재무부의 인기 인플레이션 보호 I 채권 1월 XNUMX일에 비율이 조정될 때만큼 많이 반환되지 않으므로 지금 구매하는 것이 더 좋습니다.
Lending Tree의 선임 산업 분석가이자 DepositAccounts.com, 현재 9.62%에서 I 채권이 XNUMX월 말까지 제공합니다. 이 요율은 채권을 보유한 첫 XNUMX개월 동안 적용됩니다.
이는 종합금리가 2005%였던 6.73년 1998월 이후 두 번째로, 채권이 도입된 XNUMX년 이후 XNUMX번째로 높은 수준이다. 재무 데이터. 그러나 인플레이션이 향후 XNUMX개월 동안 빠르게 냉각된다면 채권 가치는 그만큼 줄어들 것입니다.
“2023월 I 채권 매입의 경우, 우리는 I 채권 인플레이션율을 처음 2021개월만 알 수 있습니다. XNUMX년 XNUMX월 중순까지는 XNUMX월 XNUMX일 채권 인플레이션율을 정확히 추정할 수 없을 것"이라고 투민은 말했다. “물가상승률이 훨씬 낮을 수도 있습니다. 그러면 I bond는 XNUMX년 이전처럼 훨씬 덜 매력적으로 보일 것입니다.”
요금 계산 방법
I채 종합금리는 고정금리와 모든 항목에 대한 비계절조정 소비자물가지수(CPI-U)의 XNUMX개월 변화를 기반으로 계산한 공식에서 계산한 반기 인플레이션율로 구성됩니다.
그런 다음 이 두 비율을 다음 공식에 연결하여 복합 비율을 산출합니다.
[고정금리 + (2 x 반기 물가상승률) + (고정금리 x 반기 물가상승률)]
2020년 6.48월 이후 고정금리가 3.24으로 유지되고 연환산 인플레이션율이 6.48%(반기 금리의 경우 XNUMX%)이면 I 채권의 XNUMX월 종합 금리는 XNUMX%가 될 것이라고 Tumin은 계산했습니다. 고정 금리는 재무부가 매년 XNUMX월과 XNUMX월에 발표합니다.
구매 시 요율은 채권을 보유하는 첫 XNUMX개월 동안 유효하며, 그 이후에는 고정 이자율과 XNUMX개월 동안의 새로운 인플레이션율을 기준으로 이자율이 다시 계산됩니다.
작년 I 채권의 높은 수익률은 고정 금리가 XNUMX에 머물렀기 때문에 정확히 인플레이션 때문입니다.
항상 그런 것은 아닙니다.
예를 들어, 1999년 2000월부터 6.49년 7.49월까지 I 채권의 종합 금리는 3.4%에서 3.6% 사이에서 변동했는데, 이는 인플레이션율이 높기 때문이 아니라 고정 금리가 XNUMX%에서 XNUMX%로 훨씬 높았기 때문입니다.
2005년 1월, 고정 금리와 반기 인플레이션 비율은 모두 약간 높았으며(각각 2.85%와 6.73%), 이를 합친 I 채권의 높은 종합 금리는 XNUMX%였습니다.
그러나 최근 인플레이션이 I 채권 금리를 지지하고 있기 때문에 연준이 목표로 하는 대로 냉각되면 금리도 상승합니다. 그러나 결코 마이너스가 될 수는 없습니다. 의도적으로 교장을 잃을 수는 없습니다.
Tumin은 "I 채권에 대한 가장 좋은 주장은 높은 인플레이션으로부터 보호하고 유가 채권(TIPS와 같은)과 달리 만기 전에 매각하면 원금 손실의 위험이 없다는 것"이라고 말했습니다. “CD와 하이일드 저축예금으로는 말할 수 없습니다.”
매수 타이밍은 지금이다
그리고 월말 전에 9.62% 이자율로 I 채권을 회수할 시간이 아직 있습니다.
지금부터 9.62월 말 사이에 구매하면 첫 6.48개월 동안 현재의 높은 복합 이자율인 8%를 받게 됩니다. 그리고 예상되는 XNUMX%의 낮은 금리가 향후 XNUMX개월 동안 시작될 것입니다. 콤보를 사용하면 연간 XNUMX% 이상의 상당한 이율을 얻을 수 있습니다.
하지만 XNUMX년 투자라고 생각해도 좋은 거래입니다.
“2023년 7월에 매입하여 4.00년 XNUMX월부터 XNUMX월까지 상환한 I채의 수익률은 매입 후 XNUMX년에서 XNUMX년 사이에 상환할 때 XNUMX개월 조기인출 위약금을 감안하면 여전히 XNUMX에 가깝다. %"라고 Tumin은 말했습니다. "오늘날 최고 XNUMX년 CD 금리인 XNUMX% APY를 훨씬 상회합니다."
재무부 웹사이트에서 수수료 없이 I 채권을 구입할 수 있습니다. 재무직. 일반적으로 I 채권은 연간 최대 $10,000까지만 구매할 수 있습니다. 그러나 연방 세금 환급을 사용하여 I 채권에서 추가 $5,000를 직접 구매하는 것과 같이 그 금액을 늘릴 수 있는 방법이 있습니다.
사이트에 따르면 "28년 2022월 31일까지 발행을 보장하려면 2022년 XNUMX월 XNUMX일까지 TreasuryDirect에서 이 채권 구매를 완료해야 합니다."
한 가지 아쉬운 점: I 채권은 최소 XNUMX년 동안 보유해야 하며 Tumin이 언급했듯이 XNUMX년 이전에 상환된 채권은 지난 분기의 이자를 잃습니다.
Kerry는 Yahoo Money의 선임 칼럼니스트이자 선임 기자입니다. 트위터에서 그녀를 팔로우하세요 @kerryhannon
출처: https://finance.yahoo.com/news/treasury-i-bond-rates-slide-november-123200957.html