젊은이들에게 은퇴를 위한 저축은 화장실 청소와 DMV에 가는 것 사이의 우선 순위 목록에서 낮을 수 있습니다. 그러나 재정 고문에 따르면 은퇴 계좌에 조기에 투자하는 것이 백만장자가 되기 위한 최선의 방법이라고 합니다. 이제 더 흥미진진하게 들리나요?
Crewe Advisors의 자산 고문인 Marshall Nelson은 "퇴직을 위한 저축은 사람들이 디너 파티에서 흥겹게 이야기하는 것이 아니지만 현명한 사람들이 돈으로 승리하는 이유입니다"라고 말합니다. "[가장 현명한 투자자]는 덜 섹시한 투자를 하고 돈에 대해 인내심을 가질 의향이 있습니다."라고 그는 덧붙였습니다.
Roth IRA 및 401(k)와 같은 계정을 활용하면 수십 년 동안 저축액을 크게 늘릴 수 있습니다. 401(k) 계좌와 일치하는 고용주가 있는 사람들의 경우 첫 번째 우선순위는 해당 일치를 최대화하는 것입니다. "401(k)는 백만장자가 된 대부분의 미국인이 백만장자가 되는 이유입니다"라고 Nelson은 설명했습니다. “그 이유는 통증이 거의 없기 때문”이라고 그는 덧붙였다. 고용주가 일치하는 경우 해당 일치를 만나는 것이 투자 수익을 확인하는 가장 쉽고 효과적인 방법입니다.
그러나 여분의 현금이 있거나 고용주가 일치하지 않는 투자자의 경우 Roth IRA를 개설하면 퇴직 저축을 다음 단계로 끌어 올릴 수 있습니다. “돈이 남아 있고 자격이 있는 경우 Roth IRA를 모두 보유하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 와 401(k) 세전 계정”이라고 Blue Ocean Global Wealth의 고문인 Marguerita Cheng이 설명했습니다. 그녀는 "개인 및 가족과 함께 일할 때 그들이 오늘 약간의 세금 절감을 받기를 원하지만 미래에 약간의 세금 절감을 받기를 원하므로 둘 다 갖는 이점은 세금을 다양화할 수 있다는 것입니다."라고 설명했습니다. .
Bel Air Investment Advisors의 Joe Rosol 수석 부사장은 "Roth IRA는 회사 401(k) 매치를 이용할 수 있는 사람들에게도 퇴직 저축 및 부동산 계획을 위한 강력한 도구가 될 수 있습니다."라고 말했습니다. "Roth IRA는 일반적으로 401(k)에 비해 더 많은 투자 옵션을 제공하고 수수료가 더 낮으며 더 많은 인출 유연성을 제공합니다."라고 그는 말했습니다.
Roth IRA의 장점은 적립금이 계좌에 입금될 때만 세금이 부과되므로 세금이 면제된다는 것입니다. 투자자는 Roth IRA에만 소득을 투자할 수 있으며 기여할 수 있는 사람에 대한 소득 제한이 있습니다. 독신으로 세금을 신고하는 경우 144,000년 과세 연도의 연간 소득이 $2022 미만(153,000년에는 $2023 미만)이어야 하고, 공동으로 세금을 신고하는 경우 소득이 $214,000(228,000년에는 $2023) 미만이어야 Roth에 기여할 수 있습니다. 투자자들은 Roth에서 6,000년에 연간 최대 $2022, 6,500년에는 최대 $2023를 절약할 수 있으며, 한 달에 $541로 나뉩니다. 그러나 고문들은 투자자들이 투자할 수 있는 모든 금액은 먼 길을 갈 것이며 사람들이 단지 한 달에 적은 금액만 기여할 수 있다는 이유만으로 어떤 종류의 투자 계좌도 개설하지 못하게 해서는 안 된다고 강조했습니다.
복리 이자의 힘은 그 자체로 말합니다. 오늘부터 시작되는 Roth IRA에 한 달에 $25를 기부하기로 결정한 200세 청년을 예로 들어 보겠습니다. 그들이 표준 시장 성장률을 가정할 때 65세에 은퇴할 때까지 누적 절감액은 $512,663에 달할 것입니다. Nelson은 “Roth IRA의 장점은 XNUMX만 달러가 진정한 XNUMX만 달러이며 세금으로 소진되지 않는다는 것입니다.”라고 설명했습니다.
Roth IRA의 또 다른 이점은 투자자가 배우자 IRA로 배우자의 저축을 도울 수 있다는 것입니다. 전통적인 IRA와 달리 Roth IRA는 퇴직 후 일주일 이내에 인출할 필요가 없으므로 세금 없이 계속해서 자금을 늘릴 수 있으며 다른 세대로 물려줄 수도 있습니다.
느리고 꾸준한 것은 투자 측면에서 게임의 이름이므로 고문은 크고 위험한 투자를 하는 것보다 투자를 위해 매월 수입의 적은 금액을 따로 떼어두는 것이 더 낫다고 설명했습니다. 높은 이자의 빚을 갚고 XNUMX~XNUMX개월의 생활비를 현금으로 마련한 후에 투자하면 돈이 당신을 위해 일할 것입니다. Marshall은 “젊은 세대 또는 누구든지 XNUMX개월 전에 비해 할인된 가격에 현재 주식 시장에 투자하고 있는 모든 돈은 사람들이 감사하게 생각하는 투자가 될 것입니다.”라고 말합니다.
이 이야기는 원래 포춘닷컴
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출처: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html