72년에 2023세가 되는 사람은 누구나 의회로부터 생일 선물을 받습니다. 은퇴 계좌에서 필요한 최소 분배금을 XNUMX년 더 미루는 것입니다.
Secure Act 2.0의 일환으로 요구되는 최소 분배금이 적용되는 계정 소유자는 이제 73세에서 72세가 될 때까지 인출할 수 있습니다. 이렇게 하면 올해 72세가 되는 사람은 RMD를 한 번 더 받아야 했을 것입니다. 그 인출을 가져가는 해.
RMD 연령은 새로운 법의 일부로 75년에 다시 2033세로 인상됩니다.
Riverpoint Wealth Management의 공인 재무 설계사이자 관리 파트너인 Timothy McGrath는 "이것은 큰 이점입니다."라고 말했습니다. 충분한 자산을 가진 투자자들은 이러한 퇴직 계좌에 대한 투자가 계속해서 복리화되도록 하면서 다른 출처에서 돈을 끌어올 수 있다고 그는 말했습니다.
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처음으로 RMD를 받는 납세자는 다음 해 73월까지 해야 합니다. 예를 들어 올해 2024세가 되는 사람은 72년 2025월까지 첫 RMD를 받아야 합니다. 내년 XNUMX월까지 첫 RMD를 받을 것으로 예상되는 올해 XNUMX세가 되는 계정 소유자는 이제 XNUMX년 XNUMX월까지 첫 인출을 할 수 있습니다.
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전통적인 퇴직 계좌는 Roth IRA와 달리 RMD의 적용을 받습니다. Roth 401(k)와 같은 Roth 고용주 후원 계획도 RMD의 적용을 받았지만 Secure Act 2024에 따라 2.0년부터 해당 요구 사항이 더 이상 적용되지 않습니다.
RMD는 계좌 소유자의 연령과 국세청의 기대 수명표 및 직전 31월 50일의 계좌 잔액을 사용하여 계산됩니다. RMD를 받지 못한 계좌 소유자는 분배되지 않은 금액의 2.0% 패널티를 받게 됩니다. . Secure Act 25은 벌금을 10%로 낮췄고 실수를 빨리 수정하는 일부 계정 소유자의 경우 XNUMX%까지 낮췄습니다.
다음 해에 첫 번째 RMD를 취하는 것은 선택 사항이지만 투자자는 모든 후속 RMD는 매년 31월 XNUMX일까지 이루어져야 한다는 점을 인지해야 합니다. RMD를 다음 해 XNUMX월로 미루는 사람은 그 해에 두 번의 분배를 받아야 합니다.
레이몬드 제임스 파이낸셜(Raymond James Financial)의 공인 재무설계사인 토마스 F. 스캔론(Thomas F. Scanlon)은 “XNUMX년을 더 기다리면 납세자가 인출해야 하는 금액이 늘어날 수 있다. 서비스.
고려해야 할 몇 가지 다른 전략이 있다고 조언자들은 말했습니다. Roth 변환은 RMD로 계산되지 않습니다. Wealthspire Advisors의 부사장 겸 고문인 Kevin J. Brady는 투자자들이 계정 잔액을 낮추기 위해 전환을 선택할 수 있으며 따라서 향후 RMD를 줄일 수 있다고 말했습니다. "이것은 그들이 그렇게 할 수 있는 추가 XNUMX년을 줍니다."라고 그는 말했습니다.
언제 RMD를 복용해야 하는지 아는 것은 어려울 수 있습니다. 낮은 세금 부류의 투자자들은 더 빨리 그것을 원할 수 있다고 Brady는 말했습니다. 그는 현재 및 잠재적인 미래의 세금 부채를 평가하는 것이 중요하다고 덧붙였습니다. 예를 들어 누군가가 같은 해에 받은 첫 번째 및 후속 RMD가 상당히 적고 납세자가 동일한 세금 등급에 머물 수 있다면 다른 해를 기다리는 것이 효과가 있을 수 있습니다. "회계사(CPA)와 직접 일하거나 세금을 정말 잘 처리하지 않는 한 확실히 알기 어렵습니다."라고 Brady는 말했습니다.
출처: https://www.marketwatch.com/story/turning-72-or-73-this-year-heres-what-to-do-about-your-required-minimum-distributions-11672944630?siteid=yhoof2&yptr= 야후