매년 셀 수 없이 많은 미국인들이 너무 일찍 사회보장 혜택을 청구하여 은퇴 자금을 자발적으로 줄입니다.
놓치지 마세요
그리고 귀하의 달러가 동일한 지출력을 갖지 못하고 건강 관리 비용이 서서히 증가하는 시점에 은퇴자들을 위험에 빠뜨리고 있습니다.
이제 초당파 정치인 그룹은 법률 제정 그들이 더 나은 은퇴 계획을 세우도록 돕는 것을 목표로 합니다.
이번 주 초에 "상식적인 법안"을 도입한 XNUMX명의 상원의원 중 한 명인 Chris Coons 상원의원은 "우리는 수많은 미국인들이 가장 좋은 시기에 사회보장을 더 쉽게 청구하고 퇴직 소득을 최대한 활용할 수 있도록 할 수 있습니다."라고 말했습니다.
사회 보장 제도의 문제점은 무엇입니까?
가장 이른 미국인은 62세부터 사회보장을 청구할 수 있습니다. 그러나 지연을 선택하는 사람들은 최대 혜택과 함께 더 높은 월 지불금을 받습니다(70세 이상에 청구하는 사람들이 사용할 수 있음).
빌 캐시디(Bill Cassidy), 팀 케인(Tim Kaine), 수잔 콜린스(Susan Collins), 쿤스(Coons) 미 상원의원은 문제는 대부분의 사람들이 "은퇴 후 소득을 극대화할 수 있는" 나이에 급여를 청구하지 않는다는 것이라고 말했습니다.
1943년에서 1954년 사이에 태어난 사람이라면 누구나 퇴직금 전액 지급 66년부터 1955년 사이에 태어난 경우 만기 퇴직 연령이 점차 늘어나 1960세가 됩니다. 67년 이후에 태어난 경우 만기 퇴직 연금은 1960세에 지급됩니다.
즉, 올해 만기 은퇴 연령인 67세에 도달하면 최대 월 혜택 $3,627입니다. 그러나 올해 사회 보장을 청구하기로 결정했을 때 여전히 62세라면 최대 월 지급액은 2,572달러로 29% 적습니다.
귀하가 매우 인내심을 갖고 혜택을 받기 시작하기 위해 70세까지 기다렸다고 가정해 봅시다. 이 경우 월 최대 $4,555까지 청구할 수 있습니다. 이는 2,000세에 청구하는 사람들보다 한 달에 거의 $62 더 많은 금액입니다.
1,827월 예상 평균 월간 사회보장 퇴직 연금은 $XNUMX로 최대 월 연금보다 훨씬 적습니다. 아마도 미국인들이 "상당량의 퇴직 소득을 포기한다"는 상원의원의 주장을 증명하는 것 같습니다.
사실, 최근의 연구, 미국인들은 혜택을 너무 일찍 청구하여 평생 지출에서 거의 $200,000를 상실합니다.
상원 의원은 용어 변경을 모색
사람들을 돕기 위해 혜택을 청구할 시기 결정, 국회의원들은 사회보장국(SSA)의 용어를 "조기 적격 연령", "만기 은퇴 연령" 및 "지연된 퇴직 크레딧"에서 "최소 수혜 연령", "표준 수혜 연령" 및 "지연된 퇴직 크레딧"으로 변경하기를 원합니다. 최대 혜택 연령.”
또한 새로운 법안은 은퇴 혜택을 관리하는 정부 기관인 SSA가 근로자에게 사회 보장 및 메디케어 프로그램에 지불한 금액에 대한 최신 정보를 제공하도록 요구합니다. 25세에서 54세 사이의 경우 55년 주기로 해야 하며 59세에서 60세 사이에는 XNUMX년마다 증가합니다. XNUMX세에 도달하면 연간 업데이트를 받게 됩니다.
"미국인들은 사회 보장을 받았고 은퇴할 때 사용할 수 있는 최고의 재정 정보를 가지고 있어야 합니다."라고 Cassidy는 말합니다. "우리 법안은 은퇴를 계획하는 미국인들이 혜택을 최대한 활용할 수 있도록 보장합니다."
정치인들이 사회 보장 정책에 대해 토론하는 동안 가만히 앉아 있을 필요가 없습니다. 다음은 은퇴 자금을 확보하는 세 가지 방법입니다.
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청구 시점 이해
사회보장 청구 시기를 결정하는 것은 개인적인 결정입니다. 있다 사람들이 주장하는 많은 이유 만기 은퇴 연령 전에.
일부는 필수 비용, 빚을 갚거나 날씨를 유지하기 위해 돈이 필요합니다. 재정적 충격 — 그리고 우리는 지난 몇 년 동안 그것을 확실히 느꼈습니다.
다른 사람들은 그들이 얻은 혜택을 최대한 활용할 만큼 충분히 오래 살 것이라고 생각하지 않는 반면, 어떤 사람들은 사회보장금이 바닥날까 걱정 — Biden 대통령이 2024년 예산에서 해결하겠다고 약속한 우려 사항입니다.
지불을 조기에 처리하고 싶은 유혹을 느낄 수 있지만 기다리면 더 큰 월 수표를 확보할 수 있어 노년기에 빠른 현금을 벌기 위해 직장으로 돌아갈 수 없을 때 도움이 될 것입니다.
본인의 혜택 규모가 걱정된다면 배우자의 혜택을 살펴보는 것이 좋습니다. 당신은 허용됩니다 배우자 연금의 50%를 청구하십시오. — 하지만 수입이 얼마인지 먼저 고려해야 합니다.
배우자 소득의 50%가 소득의 100%보다 많다면 그냥 은퇴하고 은퇴 꿈을 함께 이루는 것이 나을 것입니다.
예상치 못한 의료비 계획
은퇴할 때 건강에 대한 명확한 계산서가 있을 수 있지만 아무도 예상치 못한 건강 비상 사태에 면역이 없다는 것을 기억하십시오. 매우 비싸다.
An 비상 자금 장기 입원이나 보험이나 메디케어가 전체 비용을 충당하지 못하는 질병과 같은 재정적 폭풍을 헤쳐나가는 은퇴자들을 도울 수 있습니다.
그 기억 메디케어 혜택 65세가 될 때까지 시작하지 마십시오. 파트 A(병원 보험) 및 파트 B(의료 보험) 가입 절차는 SSA를 통해 완료됩니다.
파트 B에 가입하기로 결정하면 비용은 월 혜택 금액에서 차감되므로 미리 그 감소를 계획해야 합니다.
SSA는 보장 공백이나 등록 지연 벌금을 피하기 위해 사람들이 Medicare에 즉시 가입할 것을 권장합니다. 그러나 고용주 그룹 건강 보험을 통해 이미 보장을 받고 있다면 나중에 Medicare에 가입하거나 파트 B를 연기하는 것이 합리적일 수 있습니다.
이점 연결
일부 미국인들이 최대 지불금을 받기 위해 은퇴 혜택 청구를 연기하기 위해 사용하는 한 가지 전략은 소위 "사회보장 브리지".
이것은 사람들이 만기 은퇴 연령 이전에 사회 보장 혜택을 청구하는 대신 벌칙을 유발하지 않고 가능한 한 빨리 401(k) 또는 기타 자산을 활용하는 은퇴 소득에 대한 단계적 접근 방식입니다.
일반적으로 이 전략을 사용하는 사람들은 62세에 사회보장에서 인출할 금액과 동일한 금액만 인출합니다.
그러나 브리징은 위험이 없다는 것을 기억하십시오. 401(k) 자산을 조기에 투자하는 데는 세금 고려 사항 및 기타 결과가 있습니다.
이 옵션을 고려 중이거나 퇴직 혜택을 최대화하는 방법에 대해 확신이 서지 않는 경우 가치가 있을 수 있습니다. 재정 고문의 지도를 구함 또는 귀하의 은퇴 둥지 알을 보호하고 귀하의 특정 상황에 가장 적합한 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 플래너입니다.
다음에 읽을 내용
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출처: https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html