇을 위해 저축하고 있는지, 단기 목표인지 장기 목표인지에 따라 자금이 특정 계정 유형에 더 적합할 수 있습니다.
가장 일반적인 예금 상품 중 두 가지는 전통적인 저축 계좌입니다. 은행과 신용 조합 제안하고 예금 증명서 (CD)도 일반적으로 제공되지만 전반적으로 제공되지 않을 수 있습니다.
CD와 일반 저축 계좌의 차이점은 무엇입니까?
예금 증서 또는 CD는 일정 기간 동안 돈을 저축하는 대가로 이자를 지급하는 저축 예금의 일종입니다. 이자율은 CD 기간 내내 변경되지 않습니다. 만기일이 되면 예치한 금액과 적립한 이자를 받을 수 있습니다.
CD를 기간은 며칠에서 10년까지 다양합니다. XNUMX년, XNUMX 년및 XNUMX 년 용어는 다양한 금융 기관에서 제공되는 가장 일반적인 CD입니다.
저축 예금 일반적으로 자금에 대한 이자를 지급하지만 위약금 없이(특정 한도까지) 인출할 수 있는 예금 계좌 유형입니다. 이러한 유형의 계정은 계정 소유자가 자금에 빠르게 액세스해야 하는 경우에 대비하여 약간 더 많은 유동성을 제공합니다. 반면에 CD는 자금을 잠그고 인출에 대해 더 엄격한 벌금을 부과하는 경향이 있습니다.
이러한 제품의 저축률도 약간 다르게 보입니다.
CD의 장단점
CD는 정해진 시간 동안 돈을 내버려 두는 저축자에게 여러 가지 이점을 제공하지만 울타리에 있는 저축자에게는 CD에 돈을 넣는 것이 위험한 움직임이 될 수 있으며 다음과 같은 경우 막대한 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 갑자기 그 자금에 접근해야 합니다. 이것이 일반적으로 CD와 CD에 넣을 자금을 염두에 두는 것이 좋은 생각인 이유입니다. 그 돈에 대한 구체적인 목표를 염두에 두고 비상 자금 예상치 못한 비용이 발생할 때를 대비하여 별도의 저축 계좌에 있으면 조기 인출 벌금이 부과되지 않고 단기 비용을 위해 저축을 할 수 있습니다.
장점: CD는 기존 저축 계좌보다 APY가 더 높은 경향이 있습니다. 이것은 CD를 여는 시기에 따라 귀하에게 유리하거나 불리하게 작용할 수 있습니다. 저축률이 높으면 돈이 훨씬 더 빨리 불어납니다. 그러나 저축률이 낮을 때 CD를 열면 기다렸다면 돈이 그만큼 늘어나지 않을 것입니다. "CD와 그 예치금 조건은 귀하와 발행자 사이에 있습니다. 일반적으로 저축 계좌보다 자금을 사용할 수 있는 시기에 더 많은 제한이 있지만 더 높은 이율을 제공할 수 있습니다."라고 인증된 Doug "Buddy" Amis는 말합니다. 노스캐롤라이나 소재 Cardinal Retirement Planning의 재무 설계사 겸 회장.
단점: 조기 인출에 대한 벌금을 지불하게 될 것입니다. CD가 만기일에 도달하기 전에 인출을 시도하면 조기 인출 벌금이 부과됩니다. 이 페널티는 계정 조건과 금융 기관에 따라 다르지만 계정에서 얻은 며칠 분량의 이자 또는 몇 달 분량의 이자(벌금한 모든 복리 이자를 잃을 수 있음)까지 다양할 수 있습니다.
전통적인 저축 계좌의 장단점
저축 계좌는 정기 예금 및 페널티 없는 인출 기능을 통해 소비자에게 많은 유연성을 제공합니다. 저축 목표에 따라 이러한 종류의 구조가 더 적합할 수 있습니다. 그러나 저축예금에도 단점이 없는 것은 아닙니다. 돈에 대한 쉬운 접근은 과소비를 하도록 유혹하고 실질적인 저축을 더 어렵게 만들 수 있습니다. 또 다른 단점은 변동하는 이자율입니다.
장점: 저축에 이자가 붙습니다. 전통적인 저축 계좌의 저축 이율은 다른 예금 상품보다 낮을 수 있지만 여전히 이자가 붙는 계좌이며 당좌 예금 계좌에 그대로 둔 경우보다 돈이 더 많이 늘어나는 데 도움이 됩니다.
단점: 저축률은 변경될 수 있으며 변경될 것입니다. CD와 달리 전통적인 저축 계좌를 선택하는 저축자는 특정 APY를 잠그는 보안이 없습니다. Amis는 "저축 계좌의 유연성 덕분에 저축자는 저축에서 당좌, 지출로 자금을 보다 쉽게 이동할 수 있으며 일부 저축 계좌는 당좌 계좌와 같은 자동 인출을 지원합니다."라고 말합니다. “안타깝게도 이러한 유연성은 보장된 이자율이 없기 때문에 발생합니다. 은행은 예금 이율을 쉽게 변경할 수 있으며 CD는 인증서 기간 동안 이율이 보장됩니다.”
CD와 정기예금 중 선택하는 방법
자신에게 적합한 계정 유형이 무엇인지 확실하지 않은 경우 다음 세 가지 질문을 고려하십시오.
당신의 저축 목표는 무엇입니까? 자동차 구입과 같은 특정한 목적을 위해 돈을 저축하고 있다면 CD는 저축한 금액을 늘리고 자동차를 구입할 때가 되었을 때 돈을 벌기에 충분한 돈을 따로 마련해 두는 데 도움이 될 수 있습니다. 구매. 그러나 목표가 XNUMX개월에서 XNUMX개월 치의 비용으로 비상 자금을 마련하는 것이라면 실직이나 일종의 재정적 어려움을 겪을 경우 해당 자금에 즉시 접근할 수 있어야 합니다. 수입을 보충해야 합니다. 그런 경우에는 저축예금이 더 편리한 옵션이 될 수 있습니다.
예금 계좌에 얼마를 넣을 수 있습니까? 두 계정 유형 모두 최소 잔액 요구 사항이 있을 수 있지만 모든 CD가 계정에 자금을 조달한 후 추가 입금을 허용하는 것은 아닙니다. 사전에 충분한 금액을 저축하지 않은 경우 시간이 지남에 따라 계속해서 금액을 추가할 수 있는 계정 유형을 선택하는 것이 좋습니다.
잠재적인 처벌은 귀하에게 어떤 영향을 미칠 수 있습니까? CD에 돈을 넣는다는 것은 CD가 만기일에 도달하기 전에 자금이 필요하다고 예상하지 않는다는 것을 의미합니다. 그렇게 하면 벌어들인 이자의 전부 또는 적어도 상당 부분을 잃게 될 수 있습니다. 연방 한도를 초과하여 인출하지 않는 한 일반적으로 저축 계좌에서 인출할 때 부과되는 수수료는 없습니다. 그러나 한도를 초과해야 하는 경우 대부분의 은행은 거래당 $5에서 $10 사이의 수수료를 부과합니다.
귀하의 재정 상황에 가장 적합한 경우 두 가지 유형의 계정을 모두 보유하는 것이 실행 가능한 옵션임을 기억하는 것이 중요합니다. 단기 목표와 장기 목표가 혼합되어 있는 경우 저축 계좌를 사용하여 단기 목표나 긴급 상황을 처리하고 CD를 사용하여 더 아래에 있는 저축 목표를 강화하는 것이 가치 있는 전략이 될 수 있습니다.
이 이야기는 원래 포춘닷컴
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출처: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-cds-traditional-164300145.html