채권은 2022년에 타격을 입었지만 포트폴리오에 대한 피해는 눈에 보이는 것보다 적을 수 있습니다. 세금 현명한 방법. 주식과 더 일반적으로 관련된 기술이 올해 고정 수입 손실의 고통을 완화할 수 있기 때문입니다. 그 기술은 세금 감면 수확이지만, 채권에 적용될 때 재고 손실에 프로세스가 사용되는 방식과 몇 가지 주요 차이점이 있습니다. 여기 당신이 알아야 할 것이 있습니다. ㅏ 금융 설계사 채권 및 기타 자산의 투자 손실을 처리하기 위해 재정 계획을 조정하는 데 도움이 될 수 있습니다.
세금 감면 수확의 정의
세금 손실 수확 투자 손실을 사용하는 방법입니다. 자본 이득에 대한 세금을 낮추십시오. 기본적으로 IRS는 일부 투자로 돈을 벌었지만 다른 투자로 돈을 잃었다는 사실을 보여줍니다. 따라서 세금을 많이 내지 않아도 됩니다. 세금 감면 투자 과정에는 자산을 손실로 판매하고 유사한 투자를 구매하는 것이 포함됩니다. 세금 목적으로 손실을 활용하고 원하는 것을 유지할 수 있습니다. 자산 배분.
손실을 실현하기 위해 투자를 매도해야 하는 이유가 궁금하십니까? 새 차를 사는 것이 어떤 것인지 생각해 보십시오. 그 가치는 당신이 주차장을 떠나자마자 감가 상각되지만, 당신은 차를 팔려고 시도할 때까지 손실을 깨닫거나 그것이 당신의 지갑에 영향을 미치는 것을 보지 못할 것입니다. 마찬가지로 자산이 실적이 저조하다는 것을 알 수 있지만 투자를 매각할 때까지 손실을 청구할 수 없습니다.
다음 세 가지 이유 중 하나 또는 모두로 채권 손실을 수확할 수 있습니다.
이 과세 연도에 포트폴리오의 다른 곳에서 실현 이익을 상쇄하십시오.
남은 손실이 있는 경우 과세 소득을 최대 $3,000까지 줄일 수 있습니다.
손실을 앞으로 가져 가라. 다른 과세 연도로 전환하여 향후 사용
지금이 채권 손실을 수확할 때인 이유
현재 경험하고 있는 규모의 채권 손실은 고정 소득 자산의 세금 손실 수확을 매력적으로 만듭니다. 찰스 슈왑에 따르면.
올해 첫 1926개월은 2022년 이후 최악이다. 모든 주요 채권 지수는 10년에 하락했고 일부 채권은 특히 큰 폭으로 하락했다. Bloomberg US Aggregate 29.5+ Year Index는 17.6월 말 현재 XNUMX% 하락했고 회사채는 XNUMX% 하락했습니다. 다른 두 자릿수 손실에는 지방채, 고수익 채권, 우선 증권, 증권화 채권 및 재무부 채권이 포함됩니다.
세율이 37%인 사람의 가상 사례를 생각해 보십시오. 9,000년여 전에 이 사람은 중기 지방채 뮤추얼 펀드 주식을 매입했습니다. 시장 하락으로 인해 현재 해당 뮤추얼 펀드의 가치는 $XNUMX입니다. 이 사람은 아마도 금융 설계사, Charles Schwab에 따르면 뮤추얼 펀드를 1,000달러 손실에 매각하고 그 손실을 사용하여 세금을 절약할 수 있다고 합니다. 그 사람이 $1,000 손실을 다른 단기 자본 이득을 상쇄하는 데 사용했다면 잠재적으로 세금 계산서에서 $370를 절약할 수 있습니다. 즉, $1,000 손실을 $630로 줄일 수 있습니다.
세탁 판매 규칙
XNUMXD덴탈의 세탁 판매 규칙 투자자가 부당하게 세금 감면을 받지 못하도록 하는 것을 목표로 하는 IRS 규정입니다. 이 규칙에 따르면 투자자는 유가 증권을 손실에 팔아 단기 이익을 얻은 다음 향후 30일 이내에 실질적으로 동일한 유가 증권을 구매할 수 없습니다. 규칙의 "실질적으로 동일한" 부분은 종종 투자자를 넘어뜨리는 것입니다. IRS 발행물 550자본 이득과 손실을 다루는 는 이 설명에 속하는 항목에 대한 엄격한 정의를 제공하지 않습니다. 오히려 다음과 같이 명시되어 있습니다. 그러나 경우에 따라 실질적으로 동일할 수 있습니다.”
Charles Schwab은 한 계정에서 유가 증권을 손실로 매도하고 다른 계정에서 30일 기간 내에 다시 구매함으로써 워시 세일 규칙을 피할 수 없다고 덧붙입니다. 귀하는 동일하거나 실질적으로 동일한 보안 구매를 통제합니다. IRS는 계정별로가 아니라 귀하의 거래 전체를 고려합니다.”
판매할 채권을 결정하는 방법
판매할 채권을 결정하기 위한 몇 가지 기준은 다음과 같습니다.
가치를 잃은 채권. 원래 투자가 아닌 비용 기준과 관련된 유가 증권의 가치를 고려하십시오.
더 짧은 기간의 채권. 세금 감면 수확은 현재 시장 환경에서 포트폴리오를 더 잘 포지셔닝할 수 있는 기회가 될 수 있습니다. Charles Schwab은 대부분의 금리 인상 우리 뒤에 있을 가능성이 높으며 투자자들은 최근의 상승을 이용하기 위해 채권 보유의 평균 듀레이션을 연장해야 합니다.
신용등급이 낮은 채권. 낮은 등급의 채권을 손실로 매각할 수 있는 기회는 신용도를 높일 수 있는 기회를 열어줍니다.
히프 라인
고정 소득 증권은 2022년에 타격을 입었습니다. 이는 세금 손실 추수 기회를 열어 손실을 줄이고 수익을 개선합니다. 투자 포트폴리오의 더 강한 미래 이익에 대한 전망. 채권에 대한 세금 손실 수확은 주식 손실의 세금 손실 수확과 다소 다르다는 점을 기억하십시오. 채권 손실이 세금 감면 수확 대상인지 확실하지 않은 경우 금융 설계사 또는 세무사.
세금 팁 투자 팁
A 금융 설계사 포트폴리오의 고정 소득 증권의 손실을 가장 잘 처리하는 방법을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
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사진 크레디트: ©iStock.com/PashaIgnatov, ©iStock.com/SIphotography, ©iStock.com/chingyunsong
포스트 이 자산에 세금 감면 수확을 사용할 수 있다고 결코 추측하지 못할 것입니다. 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/surprising-asset-tax-loss-harvesting-140000654.html