'그들은 모두 돕겠다고 약속했지만' 재정 고문은 내가 필요로 하는 것을 제공하지 않는 것 같습니다. 저는 두 개의 401ks, Roth 계좌와 부동산을 가지고 있으며 제 돈을 스스로 관리하기 위한 일회성 계획을 원합니다. 도울 수 있니?

질문 : 나는 수탁자를 찾기 위해 많은 조사를 했지만 결론은 아직 고정 요금으로 조언을 줄 개인이나 회사를 막론하고 단 한 명의 고문도 찾지 못했다는 것입니다. 그들은 모두 당신이 그들과 이야기할 때 당신을 돕겠다고 약속하지만 내가 실제로 원하는 것에 관해서는 다시 부정하고 당신을 위해 돈을 관리하고 투자하기를 원합니다.

저는 401개의 XNUMXK 계정, Roth 계정, 과세 대상 계정 및 민간 상업용 부동산 투자를 보유하고 있습니다. 내가 원하는 것은 누군가가 내가 가진 모든 것을 살펴보고 내가 실행할 수 있는 전반적인 분산 및 투자 전략을 전체적으로 제공하는 것입니다. 이 사람은 과세 대상, 비과세 대상, 이연 계정/자산 및 기타 투자 유형에 대한 모든 경험과 이해를 바탕으로 하나의 계정인 것처럼 최상의 할당을 제공합니다. 도울 수 있니? (독자 여러분, 이 도구를 사용하여 여기에서 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.)

재정 상담사와 문제가 있거나 새로운 상담사를 고용하고 싶으십니까? 에 쓰기 [이메일 보호].

답변 : 올바른 재정 고문을 찾는 것이 얼마나 어려운지 당신의 말이 맞습니다. Midtown Financial Group의 공인 재무 설계사이자 자산 고문인 Grace Yung은 다음과 같이 말합니다. 훌륭한 재무 고문을 찾는 것은 훌륭한 의사를 찾는 것과 같습니다. 그들의 기술에 자격이 있고, 당신이 필요로 하는 것을 이해하고 당신과 같은 수준에서 의사 소통합니다. 

귀하의 경우 관리 중인 자산의 일정 비율을 청구하는 대신 시간당 요금으로 일하는 고문을 찾는 것이 어려울 수 있기 때문에 그 위에 복잡성이 추가되었습니다. Bankrate의 수석 재무 분석가인 Greg McBride는 시작해야 할 한 곳이 Garrett Planning Network라고 말합니다. McBride는 "일회성 상담에 대해 시간당 비용을 청구할 수 있는 수탁자를 찾기 위해 올바른 방향을 알려줄 수 있습니다."라고 말합니다. 

또한 재무 계획이 어떻게 작동하는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다. Yung은 일반적으로 재무 계획 참여에는 재무 계획, 구현 및 지속적인 모니터링과 같은 여러 부분이 있다고 지적합니다. “많은 CFP 전문가가 위의 모든 작업을 수행하지만 귀하는 재무 계획 부분에만 관심이 있는 것처럼 들립니다. 시간당 또는 정액 요금제로 고용되어 종합적인 재정 계획을 수립할 수 있는 CFP가 있습니다.”라고 Yung은 말합니다. 융은 복잡성에 따라 평균 $3,000에서 $6,000의 비용이 들 수 있다고 말합니다. “그 이유는 적절한 계획을 세우는 데 최소 10시간이 걸릴 수 있기 때문입니다. 해당 수준에서 생성된 계획은 일반적으로 계약을 통해 시작되며 기준 스냅샷, 전체 자산 할당, 일반 권장 사항이 포함된 시나리오 및 서면 요약이 포함된 조치 단계가 포함되어야 합니다.”라고 Yung은 말합니다. 전략 투자에 대한 구체적인 권장 사항에 대해 Young은 일반적으로 개별적으로 완료된다고 말합니다. (독자 여러분, 이 도구를 사용하여 여기에서 귀하의 요구 사항을 충족할 수 있는 조언자를 찾을 수 있습니다.)

적합해 보이는 몇 사람을 식별했다면 인터뷰하여 그들이 정말 고정 수수료인지 확인하십시오. “일부 회사는 지속적인 조언에 대해 유지 보수와 같은 고정 요금을 부과하고 다른 회사는 프로젝트 기반 요금의 시간당 요금을 제공합니다. 계획에 대한 현대적인 접근 방식을 갖춘 더 많은 고문이 현장에 진입함에 따라 재정 자문 환경이 변화하고 있습니다. 이는 느린 전환이지만 과거의 고문 중심 자산 관리 모델을 대체하고 진정한 고객 중심의 미래 모델로 우리를 움직일 것입니다. 기획 회사 패싯 웰스.