'실질 모기지 이자율은 음수입니다.' 인플레이션이 40년 만에 최고치를 기록하고 있는 상황에서 현재 모기지 이자율이 보기보다 좋아 보이는가?

저는 매주 모기지 이자율에 대해 글을 쓰지만, 최근에 일부 소식통에서 "실질 모기지 이자율"에 대해 이야기하는 것을 들었습니다. 간단히 말해서 이것은 모기지 이자율에서 현재 인플레이션율을 뺀 것입니다. NerdWallet의 주택 전문가인 Kate Wood는 "인플레이션이 매우 높은 지금, 모기지 이자율이 상승했음에도 불구하고 실질 모기지 이자율은 음수"라고 말했습니다. "현재 CPI가 9.1%이고 이자율이 5%인 모기지를 가지고 있다면 실질 모기지 이자율은 -4.1%입니다." (여기에서 얻을 수 있는 최저 모기지 이자율을 확인하십시오.)

Angi의 수석 이코노미스트인 Mischa Fisher는 최근 우리에게 이렇게 말했습니다. 모기지 실질 금리가 마이너스가 된 것은 40년 만에 처음입니다. 이는 인플레이션율이 이자율보다 높다는 것을 의미합니다. 따라서 5.5% 모기지론이 2.9% 모기지론에 비해 고통스럽기 때문에 현금으로 주차하는 것보다 여전히 나은 거래입니다. 피셔는 "지난 48년 중 51개월만 마이너스 금리를 기록했다"며 "역사상 금리가 더 오르거나 인플레이션이 낮아져야 한다는 것을 시사한다"고 말했다. 

기본적으로 모기지든 다른 어떤 것이든 실질 이자율은 당신이 지불하는 인플레이션 이후 이자율입니다. Bankrate의 수석 재무 분석가인 Greg McBride는 "[이것은} 구매력에 미치는 영향 측면에서 부채의 실제 비용을 더 잘 측정한 것입니다."라고 말했습니다. (여기에서 얻을 수 있는 최저 모기지 이자율을 확인하십시오.)

확실히, 우리가 이야기한 대부분의 전문가들은 실질 모기지 이자율을 사용하는 것이 장기적으로 도움이 되지 않는다고 말했습니다. “실질 금리는 한 시점이 아니라 장기간에 걸쳐 평가하는 것이 가장 좋습니다. 결국, 최대 30년 동안 해당 대출금을 상환하게 될 것입니다.”라고 McBride는 말합니다. 그리고 Wood는 실질 모기지 이자율이 음수임에도 불구하고 여전히 모기지론을 지불하고 있으며 이 숫자가 널리 사용되지 않고 차용인에게 "혼란"한다고 말합니다.

표면적으로는 인플레이션이 5%일 때 9%의 비율은 도둑질처럼 들립니다. “그러나 당신의 5% 금리는 30년 동안 고정되어 있고 인플레이션은 영원히 9%에 머물지 않을 것입니다. 인플레이션이 몇 년 안에 예를 들어 3%로 떨어지면 오늘날 좋아 보이는 것이 완전히 다른 의미를 갖습니다.”라고 McBride는 말합니다. 물론, 그런 일이 발생하면 재융자할 수 있습니다(비용이 있다는 점에 유의하세요). McBride는 다음과 같이 말합니다. 대출입니다.”라고 McBride는 말합니다.

따라서 운이 좋지 않아 해당 요율을 고정할 수 없었다면 지금 모기지를 받는 측면에서 이것이 의미하는 바는 무엇입니까? "실질 모기지 이자율을 보면 좋은 모기지 이자율에 대한 인식이 바뀔 수 있습니다."라고 Wood는 말합니다. 그러나 LendingTree의 수석 경제학자 Jacob Channel에 따르면 주택 구매자가 염두에 두어야 할 한 가지는 최종 결론은 다음과 같습니다. 구매자에게 제공되는 APR이 높을수록 대출 비용이 더 많이 듭니다. “주택 소유자는 모기지의 기능 중 한두 가지에만 집중하지 말고 모기지를 전체적으로 살펴봐야 한다는 것을 기억해야 합니다. APR은 그렇게 하는 데 도움이 됩니다.”라고 Channel은 말합니다. (여기에서 얻을 수 있는 최저 모기지 이자율을 확인하십시오.)