고문에게 물어볼 상위 5개의 401(k) 롤오버 질문

401(k) 롤오버가 실제보다 덜 일반적이라고 생각할 수 있습니다. 다락방의 먼지 쌓인 상자처럼 많은 사람들은 고용주 후원 계획 예를 들어 이전 직장에서 401 (k), 여기 저기 놓여있다.

지난 10년 동안 여러 회사에서 일한 사람과 이야기하는 것은 드문 일이 아닙니다. 기업 세상과 세상의 소란스러운 경향은 결론 그것을 운전하는 사람들보다.

회사 후원 계획에 참여했고 고용이 종료되면 자발적이든 아니든 계획이 투자 림보에 있을 가능성이 높습니다. 만약 그렇다면, 그것으로 무엇을 할지 선택해야 하고 롤오버는 하나의 옵션입니다.

롤오버하기 전에 401(k)를 이해하십시오

401(k) 플랜은 세금 혜택이 있습니다. 확정기여 의 섹션 401(k)에 명시된 저축 계좌 내부 수익 코드 (IRC). 401(k)에서 받는 혜택은 투자 포트폴리오에서 생성된 수익을 기반으로 합니다.

XNUMXD덴탈의 국세청 (IRS)는 매년 401(k)에 납입할 수 있는 금액을 제한합니다. 직원으로서 귀하의 연간 기여금은 20,500년에 $2022, 22,500년에 $2023를 초과할 수 없습니다. 2022년에 6,500세 이상인 경우 $50를 추가로 적립하여 총 $27,000를 적립할 수 있습니다. 2023년에 50세 이상인 경우 추가로 $7,500를 기부하여 총 $30,000를 기부할 수 있습니다. IRS는 매년 이 금액을 다음과 같이 조정합니다. 인플레이션.

이러한 계획에는 세전 또는 세후 구성 요소가 있을 수 있습니다. 일반적으로 은퇴 자산을 늘리기 위한 옵션으로 많은 투자를 이용할 수 있습니다. 위험 감수.

고용주를 떠날 때 계획을 어떻게 해야 하는지 아는 것은 주로 자신이 처한 상황에 달려 있습니다. 항상 세무 전문가와 상의하거나 금융 설계사 어떤 결정을 내리기 전에. 다음은 401(k) 다락방에 빛을 비추기 위해 물어봐야 할 다섯 가지 질문입니다.

1. 내 옵션은 무엇입니까?

이것이 가장 중요한 질문입니다. 귀하의 바람과 상황에 따라 대답은 다음 네 가지 중 하나가 될 수 있습니다. 그 중 두 가지만이 롤오버와 관련이 있습니다.

돈을 옮기지 마세요

그렇게 할 수 있다면 이것은 훌륭한 옵션입니다. 이전 고용주의 401(k) 계정을 유지하는 경우 계속 기여할 수 없지만 돈이 할당되는 방식은 변경할 수 있습니다.

이 옵션을 사용하면 다음을 수행할 수도 있습니다. 특정 기준에 따른 페널티 없는 인출. 모든 플랜이 다르기 때문에 플랜 관리자에게 확인하십시오.

기존 401(k)로 롤오버

이 옵션을 선택하면 계획에 계속 기여할 수 있습니다. 또한 투자 및 기타 옵션을 처리하는 방법을 제어할 수 있습니다. 당신이 있음을 명심하십시오 새 계획의 조항에 따라. 

이전 고용주로부터 401(k) 계정을 이월하면 이전 계정이 종료됩니다.

현금화

이것은 매우 비싼 옵션이 될 수 있습니다. 출금은 관련 세금 및 벌금에 따라, 주 세금 및 10½ 미만인 경우 59% 조기 인출 수수료 포함.

45세의 미시간 거주자가 24% 부류($95,376 ~ $182,099 과세 소득 2023년 현재) 그녀가 $10,000 계정을 현금화하기 전에. 그녀는 총 10%의 미시간 주세에 대해 4.25%의 벌금과 38.25%의 벌금을 내야 합니다. 따라서 $10,000를 인출하면 총 $3,825의 비용이 듭니다.

귀하의 계좌를 현금으로 인출하면 귀하의 과세 소득이 더 높아질 수 있음을 명심하십시오. 세금 괄호.

개인 은퇴 계좌(IRA)로 롤오버

귀하의 계정을 개인 퇴직 계좌 (IRA)는 전통적 또는 Roth IRA, 기여 방법에 따라 다릅니다. 이 경로를 선택하는 투자자는 401(k)의 획일적인 옵션과 달리 유연한 투자 전략의 문을 엽니다.

그러나이있다 단점. 납세일(15월 401일)까지 IRA에 납입할 수 있으며 XNUMX(k) 납입은 연말까지 해야 합니다.

2. 내 플랜의 요금은 얼마입니까?

투자 계획은 무료가 아닙니다. 즉, 계획 관리에 대한 요금이 부과됩니다. 미국 노동부 규정 408(b)(2)에 따라 고용주는 다음과 같은 수수료를 공개해야 합니다.

• 투자 비용 비율
• 플랜 공급자 수수료
• 관리비
• 각 참가자에 대한 기타 기타 수수료

3. 롤오버를 하면 수수료가 어떻게 변경됩니까?

모든 투자 전문가는 금융 산업 규제 기관 (FINRA)는 각 투자와 관련된 비용을 공개합니다. 또한 투자자가 자신의 재정적 의무를 명확하게 이해할 수 있도록 충분한 세부 정보를 제공해야 합니다.

4. Roth 전환을 고려해야 합니까?

IRS는 다음을 허용합니다. 세전 퇴직 자산을 세후 Roth 기부금으로 전환하십시오.. 조정 총소득(AGI)이 $100,000 미만인 사람만 2010년까지 전환 자격이 있었습니다. 소득 한도는 없지만 많은 규칙 및 세금 영향 당신이 알고 있어야합니다.

5. 롤오버의 이점은 무엇입니까?

이렇게 하면 롤오버를 수행하려는 이유에 대한 대화가 시작됩니다. 투자자는 자신이 달성하고자 하는 바를 이해하는 전문가와 자신을 연결해야 합니다. 고문은 다음에 대해 논의해야 합니다. 롤오버에 대한 장단점 투자자의 특정 및 현재 상황을 기반으로 합니다.

히프 라인

당신의 노후 자금은 중요합니다. 옵션을 완전히 파악하십시오. 재정 고문이 세금 문제에 관심이 없다면 회계사와 만나십시오. 항상 그렇듯이 확신이 없거나 불편한 일을 피하십시오. 롤오버와 Roth 변환의 장단점은 많으므로 최선의 조치는 숙제를 하고 규칙을 알고 전문가의 조언을 구하는 것입니다.