주식과 채권은 모두 올해 타격을 입었지만, 생계를 위해 필요한 최소 분배금(RMD)이 필요하지 않은 퇴직자들에게 세금을 크게 절약할 수 있는 기회를 만들 수 있습니다. 다시 말해, 개인 퇴직 계좌(IRA) 또는 401(k)에서 RMD에 대해 연방 정부에 빚진 금액을 제한하기 위해 할 수 있는 간단한 조치가 있습니다. 와 함께 일하는 것을 고려하십시오 금융 설계사 당신이 지불하는 세금을 제한하기 위해 일할 때.
RMD에 대한 입문서
RMD 대부분의 퇴직 계획(제외 로스 IRA) 72세(또는 70.5년 1월 1949일 이전에 태어난 경우 XNUMX세)에 도달했을 때. 인출해야 하는 금액은 계정 잔액과 IRS에서 정의한 기대 수명에 따라 다릅니다.
RMD를 계산하려면 먼저 IRS 웹사이트를 방문하여 IRS Publication 590에 액세스하십시오. 이 문서에는 RMD 테이블 RMD를 계산하는 데 사용할 것입니다. 그런 다음 다음 단계를 수행합니다.
IRS Uniform Lifetime Table에서 나이 찾기
당신의 나이에 해당하는 "기대 수명 요소"를 찾으십시오
전년도 31월 XNUMX일 기준 퇴직금 잔액을 현재 기대수명으로 나눕니다.
기회
모닝스타는 설명한다 RMD가 필요하지 않고 세금 우대 계정에서 손실을 본 퇴직자들이 IRS로부터 자본 이득을 보호할 수 있는 방법. 핵심은 현물 이전입니다. 이러한 종류의 이체는 단순히 한 계좌에서 다른 계좌로 유가 증권을 있는 그대로 옮기는 것을 의미합니다. 과세 대상 중개 계정에서 다른 계정으로 이동할 수 있습니다. 또는 IRA, 401(k), 403(b) 또는 SEP IRA와 같은 세금 혜택이 있는 계정에서 과세 대상 중개 계정으로 들어갈 수 있습니다. 유가 증권을 매도하고 영수증을 사용하여 새 것을 사지 않습니다. 유가 증권을 유지하고 "보관"할 위치를 변경하는 것입니다.
IRS로부터 세금 혜택을 받는 계정의 자본 이득을 보호하는 퇴직자들의 목적을 위해, 고려되는 특정 현물 이전은 세금 혜택을 받는 계정에서 과세 대상 중개 계정으로의 전환입니다.
작동 원리는 다음과 같습니다.
귀하가 32% 세금 범위에 있고 RMD를 이행하기 위해 IRA에서 $50,000의 우울한 증권을 팔아야 하고 RMD가 필요하지 않다고 가정합니다. 머니 마켓 펀드 또는 머니 마켓 계좌를 사용하여 해당 $50,000에 대한 세금을 납부하면 $16,000가 됩니다. 몇 년 후 IRA에 보관했던 그 주식은 $80,000로 상승하여 매도합니다. $32에 대해 80,000% 세율로 세금을 내야 하며 이는 $25,600 세금 청구서에 해당합니다.
그러나 이제 2022년 상반기에 IRA에서 $50,000로 하락한 주식에 매달리는 대신 이러한 우울한 주식을 과세 중개 계좌. 머니 마켓 펀드 또는 머니 마켓 계좌로 RMD에서 $16,000 세금 고지서를 지불합니다. 몇 년 후 그 우울한 주식은 $80,000까지 상승하고 당신은 당신의 중개 계좌에서 그것들을 팔았습니다. 이제 전체 금액($32)에 대해 80,000%의 세금을 납부하는 대신 $15($4,500의 15%)에 해당하는 30,000%의 양도소득세를 납부해야 합니다.
즉, $21,100의 세금($25,600 빼기 $4,500)을 피했습니다.
히프 라인
때때로 하락장은 당신의 친구가 될 수 있습니다. 예를 들어, 귀하가 RMD가 필요하지 않은 은퇴자이고 세금 혜택이 있는 계좌에 가치가 상실된 증권이 있는 경우 해당 증권을 과세 대상 중개 계좌로 이체하는 것을 고려하십시오. 그렇게 하면 가치가 반등한 후에만 비용을 지불하게 됩니다. 양도 소득세 감사한 금액에. 해당 증권을 세금 혜택이 있는 계좌에 보관했다가 가치가 반등한 후 매각하면 정상 세율로 소득세를 납부해야 하며, 이는 현물 이체를 한 경우보다 훨씬 더 많은 금액이 됩니다. 이러한 증권을 과세 대상 중개 계좌로 입금합니다.
세금에 대한 팁
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출처: https://finance.yahoo.com/news/move-save-big-rmd-taxes-133509159.html