SEC는 최근 수백만 명의 은퇴 저축자에게 부정적인 영향을 미칠 수 있는 새로운 규칙을 제안했습니다. 다음은 그 내용과 계획을 순조롭게 유지하는 방법입니다.

뮤추얼 펀드 업계는 은퇴를 위해 저축하는 수백만 명의 미국인에게 해를 끼칠 수 있는 새로운 제안된 규칙에 대해 미국 증권 거래 위원회를 겨냥했습니다.

SEC는 스트레스를 받는 시장 상황에 대비하고 투자자의 이익을 보호하기 위해 뮤추얼 펀드 운영 방식을 변경하고자 합니다.

놓치지 마세요

그러나 비판론자들은 SEC의 제안이 "실행 불가능하고 비용이 많이 든다"고 생각하며 투자 회사 연구소(ICI)의 회장 겸 CEO인 Eric Pan에 따르면 "가족이 재정적 목표를 달성하는 것을 더 어렵게" 만들 수 있습니다.

미국인들은 종종 뮤추얼 펀드를 퇴직을 대비하다, 하지만 이 경로가 잠재적으로 위험에 처해 있으므로 은퇴 계획을 순조롭게 유지할 수 있는 다른 방법이 있습니다.

SEC는 무엇을 바꾸고 싶습니까?

SEC는 뮤추얼 펀드와 일부 상장지수펀드(ETF)가 유동성이 높은 자산(즉, 현금 또는 쉽게 현금으로 전환할 수 있는 자산)의 10% 이상을 보유하여 경제적 스트레스 상황에서 높은 상환액을 관리할 수 있기를 바랍니다.

또한 트레이더를 위해 스윙 프라이싱과 일일 오후 4시(동부 표준시)의 엄격한 일일 종가를 시행하기를 원합니다. 이는 펀드 매니저의 피를 끓인 두 가지 수정 사항입니다.

스윙 프라이싱은 거래 활동에 따라 펀드의 순자산가치(NAV)를 조정하여 판매자가 나머지 투자자의 주식을 희석하지 않고 펀드를 종료하는 비용을 부담하도록 합니다.

Pan은 제안된 하드 일일 종가는 "극적인 변화"라고 말하며 마감 시간(잠재적으로 서해안에서 오전 7시)은 "뮤추얼 펀드 투자자들이 오늘 시세에 거래에 대한 완전한 액세스 권한을 잃게 될 것임을 의미할 것"이라고 말했습니다. 정상적인 시장 시간 동안 가격.”

이야기는 계속됩니다.

펀드매니저들이 묻는 질문은 왜 망가지지 않은 것을 고칠까요?

“뮤추얼 펀드는 거의 한 세기 동안 존재해 왔습니다.”라고 Pan은 주장했습니다. “수년에 걸쳐 그들은 대공황에서 세계 전쟁에 이르는 충격을 견뎌왔습니다. 뮤추얼 펀드가 작동합니다. 그들은 사람들이 재정적 안정을 구축하도록 돕습니다.”

Fidelity의 독립 이사들은 "문제가 존재함을 입증하는 데 필요한 데이터를 먼저 수집하고 분석하지 않고 나온" SEC의 제안에 대해 "심히 우려"하고 있습니다.

정책입안자들이 뮤추얼 펀드 관리를 두고 다투는 동안 가만히 앉아 있을 필요가 없습니다. 방법은 다음과 같습니다. 당신은 통제 할 수 있습니다 당신의 장기 재정 계획의.

자세히 보기: 여기는 각 세대의 평균 급여는 '재정적으로 건강하다'고 느낄 필요가 있다고 말합니다. Z세대는 연간 $171라는 어마어마한 금액이 필요합니다. 하지만 귀하의 기대치는 어떻습니까?

은퇴 계획을 순조롭게 유지하는 방법

미래를 계획하려면 현재 재정을 면밀히 살펴보고 스스로에게 다음과 같이 질문해야 합니다.

신용 카드 부채, 당신의 자동차 대출, 주택 담보 대출 및 학자금 대출 잔액은 모두 시간이 지남에 따라 이자가 발생합니다.

지불할 상황이 아니고 여러 신용 한도에 묶여 있는 경우 대출 기관과 협상을 시도하거나 부채 정리 계획, 종종 낮은 이자율로 다양한 부채를 하나의 단순화된 대출로 풀링합니다.

비은퇴자의 60%는 충격적입니다. 퇴직금 걱정, 연방 준비 이사회의 데이터에 따르면. 이러한 우려는 미국인들이 기록적인 인플레이션과 싸우면서 더욱 심각해졌습니다.

은퇴를 위해 가능한 한 빨리 저축하면 실질적인 이점이 있습니다. 우선, 시간이 지남에 따라 이자에 대한 이자를 벌면 복리 이익을 얻을 수 있습니다.

이를 돕기 위해 다음을 활용하는 것이 좋습니다. 온라인 은행, 저축예금은 현재 2.5% 이상의 수익을 내고 있으며 이는 오프라인 은행에 비해 큰 이점입니다.

집을 구입하거나 자녀의 학비를 지불하는 것과 같은 당장의 재정적 이정표를 우선시해야 할 수도 있지만 저축하는 습관을 들이는 것(매달 소액이라도)은 은퇴할 준비가 되었을 때 큰 이점이 될 수 있습니다. .

재무적 미래를 계획할 때 세금 친화적인 투자 수단을 사용하는 것을 고려해야 합니다. 401(k) 계좌 고용주가 제공하는 경우.

401(k) 퇴직 저축 계획을 통해 급여의 일부를 투자하고 자금을 늘릴 수 있는 계좌로 전환하고 세금 감면을 받을 수 있습니다.

401(k)에 액세스할 수 없는 경우 전통적인 IRA 개설을 고려할 수 있습니다. 여기서 세전 소득을 기여하고 은퇴 후 인출할 때까지 비과세로 늘릴 수 있습니다.

7,500년에 401(k)에 최대 $1,000, IRA에 최대 $2023까지 납입할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 로스 IRA, 귀하의 기부금이 선불로 과세되어 퇴직 시 인출금이 비과세됩니다. Roth IRA는 장점과 유연성으로 인기가 있지만 특정 규칙과 제한 사항이 있으며 너무 빨리 수입을 인출하면 벌금을 물을 수 있습니다.

이 모든 계좌의 좋은 점은 부를 늘리고 돈을 일에 투입하여 은퇴 시 필요한 현금 흐름을 제공할 수 있다는 것입니다.

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