고령 근로자의 퇴직 보장을 향상시킬 수 있는 1순위

잠시 후 이 질문에 답해 보겠습니다. 하지만 먼저 이 질문이 가설이 아니라 귀하에게 개인적으로 적용될 가능성이 높다는 점에 주목하겠습니다. 퇴직자에 대한 최근 발표된 설문조사에 따르면 퇴직 직전의 대다수가 심각한 재정적 어려움에 처해 있습니다. 예를 들어 Clever Real Estate의 설문 조사에 따르면:

• 퇴직자의 62%는 퇴직을 위해 충분히 저축하지 않았습니다(표준 재무 계획 공식으로 판단).

• 은퇴자의 30%는 저축이 전혀 없다고 보고하고 75%는 부채가 있다고 보고합니다.

• 평균 퇴직자 지출하다 그의 연간 수입은 $4,000입니다.

분명히 대책이 시급합니다.

무엇인지 파악하기가 더 쉽습니다. 습관 큰 차이를 만듭니다: 더 많이 저축하고 투자하십시오. 이런 것들이 중요하지 않다는 것은 아니다. 그러나 그들이 만드는 차이는 장기적입니다. 이미 은퇴가 임박한 경우, 401(k)에 대한 연간 기여금을 늘리면 은퇴한 후 바늘이 얼마나 움직일지 알기 어렵습니다.

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이 통찰력은 몇 년 전 보스턴 대학의 은퇴 연구 센터에서 수행한 연구에 의해 확인되었습니다. 이 연구는 은퇴 후 현재의 생활 수준을 유지할 수 없는 위험에 처한 노동 연령 성인의 비율을 측정하는 센터가 만든 통계에 초점을 맞췄습니다. 그들은 이 측정값을 NRRI(National Retirement Risk Index)라고 부릅니다.

연구의 저자가 모든 일하는 성인이 은퇴 저축 기여율을 5% 포인트 높이는 영향을 시뮬레이션할 때 발견한 것을 고려하십시오. 이는 현재 요금의 두 배 이상을 나타내는 엄청난 증가입니다. 그러나 연구원들에 따르면 이러한 큰 증가는 "NRRI에 상대적으로 미미한 영향"을 미쳤을 뿐입니다.

이 시뮬레이션된 변화의 가장 큰 영향은 40세 미만의 근로자였습니다. 반대로 50세에서 59세 사이의 근로자의 경우 저축 및 기여율이 두 배 이상 증가하여 NRRI가 3% 포인트 감소했습니다.

물론 은퇴가 임박한 사람들에게는 젊었을 때 더 많이 저축하고 투자했어야 했다고 말하는 것은 별 도움이 되지 않습니다. 그것은 당신 자신을 더 나쁘게만 느끼게 합니다. 당신은 당신이 할 수 있는 것이 진정한 차이를 만드는지 알고 싶어합니다.

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더 오래 일하기

Boston College 연구에서 제공한 이 질문에 대한 답변: 은퇴 연기. 연구원들은 은퇴를 XNUMX년만 연기하면 NRRI가 XNUMX분의 XNUMX로 줄어든다고 보고했습니다.

몇 가지 상호 관련된 이유로 인해 이렇게 큰 영향을 미칩니다. 더 오래 일하게 된 몇 년 동안은 말할 필요도 없이 은퇴 계좌에서 자금을 인출하지 않을 것입니다. 또한 사회 보장 연금은 8세까지 연기될 때마다 매년 70%씩 증가합니다.

물론 설득력 있는 이유들이다. 그러나 이전에 썼듯이 더 오래 일해야 하는 강력한 비금전적 이유도 있습니다. 조기 퇴직은 사망률 증가와 관련이 있습니다.

모든 사람이 이러한 결과를 활용할 수 있는 것은 아님을 인정해야 합니다. 예를 들어, 많은 사람들이 건강 악화로 인해 그렇지 않을 때보다 일찍 은퇴합니다. 그러나 가능하다면 더 오래 일하는 것이 은퇴 재정적 안정을 강화하기 위해 할 수 있는 가장 중요한 일입니다.

이 발견은 은퇴 투자 전략에 초점을 맞추고자 하는 논평가들(저 포함)에게는 겸허할 수 있습니다. 그러나 더 나은 장기 투자 전략의 이점을 볼 수 있는 것은 주로 젊은 투자자입니다. 은퇴를 앞둔 이들에게는 더 오래 일하기로 한 단순한 결정이 훨씬 더 큰 영향을 미칠 가능성이 높다.

Mark Hulbert는 MarketWatch의 정기 기고자입니다. 그의 Hulbert Ratings는 감사를 받기 위해 고정 수수료를 지불하는 투자 뉴스 레터를 추적합니다. 그는에 도달 할 수 있습니다 [이메일 보호].