우리 둘 다 의사지만 학자금 대출로 472달러로 어려움을 겪고 있습니다. 도움을 받을 수 있습니까?

질문 : 나는 $237의 대출을 받았고 제 아내는 $235의 대출을 받았습니다. 우리는 현재 [정부 구호 덕분에] 지불을 하지 않고 있지만, 다시 시작되면 3.3%의 이자와 함께 월 6.7만 달러의 빚을 지게 됩니다. 우리는 둘 다 공립학교에 다녔고 이제 막 첫 직장을 시작한 의사입니다. 저는 개인 사업을 하고 있고 아내는 비영리 단체에서 일하고 있습니다. 그녀가 이 직업을 유지한다면 이론적으로 PSLF 프로그램에 따라 대출을 탕감받을 수 있습니까? 아니면 그녀의 대출을 재융자하거나 용서받을 수 있는 옵션에 대해 120불을 계속 지불해야 합니까? 제 경우에는 더 낮은 이율로 대출을 재융자합니까(독자 여러분, 여기에서 자격이 될 수 있는 가장 낮은 학자금 대출 재융자 비율을 볼 수 있습니다.) 또는 부분적 또는 완전한 용서를 바라는 정부와의 대출을 유지하시겠습니까? 우리는 막 가정을 꾸리고 집을 샀습니다. 세후 소득은 대출과 모기지 및 보육비를 지불하기에 겨우 충분할 것입니다. 우리는 무엇을 해야 합니까?

답변 : 먼저 대출을 처리합시다. 공인 재무설계사인 매튜 젠킨스(Matthew Jenkins)는 금리가 매력적이라면 재융자를 고려할 수 있다고 말합니다. (독자 여러분, 여기에서 귀하가 받을 수 있는 가장 낮은 학자금 융자 재융자율을 확인할 수 있습니다.). 그러나 주의해서 진행하십시오. “소득 기반 상환 프로그램을 사용할 계획이 아니라면 개인 대출에 대한 낮은 금리가 도움이 될 수 있습니다. 언급했듯이 미국 정부가 연방 대출의 일부를 탕감해 줄 가능성은 있지만 가능성은 매우 낮습니다.”라고 Jenkins가 말했습니다. 그러나 "연방 학자금 대출이 있는 경우 모든 보호와 용서의 기회를 포기할 것이기 때문에 재융자가 항상 최선의 선택은 아니지만 재융자는 부채를 더 빨리 갚고 더 낮은 이자율로 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다"라고 말합니다. NerdWallet의 학자금 대출 전문가 Anna Helhoski. 

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이제 아내의 대출을 처리해 봅시다. 먼저, 그녀의 바닥에 도달 적임 학생 지원 웹사이트를 방문하거나 1-800-433-3243으로 전화하여 PSLF 용서를 받으려면 — 그리고 Jenkins는 아내가 PSLF 용서를 받을 자격이 있는 경우 대출을 재융자하지 마십시오. Jenkins는 "최근 몇 달 동안 PSLF 지원자의 성공률이 증가했으며 앞으로도 계속 향상될 수 있다는 희망이 있습니다. 

아내가 PSLF를 받을 수 있는 경우 프로그램의 규칙을 따라 계속하십시오. 공공 서비스 또는 비영리 고용주를 위해 일하는 차용자는 정기적으로 고용을 증명함으로써 용서를 향한 궤도를 계속 유지해야 한다고 Helhoski는 말합니다. “즉, 매년 PSLF 지원서와 고용 증명서를 제출해야 합니다. 자격을 갖추려면 [일반적으로] 연방 직접 대출이 있어야 하고 소득 기반 상환 계획에 등록되어 있어야 합니다.”라고 Helhoski가 말했습니다. 그러나 현재는 이전에 부적격이었던 지불액을 계산하는 10월 말까지 유효한 면제가 있습니다. “과거의 부적격 지불이 이제 계산되도록 하려면 PSLF 양식을 제출해야 합니다. 학자금 대출 면제를 받으려면 공공 서비스 고용주를 위해 일하는 동안 XNUMX년 동안 지불해야 합니다.”라고 Helhoski는 말합니다. 

또한 지출을 검토하고 지출을 줄일 수 있는 부분도 확인해야 합니다. Clarity Northwest의 창립 멤버이자 교장인 Lisa Weil은 "높은 부채 수준과 은퇴 저축이 제로 사이에서, 당신은 잠 못 이루는 밤과 부부 싸움의 비법인 미래를 효과적으로 저당잡히고 있습니다."라고 말합니다. 그 부담을 줄일 수 있다고 합니다. 특히 회사가 귀하의 기여금과 일치하는 경우 퇴직 계좌에 기여하는 것을 고려하십시오. 자동 저축 기능을 활용하면 급여에서 직접 별도의 저축 계좌로 돈을 입금하는 데 도움이 될 수 있습니다. 수표에서 저축으로 소액 반복 이체를 설정하면 시간이 지남에 따라 합산되는 소액을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 

*간단함과 명확성을 위해 질문을 수정했습니다.