국채 인플레이션 보호 증권은 경기 침체 중에 현금을 보호할 수 있습니다.

주요 테이크 아웃

• 전통적인 채권을 사용하면 액면가를 지불하고 채권 수명 동안 고정 이율을 얻습니다.
• TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities)도 고정 금리를 가지고 있습니다. 그러나 액면가는 인플레이션에 따라 조정되며 이로 인해 이자 지급액이 증가하거나 감소할 수 있습니다.
• TIPS를 직접 구매하면 TIPS 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드를 구매하는 것과 비교하여 가장 많은 통제력을 제공하고 손실을 제한하는 데 도움이 됩니다.

인플레이션이 상승함에 따라 많은 투자자들은 인플레이션을 따라잡는 수익을 얻을 수 있는 방법을 찾고 있습니다. 옵션이 제한적으로 보일 수 있지만 인기를 얻고 있는 옵션 중 하나는 Treasury Inflation-Protected Securities입니다.

이 투자가 작동하는 방식과 인플레이션이 높은 시기에 자산을 보호하는 데 도움이 되는 방법은 다음과 같습니다. Q.ai가 이를 지원하는 방법.

국채 인플레이션 보호 증권이란 무엇입니까?

TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities)는 현재 인플레이션율에 따라 이자를 지급하는 미국 국채입니다. 그들은 연방 정부가 현금을 지원하기 때문에 현금을 넣기에 아주 좋은 곳입니다.

TIPS는 또한 투자자가 포트폴리오를 다양화하고 투자 수익을 보장하며 저축 채권이나 다른 유형의 국채에 비해 더 높은 수익을 얻을 수 있는 잠재력을 갖도록 도와줍니다.

팁은 어떻게 작동합니까?

TIPS가 어떻게 작동하는지 이해하려면 일반 채권이 어떻게 작동하는지 아는 것이 중요합니다. 에 투자할 때 재무부 지폐, 메모 또는 채권의 경우 $100 단위로 구매합니다. 다양한 기간(30주에서 XNUMX년)으로 만기되며 고정 이율이 적용되며 반년마다 지불합니다.

만기가 1,000년이고 20%의 이자를 지급하는 5달러 상당의 채권을 구입한다면 50년 동안 매년 25달러, 20개월마다 20달러를 벌게 됩니다. 1,000년 만기 채권의 만기가 되면 $XNUMX의 원금이 귀하에게 반환됩니다.

팁 액면가

인플레이션에 따라 투자의 액면가가 변경되기 때문에 TIPS에 대한 투자는 약간 다릅니다.

예를 들어 만기가 1,000년이고 이자율이 20%인 $5 상당의 TIPS를 구입했다고 가정해 보겠습니다. 또한 인플레이션율이 결국 5% 증가한다고 가정해 보겠습니다. 처음에는 매년 $50 또는 25개월마다 $XNUMX를 벌었습니다.

그러나 채권이 인플레이션에 맞게 조정되면 TIPS 원금은 이제 $1,050입니다.

귀하의 5% 이율은 채권 전체에 대해 고정되어 있습니다. 그러나 원금이 증가했기 때문에 $5의 1,050%가 $5의 1,000%보다 많기 때문에 이자 지급액이 증가합니다.

또한 디플레이션이 있는 경우 TIPS 원금이 구매 가격 아래로 떨어질 수 있다는 점을 이해하는 것이 중요합니다.

TIPS 금리

TIPS의 원금은 현재 인플레이션 율 소비자 물가 지수(CPI)로 표시됩니다.

TIPS의 마지막 공개 경매는 10년 20월 2022일에 열렸으며 1.625년 만기 증권의 금리는 31%였습니다. 이에 비해 2022년 4.125월 XNUMX일 XNUMX년 만기 국채 경매는 이자율이 XNUMX%였습니다.

Treasury Note의 이자율은 더 높지만 향후 XNUMX년 동안 인플레이션이 높게 유지되거나 증가할 것으로 예상되는 경우 TIPS 투자는 원금 조정으로 인해 더 많은 비용을 지불할 수 있습니다.

TIPS 투자 조기 매도

만기 전에 TIPS 투자를 판매하는 것이 가능합니다. 그러나 그렇게 하면 지불한 원금을 받지 못할 수도 있습니다.

새로 발행된 국채의 이자율이 다양하기 때문에 이자율에 따라 수요가 많거나 적을 수 있기 때문에 오래된 국채의 원금도 달라집니다.

국채의 이자율이 2%이고 새 국채의 이자율이 6%인 경우 액면가로 판매하기가 어렵습니다. 투자자들은 새로운 국채에 대해 동일한 가격을 지불하고 더 높은 이자율. 결과적으로 더 낮은 가격에 팔아야 합니다.

그 반대도 마찬가지입니다. 국채의 이자율이 6%이고 새로 발행된 국채의 이자율이 2%인 경우 매각하기로 결정하면 원금보다 더 많은 수익을 얻게 됩니다. 다시 말하지만, 이 시나리오는 만기 전에 재무부를 판매하는 경우에만 적용됩니다.

경기 침체기에 TIPS가 현금을 보호하는 방법

TIPS를 사용하면 현금을 주차할 수 있습니다. 경기 침체기에 그리고 그 가치를 보존하도록 돕습니다. TIPS의 액면가는 인플레이션 또는 디플레이션에 따라 오르거나 내립니다.

인플레이션이 발생하지 않는 기간 동안 귀하의 투자는 구매 시 제공되는 이자율을 얻습니다. 인플레이션이 급등하면 TIPS의 원금이 증가하므로 XNUMX개월마다 더 높은 이자를 지급받게 됩니다.

이는 인플레이션이 더 높아질 경우 귀하를 보호하는 데 도움이 됩니다. 재무부 채권에 투자한다면 더 높은 인플레이션으로부터 보호받지 못할 것입니다. 귀하가 받는 이자는 재무부의 수명 동안 매년 동일합니다.

잠재적으로 인플레이션을 따라잡기 위해 더 높은 수익을 올릴 수 있는 유일한 방법은 현재 보유한 자산을 매각하고 더 높은 이자율로 새로운 국채를 구입하는 것입니다.

TIPS 구매 방법

TIPS는 TreasuryDirect 웹사이트에서 정부를 통해 직접 판매됩니다. 최소 구매 금액은 $100이며 TIPS는 $100 단위로 제공됩니다. 10년, 30년 또는 XNUMX년 기간으로 구매할 수 있습니다.

또 다른 옵션은 상장지수펀드(ETF)나 뮤추얼 펀드를 통해 TIPS를 구매하는 것입니다. 펀드를 통해 TIPS를 구매하면 만기 전에 매도하려는 경우 유동성이 더 많기 때문에 돈을 더 잘 통제할 수 있지만 이 옵션에는 중개 수수료도 함께 제공됩니다.

펀드를 통해 TIPS를 구매할 때 고려해야 할 또 다른 사항은 대부분의 경우 펀드는 만기까지 유지되지 않는다는 것입니다. 이러한 투자는 투자자 자금을 모으기 때문에 일부 투자자가 TIPS 만기 전에 매도하려는 경우 펀드는 일부 보유 자산을 매도해야 합니다. 경제 환경에 따라 이로 인해 돈을 잃을 수도 있습니다.

투자를 완전히 통제하려면 TIPS나 채권에 관한 최선의 선택은 뮤추얼 펀드나 상장지수펀드를 통하지 않고 직접 소유하는 것입니다.

결론

TIPS는 상승하는 인플레이션과 불경기에 투자하다. 전통적인 채권을 사용하면 채권 수명 동안 고정된 수익률에 묶여 있습니다. 주식을 사용하면 전체 시장의 자비에 있습니다.

TIPS를 사용하면 인플레이션에 따라 액면가가 조정되는 고정 이자율을 받게 됩니다. 이것은 경제 환경을 고려하면서 더 많은 안정성을 제공할 수 있습니다.

또 다른 해결책은 다음을 사용하는 것입니다. 인플레이션 보호 키트 Q.ai에서. 인공 지능의 힘을 사용하여 추세를 파악하고 인플레이션 시기에 가치를 보존할 것으로 예상되는 자산에 투자합니다. 투자 전략을 단순화하는 훌륭한 대안입니다.

지금 Q.ai 다운로드 AI 기반 투자 전략에 액세스할 수 있습니다.