은퇴를 위해 1만 달러(또는 그 이상)를 저축하는 것은 훌륭한 목표입니다. 그 정도를 제쳐두면 은퇴할 때 돈 부족에 대해 걱정할 필요 없이 원하는 라이프스타일을 더 쉽게 살 수 있습니다. 그러나 많은 수의 은퇴자들이 그렇게 많은 돈을 갖게 되는 것은 아닙니다. 실제로 통계적으로 은퇴자의 약 10%가 1만 달러 이상을 저축했습니다. 그러나 대부분의 은퇴자들은 저축한 금액이 훨씬 적습니다. 소수에 속하고 싶지만 저축 목표를 시작하는 방법을 잘 모르겠다면 금융 설계사.
평균 퇴직자는 무엇을 저장 했습니까?
연방 준비 은행의 소비자 금융 조사 추적 연령대별 은퇴 저축 데이터 2019년에 완료된 가장 최근 설문조사에 따르면 연령별 평균 퇴직 저축은 다음과 같이 분류됩니다.
426,000~65세의 경우 $74
357,000세 이상 $75
보시다시피, 그 수치는 1만 달러보다 훨씬 낮습니다. 65세 이상의 평균적인 사람이 401(k) 플랜과 개인 퇴직 계좌(IRA).
중앙값을 보면 숫자가 훨씬 더 많이 변합니다. 중앙값은 숫자 그룹의 중간 숫자를 나타냅니다. 연방 준비 은행 데이터에 따르면 65~74세의 은퇴 계좌 중앙값은 $164,000이며 75세 이상은 은퇴를 위해 $83,000를 저축합니다.
이 수치는 2019년 기준이며 퇴직자들이 지난 몇 년 동안 경험한 퇴직 이득(또는 손실)을 반영하지 않을 수 있습니다. 소비자 금융에 대한 다음 설문조사는 2023년에 발표될 예정이며 COVID-19 팬데믹과 높은 인플레이션 고려.
평균 퇴직자의 순자산은 얼마입니까?
순자산은 부채 대비 자산의 측정치입니다. 순자산이 높을수록 부채보다 자산이 더 많다는 것을 의미하며 은퇴할 때 좋은 점입니다.
연준 자료에 따르면 퇴직자의 평균 순자산은 1.2~65세의 경우 약 74만 달러입니다. 958,000세 이상의 경우 평균 순자산은 75달러로 떨어집니다. 데이터는 다양한 자산 다음을 포함한 부채:
퇴직 계좌
은행 계좌 잔액
예금 계좌 증명서
저축 채권
보유 주식
현금 가치 생명 보험
관리 자산
사업 형평성
미실현 자본 이득
기본 모기지 부채
주택 담보 대출 및 신용 한도
학생 융자
차량 대출
신용 카드
기타부채
자신의 순자산을 계산하려면 모든 자산을 더하고 부채를 빼면 됩니다. 이 숫자를 같은 연령대의 다른 미국인과 함께 자신의 순자산을 측정하는 기준으로 사용할 수 있습니다.
은퇴에 1만 달러면 충분할까?
금융 전문가들은 오랫동안 은퇴를 위해 최소 1만 달러를 저축할 것을 주장해 왔습니다. 1만 달러가 충분한지 여부는 다음에 따라 달라질 수 있습니다.
원하는 은퇴 연령
은퇴 후 얼마나 오래 살 것으로 예상하십니까?
선호하는 은퇴 라이프스타일
기본 생활비 및 의료비에 지출할 것으로 예상되는 금액
사회 보장 혜택을 받을 계획인 경우
일부 퇴직자의 경우 1만 달러면 편안한 생활을 즐기기에 충분할 수 있습니다. 예를 들어, 다른 나라로 이주할 계획인 은퇴자들은 주택, 공과금, 음식 또는 건강 관리 비용을 지불할 때 1만 달러가 훨씬 더 많이 든다는 것을 알게 될 것입니다. 그들은 할 수 있습니다 $500,000에 은퇴 대신.
반면에 많은 여행, 값비싼 취미 또는 자녀나 손자에게 재정적 지원을 제공하는 은퇴 생활 방식을 원할 경우 1만 달러는 저축 공백을 남길 수 있습니다. 만성 질환이 있거나 어느 시점에서 장기 치료가 필요한 경우 건강 관리는 저축에서 큰 부분을 차지할 수도 있습니다.
장기 간호는 일반적으로 Medicare에서 보장되지 않습니다. 장기 치료 비용을 지불하기 위해 Medicaid를 신청할 수 있지만 자격은 자산에 따라 결정됩니다. 순자산이 너무 높으면 자격을 갖추기 전에 일부 자산을 지출해야 할 수도 있습니다. 장기 요양 보험 또는 하이브리드 생명 보험과 장기 요양 정책을 구매하면 해당 시나리오에 재정적으로 대비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
은퇴를 위해 1만 달러를 저축하는 방법
은퇴를 위해 1만 달러 이상을 저축하려면 목표를 달성하기 위한 명확한 계획이 필요합니다. 계획은 퇴직 계획을 기반으로 목표를 달성하기 위해 매월 또는 매년 저축해야 하는 금액을 결정하기 위해 약간의 수학을 수행하는 것으로 시작됩니다.
예를 들어 당신이 30살이라고 해보자. 당신은 65만 달러를 저축하고 1세에 은퇴하고 싶습니다. 세전 연 $70,000를 벌고 $0부터 저축을 시작합니다. 투자를 하고 연평균 7%의 수익률을 얻는다고 가정하면 매년 수입의 10%를 저축해야 합니다. 그것은 또한 당신이 95세까지 살 계획이며 은퇴 후 한 달에 $2,900를 지출할 계획이라고 가정합니다.
매년 세전 소득의 10%를 저축한다면 한 달에 583달러가 됩니다. 이제 대신 35세부터 시작한다면 어떨까요? 이 경우 저축률을 소득의 15% 또는 한 달에 $850로 높여야 합니다.
사용 년 온라인 퇴직 저축 계산기 1만 달러로 은퇴하기 위해 저축해야 하는 금액을 계산하는 데 도움이 될 수 있습니다. 저축 총액을 늘리기 위해 다음 팁 중 일부를 시도해 볼 수도 있습니다.
아직 가입하지 않은 경우 401(k)에 등록하고 최소한 완전한 고용주 매칭을 얻을 수 있을 만큼 기여하는 것을 목표로 하십시오.
401(k) 연간 기부금 비율을 귀하가 받는 연간 인상 금액과 동일한 금액으로 인상하십시오.
가능하면 매년 직장 퇴직 계획을 최대한 활용하고 솔로 401(k) 또는 SEP IRA 자영업자라면.
전통적 또는 Roth IRA 및 건강 저축 계좌 (HSA), 고공제 건강 플랜을 통해 이용 가능한 플랜이 있는 경우.
자격이 되는 경우 Retirement Saver's Credit을 활용하여 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
낮은 수수료 투자를 선택하여 수익을 극대화하고 401(k)에서 지불하는 수수료를 검토하거나 IRA 정기적으로.
세금 환급 또는 리베이트와 같은 찾은 돈을 사용하여 퇴직 저축에 추가하십시오.
미세 조정 예산 가능한 한 많이 빚을 갚아 더 많은 돈을 저축할 수 있습니다.
백만 달러로 은퇴하고 싶다면 저축 노력을 늘리기 위해 할 수 있는 몇 가지 일에 불과합니다. 당신이 하기로 결정한 것은 당신의 개인이 하는 일에 고유해야 합니다. 재정 목표 귀하의 목표를 위해 얼마나 많은 돈이 필요하다고 생각하십니까? 개인 목표를 달성하기 위한 계획의 개요를 설명할 수 있는 전문가와 협력하면 도움이 될 수 있습니다.
히프 라인
퇴직자의 대다수는 백만장자가 아니지만 전략적인 접근 방식을 취한다면 1만 달러를 절약할 수 있습니다. 복리 이익을 얻을 수 있는 시간이 더 많기 때문에 일찍 시작하는 것이 목표를 달성하는 가장 좋은 방법 중 하나일 수 있습니다. 다양한 투자 옵션을 비교하고 귀하의 위험 감수 은퇴할 때까지 백만장자 지위를 달성하려면 필수입니다.
은퇴 계획 팁
1만 달러로 은퇴하는 것이 현실적인지 또는 다른 저축 금액을 목표로 해야 하는지 재정 고문과 상의하는 것을 고려하십시오. 아직 재정 고문이 없다면 찾기가 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구 귀하의 지역에 봉사하는 최대 XNUMX명의 재정 고문과 연결하고 귀하에게 적합한 상담사를 무료로 인터뷰할 수 있습니다. 재정 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되셨다면, 지금 시작하세요.
사회보장 연금이 은퇴 사진의 일부가 될 것으로 예상한다면 얼마를 모을 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다. 정상적인 은퇴 연령에 은퇴하면 연금 전액을 받을 수 있지만 빠르면 62세부터 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 그렇게 하면 받을 수 있는 금액이 줄어들 수 있습니다. 반면에 70세가 될 때까지 기다렸다가 신청하면 혜택 금액을 늘릴 수 있습니다. 결정 언제 사회보장 혜택을 받을 것인가 재무 고문과 논의하고 싶은 또 다른 주제입니다.
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포스트 퇴직자의 몇 퍼센트가 백만 달러를 가지고 있습니까? 첫 번째 등장 SmartAsset 블로그.
출처: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html