은퇴를위한 저축 아마도 모든 미국인이 가지고 있는 가장 중요한 재정적 목표일 것입니다. 그러나 일단 은퇴하면 은퇴 전 소득을 대체할 충분한 수입이 필요합니다. 당신이 상상할 수 있듯이, 이 수치는 사람마다 다를 것입니다. 왜냐하면 우리 모두는 은퇴를 위한 라이프스타일 계획이 다르기 때문입니다. 하는 동안 사회 보장 그것은 꽤 도움이 될 것입니다, 그것은 은퇴를 통해 완전히 당신을 얻을 수 없습니다. 그렇기 때문에 은퇴 소득 계획과 목표 수치를 염두에 두는 것이 중요합니다.
은퇴 계획을 시작하는 단계든 계획을 마무리하는 단계든 재정 고문의 도움.
좋은 은퇴 소득은 무엇입니까?
실행 가능한 퇴직 소득을 만드는 규칙은 전문가마다 다릅니다. 그러나 그들 중 대다수는 은퇴 전 소득의 75%에서 80% 정도를 추천합니다. 여기에는 다음과 같은 모든 소스가 포함될 수 있습니다. 401 (k) 초, IRA, 사회 보장, 아르바이트 등.
그러나 퇴직 소득 계획의 핵심은 퇴직 계좌에서 과도하게 인출하지 않도록 하는 것입니다. 그렇게 하지 않으면 은퇴의 지속 가능성에 의문이 생길 수 있으며, 이는 나중에 인생에 대해 걱정하고 싶지 않은 것입니다.
고려해야 할 또 다른 주요 요소는 귀하의 건강 관리 요구 사항입니다. 조기 은퇴하거나 일반적으로 건강이 좋은 경우 의료 및 Medicare를 위해 저축을 줄이는 것을 고려할 수 있습니다. 이렇게 하면 미래를 위해 더 많이 저축하거나 현재 비용 제한이 적은 은퇴를 할 수 있습니다. 반대로, 의료 요구 사항이 상당하다면 이에 대한 회계 처리에 매우 부지런해야 합니다.
평균 퇴직 소득
10세 이상 인구 65명 중 거의 33명이 사회 보장 혜택을 받고 있습니다. 사회보장국(SSA)에 따르면 노인인구 소득의 약 XNUMX%를 차지합니다. 그러나 미혼 노인은 기혼 노인보다 혜택에 더 많이 의존할 가능성이 높습니다.
SSA는 2022년 1,666.49월 기준으로 은퇴한 근로자가 사회 보장으로 월 평균 $XNUMX를 받는 것으로 추정합니다. 이 금액은 퇴직 소득을 보충하기 위한 용도로만 사용된다는 점을 기억하십시오. 많은 미국인들이 다양한 정도로 그것에 의존하지만 일반적으로 그것만으로는 충분하지 않습니다.
미국 인구조사국은 2020년 최신 데이터를 반영하여 2019년에 발행된 현재 인구 조사를 실시했습니다. 65세 이상 미국인의 중위 소득은 55,836달러라고 보고했습니다. 이 조사는 소득을 임금, 비농업 자영업, 공공 지원, 이자 및 배당금, 사회 보장과 같은 출처에 기반합니다.
생활비는 다양하지만 특히 의료 문제나 피부양자가 있는 경우에는 그것으로 충분하지 않을 수 있습니다. 또한 휴가나 가족을 만나기 위한 여행과 같은 활동을 위해 일이 빡빡합니다.
당신을 위해 좋은 은퇴 소득을 계산하는 데 도움이되는 요소
모든 사람은 퇴직하는 동안 다른 수입으로 일합니다. 최종적으로 작업하게 되는 총계는 여러 요인에 따라 달라집니다. 다음은 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.
은퇴에 얼마를 쓸 것인가?
은퇴와 함께 특정한 목표를 염두에 두고 있을 수 있습니다. 아마도 당신은 항상 가지고 있는 것과 같은 유형의 삶을 살고 싶을 것입니다. 아니면 조금 더 고급스러운 것을 원할 수도 있습니다. 전반적인, 당신의 은퇴 계획 귀하의 필요와 필요에 합리적으로 맞는 재정적 자유를 수용해야 합니다.
그러나 목표를 설정하거나 필요한 양을 추정하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 이 경우 80% 경험 법칙을 고려할 수 있습니다. 이를 통해 은퇴 전 소득의 80% 이상을 스스로 부양해야 합니다. 특정 비용에 대해 더 이상 걱정할 필요가 없기 때문에 전체 수입보다 적습니다. 예를 들어, 퇴직자는 사회 보장에 대한 급여 세금, 퇴직 계획에 대한 기여금을 내지 않거나 통근 비용과 같은 비용에 대해 걱정해야 합니다.
하지만 80%는 고정되어 있지 않습니다. 가이드라인일 뿐입니다. 다시 한 번, 당신이 황금기에 살고 싶은 삶에 대해 생각해보십시오. 고령자 종종 여행을 하고 싶어 그 시간에는 비용입니다. 또는 비용을 지불해야 하거나 부양해야 할 부양 가족이 있을 수 있습니다. 두 가지 유형의 지출을 모두 수용할 수 있도록 충분히 계획하십시오.
당신의 저축은 은퇴 후 얼마를 벌게 될까요?
투자 유형에 따라 다릅니다. 그러나 향후 몇 년 동안 저축액이 얼마인지 정확히 예측하기는 어렵습니다. 추측하는 한 가지 방법은 장기 역사적 수익률을 살펴보는 것입니다. 예를 들어, Morningstar에 따르면 평균 명목 주가 수익률은 비교적 일관적이었습니다. 그들은 10.85년부터 1950년까지 명목 수익률에서 평균 약 1979%, 11.81년에서 1980년까지 약 2019%를 기록했습니다.
그러나 이는 자산 투자의 한 유형에 불과하며 실제로 매년 변동을 보여주지는 않습니다. 그리고 한 자산의 성공을 사용하여 다른 자산의 성공을 예측할 수 없습니다. 귀하의 포트폴리오 가능성 하나의 개별 투자에 모든 자금이 포함되지 않습니다.. 따라서 수익률은 은퇴 계획과 그 안에 들어 있는 돈에 따라 달라집니다.
포트폴리오의 수익을 통제할 수 없습니다. 그러나 자산 배분, 위험 감수 및 시간 지평선 목표에 더 가까이 다가가는 데 도움이 될 것입니다.
당신의 평균 수명은 얼마입니까?
불행히도 "나는 얼마나 오래 살 것인가?"라는 질문이 있습니다. 대부분의 우리를 위해 공중에 있습니다. 정답은 없지만 평균은 추측에 도움이 될 수 있습니다. SSA의 추정에 따르면, 남성은 평균적으로 18.1세가 되면 약 65년을 살 것으로 예상할 수 있습니다. 대조적으로 SSA는 평균 여성이 20.7세 이후에 약 65년 더 살 것으로 예상합니다.
그러나 이러한 숫자는 데이터를 기반으로 한 추측이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다. 귀하와 귀하 가족의 건강 기록을 검토하면 더 확실한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 나이가 들면 가질 수 있는 선천적 상태나 소인이 있는 질병에 대해 생각해 보십시오. 또는 지금까지의 신체 건강을 살펴보십시오. 이 두 가지 모두 수명에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
그러나 전반적으로 재무 계획을 운에 맡기고 싶지 않습니다. 하는 것이 좋습니다 넉넉한 나이를 선택하다 그리고 그것을 고수하십시오. 그래야 쿠션이 있습니다.
당신의 출금율은 얼마입니까?
이것은 오래된 질문입니다. 가장 일반적인 답변 중 하나는 삼위일체 연구에서 나온 4%입니다. 이 수치는 1998년 트리니티 대학교의 50명의 재무 교수가 수행한 연구에서 나온 것입니다. 이 연구의 전제는 50%의 주식과 3%의 고정 수입 증권으로 구성된 포트폴리오가 연간 4~XNUMX%의 인출을 유지해야 한다는 것입니다. 이 철수율은 수십 년 동안 지속될 수 있는 안정적인 수동 소득을 뒷받침해야 합니다.
조정 4%의 법칙 당신의 상황이 더 나은 결과를 낳을 것이기 때문입니다. 예를 들어, 가능하면 인출을 보수적으로 하십시오. 또한 은퇴를 연기하면 사회 보장 혜택을 극대화할 수 있습니다.
퇴직 소득을 높이는 간단한 방법
돈을 절약하는 방법은 간단해 보이지만 여러 가지 방법이 있습니다. 조기 저축을 능가하는 것은 없지만 뒤처지면 올바른 접근 방식을 따라잡을 수 있습니다. 퇴직 소득을 높이는 데 도움이 되는 몇 가지 전략은 다음과 같습니다.
은퇴할 시기와 필요한 금액과 같은 목표를 설정하십시오.
이자를 이용하려면 가능한 한 빨리 저축을 시작하십시오.
자격이 되는 경우 401(k)에 기부하십시오.
당신을 만나 고용주의 401(k) 경기.
확인 따라잡기 기여 50세 이상이라면.
정기적으로 자금에 추가할 수 있도록 저축을 자동으로 계정에 넣습니다.
가능한 한 지출을 줄이십시오.
IRA를 엽니 다, 전통 또는 로스.
지금 과시하지 말고 여분의 자금을 저장하십시오.
정년 퇴직 연령이 될 때까지 사회 보장 연금을 수령할 때까지 기다리십시오.
히프 라인
백사장에서 휴식을 취하거나 아늑한 도시 아파트에서 은퇴를 보내고 싶다면 미리 계획을 세워야 합니다. 목표 달성에 필요한 재정적 벤치마크를 알면 전환이 더 쉬워집니다. 이러한 벤치마크는 인출율, 예상 지출, 네스트 에그의 예상 수입 및 기대 수명입니다. 은퇴를 위한 저축에 완벽한 방법은 없다는 것을 아십시오. 대부분의 계획은 개인 상황에 따라 다릅니다. 이웃이나 다른 사람을 따라가는 것에 대해 걱정하지 마십시오. 좋은 퇴직 소득은 당신의 독특한 꿈을 지원합니다.
은퇴 저축을 늘리기 위한 팁
은퇴 계획을 세울 수 있지만 여전히 막힌 느낌이 듭니다. 어디서부터 시작해야 할지 모르거나 충분할지 확신이 서지 않을 수 있습니다. 재정 목표에 도움이 필요하면 다음을 고려하십시오. 재정 고문에게 말하기. 자격을 갖춘 재정 고문을 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
사회 보장 연금 외에도 충분한 자금을 갖춘 은퇴에는 충분한 저축이 있어야 합니다. 당신이 우리의 궤도에 있는지 확인하십시오 퇴직 계산기. 그러나 저축은 라이프 스타일에 따라 지금까지 늘어날 것입니다. 우리를 시도 생활비 계산기 미래에 필요한 소득 유형에 대한 더 명확한 그림을 얻으십시오.
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포스트 좋은 퇴직금이란? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/enough-retirement-income-live-comfortably-130022302.html