9.62%의 이자율을 지불하고 미국 재무부가 보증하는 채권이 있습니다. 투자자는 투자하기 전에 몇 가지 제한 사항과 조건을 염두에 두어야 하지만, 8년 2022월 이후 인플레이션이 XNUMX%를 넘었기 때문에 이는 포트폴리오의 채권 부분에 매력적인 옵션이 될 수 있습니다. 다음과 같이 일하는 것을 고려해보세요. 금융 설계사 높은 인플레이션 환경에서 자본 가치 상승이나 자본 보존을 추구할 때.
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iBond란 무엇인가요?
로 알려진 시리즈 I 저축 채권, 줄여서 iBonds라고 불리는데, 재무부는 저축자들이 인플레이션에 대처할 수 있도록 돕기 위해 1998년에 이를 만들었습니다. 30년에서 XNUMX년까지의 기간으로 제공됩니다. 이 채권에는 항상 XNUMX인 고정 이자율과 모든 도시 소비자를 위한 소비자 물가 지수(CPI-U)에 연결되는 인플레이션 율이라는 두 가지 이자율이 있습니다. XNUMX개월마다 벌어들이는 이자가 채권 원금 가치에 추가됩니다. 또한 XNUMX월과 XNUMX월에 재무부는 최신 CPI-U 수치에 맞춰 이 채권의 인플레이션율을 조정합니다.
액면가로 판매되는 iBonds의 이자율과 인플레이션 조정을 함께 "종합 이자율"이라고 합니다. 이런 종류의 채권에 대한 종합이자율은 XNUMX 이하로 떨어질 수 없습니다. 디플레이션이 일어나는 드문 사건 그렇지 않으면 채권의 종합 금리를 음수로 끌어올 것입니다.
iBond의 장점
이러한 채권을 매력적으로 만드는 몇 가지 측면이 있습니다.
그들은 현재 이용 가능한 가장 높은 이자율 중 하나를 가지고 있습니다. 2022년 2022월부터 9.62년 9.4월까지 이 채권은 2022%의 이자를 지급합니다. Bloomberg US Aggregate Bond Index가 XNUMX년 현재까지 마이너스 XNUMX%의 금리를 기록했다는 사실은 무시하기 어렵습니다.
시리즈 I 저축 채권에는 주 또는 지방세가 적용되지 않습니다.
그들은 미국 정부 보증의 보안을 가지고 있습니다.
시리즈 I 저축 채권은 구매하기 쉽습니다. 온라인으로 최대 10,000달러 상당의 제품을 구입할 수 있습니다. 또한 귀하는 귀하의 신용 카드를 사용하여 추가로 $5,000의 종이 채권을 구입할 수 있습니다. 연방 소득세 환불.
iBond의 잠재적인 단점
이러한 채권에는 일부 채권 투자자의 매력을 약화시킬 수 있는 몇 가지 조건과 제한 사항이 있습니다. 우선, CPI-U에 고정되어 있기 때문에 향후 수익률이 감소할 수 있습니다. 미국 시민, 합법적 거주자 또는 미국 정부의 민간 직원(시민권이나 거주지에 관계없이)만 iBond를 구입할 수 있습니다. 귀하의 iBond에는 시장이 없습니다. 마지막으로, iBonds에는 다음과 같은 마감일이 있습니다:
구매 후 XNUMX년 이내: 채권을 현금화할 수 없습니다.
구입 후 XNUMX년 및 XNUMX년 이내: 채권을 현금화할 수 있지만 이전 XNUMX개월 동안 지불한 이자를 상실하게 됩니다. 이를 조기 상환이라고 합니다.
XNUMX년 이상: 벌금을 피하려면 최소 XNUMX년은 기다려야 한다.
구입 후 30년 후: 채권은 더 이상 이자를 지급하지 않으므로 인플레이션에 취약.
다른 고수익 채권이 덜 매력적인 이유(현재)
시리즈 I 저축 채권은 다른 고수익 채권에 대해 금융 전문가들이 현재 제기하고 있는 경고의 예외입니다.
예를 들어 Charles Schwab은 다음과 같이 말합니다. 동일한 듀레이션의 회사채와 국채 간 금리 차이인 신용 스프레드는 작습니다. 회사채는 채무 불이행이 발생할 수 있는 민간 기업에 대출하는 위험을 감수한 투자자에게 보상하기 위해 국채보다 더 많은 비용을 지불합니다. 그러나 현재 둘 사이의 금리 차이는 여전히 너무 작아서 고수익 회사채를 매수하는 것을 정당화할 수 없습니다.
Schwab은 또한 인플레이션, 공급망 문제 및 차입 비용을 이유로 기업 이익 성장이 둔화되고 있다고 지적했습니다. 회사 측은 "이자지급 증가로 인한 차입비용 상승은 기업 이익을 잠식할 수 있다"고 말했다. "한편, 임금 인상은 소비자에게는 좋지만, 또 다른 투입 비용이 증가하기 때문에 기업에게는 골칫거리가 될 수 있습니다."
마지막으로, 곡선을 얻을 수 iBond를 제외하고는 고수익 채권에 호의적이지 않습니다. 수익률 곡선은 다양한 기간의 채권 수익률을 추적하는 그래프의 곡선입니다. 일반적으로 듀레이션이 짧은 채권은 장기 채권의 수익률이 낮고, 국채에 비해 고수익 채권의 총 수익률은 수익률 곡선이 가파른 경우(장기간 채권이 단기 채권보다 더 많은 수익을 냄) 가장 강력했습니다. 그런데 2022년 2월 현재 10년물과 2년물 국채 수익률이 아주 근접했고, 실제로 전월에는 10년물이 XNUMX년물을 넘어섰는데, 이를 역전현상이라고 합니다. 이는 은행과 같은 고수익 채권 발행자의 수익성에 부담을 줍니다.
히프 라인
시리즈 I 저축 채권은 재정적으로 말하면 바람이 부는 방향에 대한 강력한 닻입니다. 그들은 낮은 위험 매우 높은 이자율을 지불하는 미국 정부가 발행한 저축 채권입니다. 2022년 9.62월까지 그들은 높은 10,000%를 지불했습니다. TreasuryDirect를 통해 전자적으로 구매하거나(최대 $5,000) IRS 세금 환급을 사용하여 종이 시리즈 I 채권(최대 $15,000)을 구매할 수 있습니다. 전자 구매와 종이 구매를 결합하면 매년 최대 $XNUMX의 시리즈 I 채권을 구매할 수 있습니다. 이들에게는 XNUMX차 시장이 없다는 점을 명심하세요.
투자 팁
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출처: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html